Как ваш баланс суперан­nu­ации сравнивается с показателями других людей вашего возраста?

(MENAFN- The Conversation) Если вы когда-либо проверяли свой баланс суперфонда и задавались вопросом, «отстаёте» ли вы по сравнению со своим возрастом, вы не одиноки.

Чтобы понять, где вы действительно находитесь, следует игнорировать «средние показатели», которые могут быть искажены небольшим числом очень больших сбережений. Вместо этого мы рассматриваем медиану — среднее значение, которое делит население на две равные части: половина людей имеет больше этой суммы, половина — меньше.

Некоторые из нас используют свой баланс как показатель того, насколько хорошо мы справляемся с жизнью. Но баланс в суперфонде редко отражает, насколько «хорошо» вы обращаетесь с деньгами. Он просто является зеркалом вашей трудовой жизни. Он показывает, работали ли вы полный рабочий день, брали ли карьерные перерывы или меняли работу.

Легко откладывать размышления о пенсионных накоплениях, когда до выхода на пенсию ещё годы. В этой пятичастной серии мы приглашаем ведущих экспертов объяснить, как легко управлять своим суперфондом, избегая «зеленого» маркетинга, и ставить цели для будущей пенсии.

Когда разрыв между мужскими и женскими пенсионными сбережениями увеличивается

Вы заметите в этой таблице, что разрыв между мужчинами и женщинами невелик в их 20 лет, но значительно увеличивается начиная с 30.

Это не случайность. Пенсионная система Австралии была создана в 1990-х годах вокруг идеи непрерывной, полной занятости на протяжении 40 лет. На практике многие женщины сокращают рабочие часы или берут декретный отпуск, что замедляет их пенсионные взносы именно в тот момент, когда долгосрочный рост особенно важен.

В мире суперфондов доллар, внесённый в 25 лет, стоит гораздо больше, чем доллар, внесённый в 50, потому что у него больше времени для роста. Пропуск этих среднекарьерных лет означает не только меньшие взносы, но и потерю десятилетий сложных процентов, которые позже трудно восполнить.

Пенсионные сбережения — это индивидуальное дело, но решения в семье — общее дело

Пенсионная система Австралии рассматривает нас как индивидуумов. Но большинство домохозяйств принимают финансовые решения совместно.

Пара может решить, что один из родителей временно отойдет от работы, чтобы ухаживать за детьми. Однако влияние на пенсионные сбережения полностью ложится на счёт этого человека.

Разрыв между мужчинами и женщинами вблизи выхода на пенсию очевиден в данных. Мужчины в возрасте 60–64 лет имеют медианный баланс суперфонда в размере 219 773 долларов, а женщины — 163 218 долларов.

Более того, в этой возрастной группе 23% женщин вообще не имеют пенсионных сбережений, тогда как у мужчин — 13%.

Один из способов уменьшить этот разрыв — разделение взносов. Это позволяет передавать часть взносов, сделанных работающим партнером, на счёт другого. Такой подход помогает обоим сохранить пенсионные накопления, даже если в данный момент зарабатывает только один из них.

Почему игра на «безопасность» может быть рискованной

Ваши пенсионные средства инвестированы в различные классы активов, такие как наличные деньги, облигации, недвижимость и акции, чтобы обеспечить их рост.

Большинство австралийцев выбирают «сбалансированный» вариант в продукте MySuper, который является стандартным, если вы не делаете самостоятельный выбор инвестиций. Он сочетает активы с высоким ростом, такие как акции, с более стабильными активами, например наличными или облигациями.

Наличные и облигации обычно дают более стабильную доходность в краткосрочной перспективе, но ожидаемый рост за долгий срок ниже. Акции более волатильны из года в год, но исторически приносят более высокую долгосрочную прибыль.

Если вы молоды, играть «на безопасность» на самом деле может быть рискованно.

До выхода на пенсию остаётся 30 лет или больше, и консервативный вариант может защитить вас от небольшого спада сегодня, но он мешает вам получить тот рост, который необходим для комфортной жизни в будущем. Для 25-летнего «американские горки» фондового рынка могут стать его лучшим другом в долгосрочной перспективе.

Последовательность важна

Самый мощный инструмент в вашем суперфонде — это сложные проценты. Это просто способ сказать, что вы зарабатываете деньги на свои деньги.

Маленькие, регулярные взносы, сделанные в начале карьеры, могут иметь гораздо больший эффект, чем крупные взносы позже. Например, добавление дополнительных 20 долларов в неделю в 20 лет может в итоге принести больше для вашего пенсионного баланса, чем добавление 100 долларов в неделю в 50 лет, потому что ранний вклад имеет гораздо больше времени для роста.

Один простой совет: правило 1%

Вам не нужен сложный план для увеличения своих пенсионных сбережений. Отличная стратегия — «налоговать» себя каждый раз при повышении зарплаты.

Если вы получаете прибавку в 3%, подумайте о том, чтобы вложить 1% в свой суперфонд. Это можно сделать либо через добровольный взнос, либо попросить работодателя увеличить ваши взносы через схему с отчислением из зарплаты.

Второй вариант может быть проще для некоторых, так как дополнительный взнос делается автоматически — установил и забыл.

Поскольку этот взнос идет из дохода до налогообложения, вы не почувствуете разницы в чистой зарплате, но поскольку деньги идут до того, как вы их увидите, ваш «снежный ком» начнет расти гораздо быстрее без изменения образа жизни.

Ваш баланс в суперфонде формируется так же сильно благодаря времени и жизненным решениям, как и благодаря доходу. Вы не можете контролировать каждую карьерную паузу или жизненное решение, но можете контролировать, чтобы небольшие суммы вкладывались рано и постоянно. Чем раньше ваши деньги начнут работать, тем меньше вам придется.

Отказ от ответственности: Эта статья содержит только общую информацию и не является финансовым советом.