Вам не нужно брать обязательные минимальные распределения (RMDs) из этих счетов в 2026 году

MrDecoder · 2026-03-20T22:48:11+00:00

Новичок в обязательных минимальных распределениях (RMDs)? Понимание основ может упростить процесс. Ключевые моменты включают исключения для Roth IRAs и некоторых текущих 401(k)s, а также гибкость в снятии средств с нескольких традиционных IRAs. Проконсультируйтесь со специалистом по налогам для получения рекомендаций.

MrDecoder

2026-03-20 22:48:11

Генерация тезисов в процессе

Если вы новичок в вопросах обязательных минимальных распределений (ОМР), легко запутаться в том, что именно нужно делать. Вы не хотите снимать слишком мало, потому что за недостающую сумму вам грозит налоговая санкция в размере 25%. А слишком большое снятие может увеличить ваш налоговый счет и лишить вас потенциальных инвестиционных доходов.

Хорошая новость в том, что как только вы усвоите несколько основных правил, весь процесс ОМР станет намного проще. Одним из важнейших моментов является понимание того, что вам не обязательно брать ОМР со всех ваших пенсионных счетов.

Источник изображения: Getty Images.

Roth IRA всегда освобождались от обязательных минимальных распределений, потому что вы финансируете их за счет посленалоговых средств. Правительство не берет налог с этих выплат, поэтому у него нет причины заставлять вас снимать деньги с этих счетов в пенсионном возрасте. Несколько лет назад также было объявлено, что Roth 401(k) не требует ОМР.

Обычно вам нужно брать ОМР со всех налогово-отложенных пенсионных счетов, включая традиционные IRA и 401(k). Но есть исключение для вашего текущего 401(k), если вы еще работаете и владеете менее 5% компании. В таком случае вы можете отсрочить ОМР только до следующего года после вашего выхода на пенсию.

Также вам не обязательно брать ОМР со всех традиционных IRA. Но общая сумма снятий с ваших IRA должна равняться сумме всех ваших ОМР. То есть, если у вас есть два традиционных IRA, вы рассчитаете ОМР для каждого. Если один составляет $5,000, а другой — $1,000, вы можете снять все $6,000 с одного счета, по $3,000 с каждого или любой другой комбинацией, главное — чтобы сумма снятий с IRA равнялась или превышала $6,000.

Обратитесь к налоговому специалисту, если у вас есть вопросы о том, как работают ОМР или сколько вам нужно снять. Постарайтесь не откладывать это на конец года. Чем раньше вы поймете правила, тем больше времени у вас будет, чтобы разработать оптимальную стратегию снятия средств.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .

2 Лайков