Выходные - срочно нужны деньги, а фондовый рынок "закрыт"? Несколько брокеров тестируют банко-брокерские переводы 7×24 часа

Многие инвесторы наверняка сталкивались с таким опытом: в выходные или праздничные дни срочно понадобились деньги, а система не позволяет снять их с биржи — приходится ждать до понедельника после 8:30; или же ночью хочется сделать ночное поручение, а на счёте недостаточно средств, и при попытке перевода из банка появляется сообщение о закрытии системы банковских и брокерских переводов.

Как важнейшая часть инфраструктуры торговых услуг, своевременность банковских и брокерских переводов напрямую влияет на эффективность использования инвесторских средств. «Ежедневная экономическая новость» узнала, что с ростом требований инвесторов на рынке капиталов, удобство и эффективность финансовых сервисов становятся одними из ключевых конкурентных преимуществ. Уже несколько брокеров начали тестировать круглосуточные (7×24) услуги по переводу между банками и брокерскими счетами, что ломает традиционные ограничения по времени торгов и позволяет использовать средства «по мере необходимости». Некоторые брокеры делают это одним из своих конкурентных преимуществ.

Несколько брокеров проводят пилотные проекты по круглосуточным (7×24) переводам между банками и брокерскими счетами

По информации «Ежедневной экономической новости», в настоящее время услуги по круглосуточным переводам уже охватывают значительную часть рынка. Разные брокеры делают акцент на различных направлениях развития, однако большинство проектов всё ещё находятся на стадии пилотных запусков.

«Пинань секьюритиз» заявила, что с 2019 года реализует данную услугу, и на сегодняшний день поддерживает восемь крупнейших банков, включая Пинань Банк, Почтовое сбережение, Строительный банк, Индустриальный и коммерческий банк, Банк Нинбо, Множество банков, Миньшэн Банк, Транспортный банк. В будущем планируется расширение сотрудничества с другими банками.

«Чжунтай секьюритиз» уже запустила круглосуточные переводы с пятью банками: Транспортным, Множество, Строительным, Индустриальным и Почтовым. В настоящее время поддерживаются только стандартные брокерские тройные депозиты.

«Хуалун секьюритиз» поддерживает услуги по круглосуточным переводам с четырьмя банками: Транспортным, Индустриальным, Пинань и Почтовым.

2 февраля на официальной странице Zhejiang Commerce Securities было опубликовано сообщение о достигнутом сотрудничестве с Транспортным банком по обновлению сервиса — теперь, кроме времени обслуживания системы, клиенты могут переводить средства с банка на брокерский счёт в любое время.

«Гоуджин секьюритиз» позволяет связывать обычный счёт с Пинань Банком для использования услуги круглосуточных переводов, однако кредитные счета пока не поддерживаются. При переводе средств с брокерского счёта на банк лимит составляет 20 миллионов юаней в день или за одну операцию (за исключением особых случаев). Если сумма превышает лимит, необходимо заранее связаться с персональным консультантом или оператором по номеру 95310 для согласования лимита.

Стоит отметить, что некоторые брокеры пока не запустили такие услуги, однако инвесторы могут реализовать перевод средств круглосуточно через покупку определённых финансовых продуктов, например, с помощью сервиса «Цяньцзянбао+», который поддерживает быстрый вывод средств в любое время, включая вечерние часы и выходные. Максимальный суточный лимит — 200 тысяч юаней.

Таким образом, большинство брокеров, активно внедряющих круглосуточные переводы, — это крупные и профильные компании, у которых есть особые условия сотрудничества с банками. Например, Пинань Банк, Транспортный банк, Индустриальный и Почтовый банки сотрудничают с несколькими брокерами; есть и такие банки, которые работают только с ограниченным числом брокеров.

Важно отметить, что круглосуточные переводы не являются полностью безлимитными. Некоторые брокеры устанавливают временные ограничения — например, с 16:00 до 17:00 или короче — в конце торгового дня, а также при системных обновлениях и технических работах перевод может быть приостановлен.

Кроме того, по сравнению с традиционными переводами, услуги 7×24 не отличаются по лимитам, срокам или стоимости, однако есть различия в доступных суммах. Например, по данным «Чжунтай секьюритиз», в не торговое время клиент может снять сумму, равную сумме доступных средств за предыдущий торговый день плюс чистый перевод за не торговое время. Согласно правилам расчёта, средства, полученные от продажи акций или выкупа финансовых продуктов в тот же день, доступны для снятия на следующий торговый день.

Что касается начисления процентов, «Пинань секьюритиз» сообщает, что по услуге переводов между банками и брокерами проценты начисляются по естественному календарю: с даты зачисления — начинают начисляться, а с даты списания — прекращают. Время торговых и не торговых дней не влияет на это. «Чжунтай секьюритиз» отмечает, что правила начисления процентов для брокерских и банковских счетов совпадают, а при переводах в не торговое время расчет ведется по естественному дню, начиная с 24:00.

Эксперт: круглосуточные переводы между банками и брокерами не требуют предварительного залога со стороны брокера

Безусловно, безопасность средств — главный вопрос для инвесторов и основной принцип при внедрении услуги круглосуточных переводов. Возникает вопрос: есть ли риски у таких переводов? Нужно ли брокерам делать предварительные залоги?

На этот вопрос представитель «Пинань секьюритиз» ответил, что услуга строго соблюдает систему трёхстороннего хранения (депонирования), использует правила перевода между счетами на одно имя и не выходит за рамки существующего регулирования. Средства клиентов всегда хранятся в банке как третьем лице, и перевод возможен только между счетами одного клиента — банковским и брокерским, что исключает риски неправомерного использования или хищения. В процессе идентификации и проверки паролей транзакций строго соблюдаются процедуры проверки пароля счета и пароля для сделок, что обеспечивает безопасность личности клиента. Также система риск-менеджмента отслеживает сумму, частоту, время и географию переводов, а при обнаружении подозрительных операций — выдаёт предупреждения, предотвращая мошенничество и отмывание денег.

«Чжунтай секьюритиз» добавила, что запуск услуги прошёл соответствующую процедуру регуляторного одобрения и полностью соответствует требованиям по борьбе с отмыванием денег. Переводы в не торговое время — это лишь расширение временных рамок для снятия и пополнения средств, остальные процедуры идентификации, шифрования сделок и мониторинга аномалий остаются без изменений. Переводы с брокерского счёта на банковский не требуют предварительных залогов со стороны брокера. В случае возникновения проблем — односторонних списаний, повторных списаний или иных ошибок — разработаны планы по их устранению, что обеспечивает защиту прав клиентов.

Кроме того, многие брокеры рекомендуют инвесторам использовать только официальные приложения или сайты для осуществления переводов, избегать фишинговых сайтов и подозрительных ссылок, тщательно хранить пароли и коды подтверждения, а при подозрениях на мошенничество — немедленно обращаться в официальную службу поддержки.

Запуск услуги круглосуточных переводов — один из способов привлечения и удержания качественных клиентов на фоне конкуренции в рынке капиталов.

Некоторые эксперты отмечают, что такие услуги позволяют брокерам создавать конкурентные преимущества за счёт инноваций в сервисах, что способствует расширению бизнеса.

По данным, опубликованным 3 марта на Шанхайской бирже, в феврале было открыто 2,523 миллиона новых счетов на А-акции, что на 11% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и на 49% меньше по сравнению с январём этого года (4,9158 миллиона). В то же время, по данным «Чжунцзинь», в феврале было открыто 117 тысяч новых счетов по маржинальной торговле, что на 20% больше по сравнению с прошлым годом, но на 38,6% меньше по сравнению с январём. Среди новых инвесторов особенно активны частные инвесторы: в феврале их число достигло 2,5159 миллиона, а количество новых счетов у институциональных инвесторов — всего 7,1 тысячи.