Первый годовой отчет котирующегося банка A-shares раскрыт! Коэффициент просроченных кредитов Bank of China CITIC достиг "семи-подряд снижений", кредиты на недвижимость продолжают сокращаться

Финансовое сообщество 20 марта: (журналист Пен Кофэн) Сегодня вечером Цзиньсинь Банка впервые опубликовал отчет о результатах за 2025 год.

Журналисты Финансового сообщества отметили, что согласно официальной статистике, в 2025 году группа достигла чистой прибыли, принадлежащей акционерам банка, в размере 70,618 млрд юаней, что на 2,98% больше по сравнению с предыдущим годом; операционный доход составил 2124,75 млрд юаней, что на 0,55% меньше по сравнению с прошлым годом; из них чистый процентный доход — 1444,69 млрд юаней, снизился на 1,51%, а чистый доход от комиссий — 680,06 млрд юаней, вырос на 1,55%.

К концу прошлого года Цзиньсинь Банка достиг семилетней стабильной снижения уровня проблемных кредитов, однако чистая процентная маржа группы за 2025 год составила 1,63%, снизившись на 0,14 процентных пункта по сравнению с предыдущим годом. Согласно данным Центрального банка, на конец прошлого года чистая процентная маржа коммерческих банков оставалась на исторически минимальном уровне — 1,42%.

Центральный банк стимулирует снижение стоимости обязательств банков, Цзиньсинь Банка снизил расходы на выплаты процентов в прошлом году

По масштабам активов, на конец прошлого года общий объем активов Цзиньсинь Банка превысил 10 трлн юаней впервые, достигнув 101 310,28 млрд юаней, что на 6,28% больше по сравнению с концом предыдущего года; общий объем кредитов и авансов — 58 621,72 млрд юаней, увеличившись на 2,48%; общий объем депозитов клиентов — 60 492,75 млрд юаней, вырос на 4,69%.

Что касается операционного дохода, то чистый процентный доход Цзиньсинь Банка составил 1444,69 млрд юаней, снизившись на 22,10 млрд юаней или на 1,51% по сравнению с прошлым годом. Чистая процентная маржа группы — 1,63%, снизилась на 0,14 процентных пункта; чистая прибыльность — 1,60%, снизилась на 0,11 процентных пункта. Однако, в конце прошлого года ставка расходов на выплаты процентов по обязательствам банка составляла 1,61%, снизившись на 0,41 процентных пункта, а групповые расходы на проценты — 1401,19 млрд юаней, уменьшившись на 229,93 млрд юаней или на 14,10%, что в основном связано со снижением ставки расходов на выплаты процентов.

В связи с этим Цзиньсинь Банка заявил, что банк эффективно противодействует давлению на сжатие процентных маржей в отрасли, придерживается стратегии «баланса объема и цены», и изменение процентных маржей опережает рынок, а ставка расходов на обязательства достигла уровня крупных государственных банков.

Сегодня утром Центральный банк объявил, что текущая ставка по кредитам (LPR) составляет: 1-летняя — 3,0%, более долгосрочная — 3,5%. Таким образом, LPR остается без изменений уже 10 месяцев подряд. В связи с этим представитель одного из публичных банков отметил, что если чистая процентная маржа банков не начнет быстро восстанавливаться, то в ближайшее время ЦБ вряд ли снизит ставку по кредитам значительно.

За отчетный период Цзиньсинь Банка достигла чистого дохода от комиссий и сборов в размере 680,06 млрд юаней, что на 1,55% больше по сравнению с прошлым годом, а доля чистого дохода от комиссий составляет 32,01%, увеличившись на 0,67 процентных пункта. В частности, комиссия за управление активами выросла на 19,09 млрд юаней (на 45,17%), а комиссия за агентские услуги — на 12,34 млрд юаней (на 24,77%).

Промышленность занимает первое место по объему кредитов, кредиты в сфере недвижимости продолжают снижаться и составляют всего 9,03%

Согласно последнему объявлению Цзиньсинь Банка, доля кредитов в сфере недвижимости в общем объеме кредитов банка продолжает снижаться.

В отчете указано, что на конец отчетного периода в структуре корпоративных кредитов банка лидируют промышленность, аренда и деловые услуги, водоснабжение, охрана окружающей среды и управление общественными сооружениями, с объемами 6883,61 млрд юаней, 6260,95 млрд юаней и 4364,57 млрд юаней соответственно. Кредиты в сфере промышленности составляют 20,90% от корпоративных кредитов, увеличившись на 1,78 процентных пункта по сравнению с концом прошлого года. Кредиты в сфере недвижимости — 2974,53 млрд юаней, что составляет 9,03% от корпоративных кредитов, снизившись на 0,78 процентных пункта. По приросту, лидируют промышленность, аренда и деловые услуги, а также оптовая и розничная торговля.

Цзиньсинь Банка отметил, что к концу 2025 года основные непогашенные кредиты группы сосредоточены в сферах недвижимости, промышленности, оптовой и розничной торговли, и составляют 58,79% от общего объема проблемных кредитов. Однако уровень просроченной задолженности (без учета факторинга) снизился на 0,18 процентных пункта по сравнению с концом прошлого года.

Банк подчеркнул, что уделяет особое внимание рискам, связанным с кредитованием в сфере недвижимости, активно работает над их предотвращением и урегулированием, а изменения в объеме проблемных кредитов находятся в пределах прогнозируемых и контролируемых рамок.

(Журналист Пен Кофэн, Финансовое сообщество)