Более десяти банков последовательно выставили на торги непроцентные активы

Автор: 彭 妍

С марта этого года более десяти банков, включая Китайский банк, Строительный банк, Почтово-сберегательный банк, Пинань банк, Нинбо банк и Центральный банк Хуачжоу, начали размещать пакеты проблемных активов. По объему предполагаемой передачи невыплаченных кредитов и процентов, многие банки планируют передать кредиты на сумму, достигающую миллиардов юаней.

Данные Центра регистрации и обращения кредитных активов банковской отрасли показывают, что как государственные крупные банки, так и средние и малые банки присоединились к массовой ликвидации проблемных активов, что свидетельствует о продолжающемся усилении мер по их обработке.

11 марта Строительный банк разместил 10 объявлений о передаче проблемных кредитов, в которых участвовали филиалы в провинциях Чжэцзян, Хэнань и Цзянсу. Общая сумма невыплаченных процентов и основного долга по третьему этапу личных проблемных активов филиала в Чжэцзяне составила 2,76 млрд юаней, при этом размеры отдельных траншей были 0,33 млрд, 0,94 млрд и 1,49 млрд юаней.

13 марта Строительный банк вновь запустил программу массовой передачи проблемных активов. В этот раз объекты передачи в основном касались потребительских и коммерческих кредитов физических лиц, охватывая несколько филиалов, с общей суммой невыплаченных процентов и основного долга по каждому филиалу: 0,59 млрд, 0,86 млрд, 1,45 млрд, 1,27 млрд, 0,22 млрд и 1,06 млрд юаней.

Малые и средние банки также одновременно публиковали соответствующие объявления. Нинбо банк планирует передать проблемные потребительские кредиты на сумму 2,78 млрд юаней с средним просроченным сроком 245 дней; филиал Хуасия банка в Пекине объявил, что объем передаваемых прав по потребительским кредитам достиг 8,24 млрд юаней, а средний просроченный срок — 613 дней.

Гао Чжэнъян, приглашённый исследователь банка Сучжоу, заявил корреспонденту «Синьцзянь Жибао», что основной причиной концентрации на личных потребительских и бизнес-кредитах является быстрый рост розничных кредитов за последние годы, что сделало их ключевым направлением развития банковского бизнеса, а также увеличением остатков по кредитам. Кроме того, эти кредиты в основном являются кредитами с доверительным управлением, без залогового обеспечения, что увеличивает риски.

Гао отметил, что активное размещение банками пакетов проблемных активов — это конкретное проявление их инициативы по усилению управления качеством активов и ускорению очистки рисков. С одной стороны, быстрый рост объема личных потребительских и бизнес-кредитов привел к увеличению уровня просроченной задолженности по этим активам, и банки усилили работу по их очистке. С другой стороны, регулирующие органы продолжают стимулировать повышение эффективности ликвидации проблемных активов, а государственная политика поддерживает банки в этом процессе — пилотные программы по передаче проблемных кредитов продлены до конца 2026 года, при этом временно отменены сборы за размещение объявлений, что снижает издержки банков.

Что касается влияния, Гао считает, что для самих банков передача проблемных активов через рыночные механизмы позволяет ускорить очистку рисков, улучшить показатели качества активов, снизить уровень просроченных кредитов и резервных отчислений, а также повысить устойчивость баланса. Кроме того, это снижает использование капитала и высвобождает кредитные ресурсы для поддержки более динамичных секторов экономики. В целом, для финансовой системы в целом, привлечение профессиональных организаций для приобретения и ликвидации проблемных активов повышает общую эффективность обработки и способствует формированию более совершенной экосистемы рынка проблемных активов.

Исследователь Шанхайского института финансов и права Ян Хайпин отметил, что ожидается, что ликвидация проблемных активов станет обычной практикой в банковской сфере. С одной стороны, рост потребительских и бизнес-кредитов продолжится; с другой — требования к регулированию проблемных кредитов станут более строгими.

Гао добавил, что с развитием отрасли, ликвидация проблемных активов, скорее всего, станет регулярной практикой. Благодаря долгосрочной реализации пилотных программ по передаче проблемных кредитов и постепенному совершенствованию механизмов передачи, эта деятельность станет стандартным инструментом управления ликвидностью банков. В будущем банки, скорее всего, перейдут от внезапных, «экстренных» мер к более плавному и регулярному режиму. Структура и методы ликвидации также станут более разнообразными, а использование технологий — более современным. На базе больших данных и более точных механизмов ценообразования будет продолжаться повышение эффективности обработки проблемных активов.