Управление финансового надзора и Народный банк Китая совместно опубликовали «Положение об явном раскрытии совокупной стоимости финансирования для операций по индивидуальным кредитам» с уточнением раскрытия информации о процентных ставках и комиссиях в операциях по индивидуальным кредитам

Известия журналиста Лю Ци

По сообщению сайта Государственной администрации по регулированию финансового рынка (далее — «Финансовый регулятор») от 15 марта, с целью поддержания порядка на рынке личных кредитов, защиты законных прав и интересов финансовых потребителей, повышения качества и эффективности финансовых услуг, недавно Финансовый регулятор совместно с Народным банком Китая опубликовали «Положение о раскрытии полной стоимости финансирования по личным кредитам» (далее — «Положение»), которое вступит в силу с 1 августа 2026 года.

«За последние годы рынок личных кредитов в нашей стране быстро развивается, активно способствует стимулированию потребления и производственной деятельности, а также способствует стабильному и здоровому развитию национальной экономики», — заявил руководитель соответствующего отдела Финансового регулятора и Народного банка Китая. В то же время, раскрытие информации о ставках и расходах по личным кредитам сталкивается с рядом нерегламентированных и непрозрачных проблем, что не только легко вызывает споры между потребителями и кредиторами, но и влияет на эффективность монетарной политики и ослабляет качество обслуживания реальной экономики. Поэтому необходимо разработать соответствующие нормативные акты, уточнить охват, способы и环节 раскрытия информации о ставках и расходах по личным кредитам, определить ответственность сторон, чтобы лучше защищать законные права и интересы финансовых потребителей, обеспечить эффективную передачу политики поддержки населения через финансы и способствовать нормативному и здоровому развитию отрасли.

«Положение» состоит из 11 статей и в рамках существующей системы регулирования раскрытия информации о кредитных операциях уточняет охват, способы и环节 раскрытия информации о ставках и расходах по личным кредитам, требуя от кредиторов предоставлять заемщикам ясную таблицу с полной стоимостью финансирования, четко раскрывать расходы по ставкам и комиссиям, а также обеспечивать практическое выполнение требований по раскрытию информации о ставках и расходах по личным кредитам.

Для точного и полного отражения фактических затрат заемщика по личным кредитам «Положение» включает все связанные с этим расходы, такие как, но не ограничиваясь, проценты по кредиту, рассрочные платежи, сборы за услуги по повышению кредитоспособности и другие расходы, а также возможные штрафные проценты за просрочку или иные потенциальные издержки. При оформлении личных кредитов заемщики должны обращать внимание на полную стоимость финансирования, тщательно изучать состав расходов, способы и стандарты их взимания, годовые показатели, ответственных за сбор сторон и ответственность за нарушение условий.

«Положение» требует, чтобы при оформлении личных кредитов в офисе заемщик подписывал подтверждающую таблицу с полной стоимостью финансирования до подписания кредитного договора или начала рассрочки. В онлайн-режиме таблица должна отображаться в виде всплывающего окна, которое обязательно для прочтения, и заемщик должен подтвердить ознакомление перед подписанием договора или началом рассрочки. В случае онлайн-покупок с рассрочкой, информация о полной стоимости финансирования должна быть явно и четко показана на странице оплаты заказа.

Таблица полной стоимости финансирования должна указывать сумму основного долга, подробно перечислять все сборы и расходы, взимаемые кредитором и его партнерами, а также их способы, стандарты и ответственных за сбор сторон. На ее основе рассчитывается годовая эффективная ставка полной стоимости финансирования при нормальных условиях исполнения обязательств. Также в таблице указываются потенциальные расходы и их стандарты при просрочке или использовании средств не по назначению.

В онлайн-режиме при оплате заказа по рассрочке необходимо явно и четко показывать сумму основного долга, график платежей, сборы за услуги, ответственных за сбор сторон, а также годовую эффективную ставку и потенциальные расходы при нарушении условий.

И таблица полной стоимости финансирования, и страница оплаты заказа должны содержать явное предупреждение, что кроме указанных расходов кредитор и его партнеры не взимают с заемщика никаких дополнительных сборов или расходов, связанных с кредитом.

Руководитель отметил: «Для обеспечения нормативной работы по раскрытию полной стоимости финансирования мы подготовили образец таблицы и пример страницы оплаты с раскрытием полной стоимости финансирования в онлайн-среде. Также мы будем руководить Ассоциацией банков Китая, Ассоциацией интернет-финансов Китая, механизмами саморегулирования рыночных ставок и другими отраслевыми организациями, чтобы обеспечить выполнение требований и поддержать внедрение этих мер.»

«Учитывая необходимость корректировки бизнес-процессов, систем и договоров сотрудничества, «Положение» вступит в силу с 1 августа 2026 года. Все участники должны подготовиться в соответствии с требованиями «Положения». При его вступлении новые операции должны строго соблюдать требования по раскрытию полной стоимости финансирования в соответствии с принципом «новое — старое деление»», — добавил руководитель.

(Редактор: Цянь Сяоэй)