Когда задолженность по кредитным картам достигает рекордных уровней, является ли установление ограничения на ставку ответом?

Рекордные 111 миллионов американских потребителей имели задолженность по кредитным картам на конец прошлого года — на два миллиона больше, чем в конце 2024 года. Вместе эти держатели карт должны банкам более 1 триллиона долларов.

Исходя из средних непогашенных остатков, типичный держатель карты, делающий только минимальный платеж, платил бы около 251 доллара в месяц, или более 3000 долларов в год. Между тем, проценты продолжали бы начисляться примерно на 98% оставшегося баланса.

Поиск решения

Эти цифры приводят исследователи из Центурий Фаундейшн, прогрессивного аналитического центра, и некоммерческой организации Protect Borrowers. Хотя эти группы используют эти данные, чтобы выступить за снижение процентных ставок по кредитным картам, общая картина более сложна.

Центурий Фаундейшн поддерживает предложение о введении годового лимита ставки в 10%, которое поддерживают президент Трамп и некоторые демократы, включая сенатора Массачусетса Элизабет Уоррен. Однако эксперты предупреждают, что установление таких низких ставок может значительно снизить доступ к кредитным картам для многих семей.

Во-первых, ставки уже начали немного снижаться. Согласно Федеральной резервной системе, в четвертом квартале 2025 года средняя годовая процентная ставка составляла 22,3%, что ниже 22,8% в 2024 году.

Последствия ограничения ставок

Центурий Фаундейшн оценивает, что ограничение в 10% могло бы сэкономить потребителям 134,5 миллиарда долларов с момента прихода к власти Трампа. Критики утверждают, что такое ограничение скорее ограничит доступ к кредитам для многих заемщиков, чем просто снизит их расходы.

Отдельные данные от Javelin Strategy & Research показывают, что стоимость кредитования в 2025 году составляла около 13%. При лимите в 10% кредиторы, вероятно, сократят выдачу кредитов почти всем, кроме самых кредитоспособных заемщиков — возможно, с FICO-счетами около 800 и выше. На практике это может ограничить доступ к кредитам примерно 200 миллионам американцев, или около 80 миллионов семей.

«Это исследование игнорирует тот факт, что кредитные карты помогают многим людям, страдающим от постоянной инфляции, роста ставок и нестабильной экономики», — сказал Брайан Райли, директор по кредитам в Javelin. «Без доступа к кредитным картам потребители не смогут воспользоваться краткосрочными займами, которые помогают им оставаться на плаву, когда бюджет сжимается, машина начинает барахлить или возникает непредвиденная чрезвычайная ситуация.»

«Не обвиняйте эмитентов кредитных карт, которые несут риск за нестабильную экономику», — добавил он. «Посмотрите на инфляцию, безработицу и хаос в домашних бюджетах. Вот настоящая проблема.»

0

ПОДЕЛИТЬСЯ 0

ПРОСМОТРОВ Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn