В этом году создан первый провинциальный сельскохозяйственно-коммерческий банк! Ганьсусский сельский коммерческий банк официально основан с уставным капиталом 44,9 миллиарда юаней

Каждая газета журналист｜Лю Цзякуай    Редактор｜Би Лу Мин

17 марта данные регистрации бизнеса на платформе Tianyancha показывают, что Ганьсуская сельская коммерческая банка股份有限公司正式成立 в этот день. Законный представитель — Ван Вэньъюн, уставный капитал — 44,92 миллиарда юаней, охватывает все виды банковских операций.

Источник изображения: Tianyancha

Создание этого банка знаменует собой важный прогресс в реформе сельских кредитных организаций Ганьсу. Согласно административной информации, опубликованной 9 февраля Государственной администрацией финансового надзора, банк получил одобрение на создание, став первой в стране провинциальной «единой юридической личностью» сельской коммерческой банки, разрешенной к созданию в 2026 году.

Информация о акционерах показывает, что банк принадлежит Ганьсуской государственной инвестиционной группе, Ганьсуской энергетической и химической инвестиционной группе, Ганьсуской дорожной транспортной строительной группе, Jiuquan Steel Group и другим государственным предприятиям провинции. Эксперт, близкий к реформам малых и средних банков, отметил, что структура акционеров ярко демонстрирует черты «государственного сектора, ведущего реформу, и интеграции производства и финансов», что отражает твердую поддержку местных властей реформы сельских кредитных организаций и обеспечивает стабильную работу банка.

Источник изображения: Tianyancha

От «объединения» к «единству»: многолетний стратегический сдвиг

Путь реформы сельских кредитных организаций Ганьсу прошел четкий переход от «объединения банков» к «единой юридической личности».

Анализируя историю реформ, в отчете о работе правительства Ганьсу за 2023 год было четко указано о «аккуратном продвижении реформы сельских кредитных ассоциаций и создании Ганьсуской объединенной сельской коммерческой банки», что предполагало сохранение статуса юридического лица на уровне уездов. Эта модель была схожа с подходами таких развитых восточных провинций, как Чжэцзян и Цзянсу, предполагая создание двухуровневой системы с провинциальной платформой для координации ресурсов и сохранением гибкости уездных служб.

Однако в отчетах за последующие два года формулировка «объединение банков» исчезла. В 2024 году акцент сместился на «аккуратное продвижение реформы сельских кредитных учреждений и ускорение решения проблем с историческими долгами малых и средних финансовых институтов». В 2025 году основное внимание уделялось «постепенной ликвидации плохих активов и выполнению задач по выходу из системы высокорискованных учреждений». В августе 2025 года банки Jinchang и Yongchang провели собрания акционеров, на которых было одобрено создание Ганьсуской сельской коммерческой банки, что стало сигналом о смене курса реформ.

В отчете о работе правительства Ганьсу за 2026 год окончательно было указано, что «укрепление результатов реформы малых и средних финансовых институтов и создание функционирующей Ганьсуской сельской коммерческой банки» — ключевая задача года, что четко обозначило переход от «объединения» к «единой юридической личности» на уровне провинции.

Аналитики, близкие к реформам малых и средних банков, отмечают, что смена курса в Ганьсу отражает точное применение принципа «одна провинция — одна политика» в реформе сельских кредитных организаций. Для таких провинций, как Ганьсу, с множеством юридических лиц, но с «маленькими, разрозненными и слабыми» институтами, модель «единой юридической личности» позволяет максимально эффективно объединить финансовые ресурсы, создать масштабное преимущество и повысить общую капитализацию и устойчивость к рискам.

Дополнительный эксперт пояснил, что хотя модель «объединения банков» сохраняет гибкость на уровне базовых структур, она не решает системные управленческие проблемы. В то время как «единая юридическая личность» объединяет 83 юридических лица в один субъект, что позволяет реализовать комплексную реструктуризацию активов и пассивов по всей провинции, разрушить барьеры уездных границ и сосредоточить ресурсы для ликвидации исторических плохих активов.

Раннее решение вопросов рисков: 42,6 млрд юаней в виде специальных облигаций закладывают основу реформы

Глубинные причины выбора модели «единой юридической личности» коренятся в особых исторических условиях системы сельских кредитных организаций Ганьсу и основаны на достигнутых результатах по управлению рисками. Как основной игрок в обслуживании «трех сельских» направлений, малых предприятий и уездной экономики, система Ганьсу обладает солидным потенциалом, но структура разбросана. Открытые данные показывают, что в системе работают 37 сельских коммерческих банков, 5 сельских кооперативных банков, 41 уездная ассоциация, более 21 000 сотрудников, около 1904 отделений, 4582 пункта обслуживания и терминалов для населения, охватывающих всю провинцию.

Однако из-за особенностей местной экономики и структуры отраслей качество активов в системе разнится, а исторические бремена остаются тяжелыми. В 2019–2021 годах уровень просроченных кредитов в банковском секторе Ганьсу превышал 6% три года подряд, а некоторые уездные кредитные организации сталкивались с серьезными рисками. Для снижения рисков и пополнения капитала в 2021 и 2022 годах провинция выпустила специальные облигации на сумму 42,6 млрд юаней для поддержки развития малых банков, направленные на капиталовложения в 58 сельских кредитных учреждений и провинциальные ассоциации.

После последовательных усилий по устранению рисков достигнуты первые результаты. По состоянию на третий квартал 2025 года уровень просроченных кредитов в системе снизился до 2,40%, а объем просроченных кредитов сократился на 60% по сравнению с пиковыми значениями, достигнув пятилетнего минимума. Такой «предварительный» подход — сначала устранение рисков, затем реформа — заложил основу для более глубокой смены модели.

Эксперт отмечает, что ключевая логика выбора «единой юридической личности» в Ганьсу сводится к тому, что «объединение» уже не способно решить глубокие противоречия, и только «единство» может полностью разорвать порочный круг. Он пояснил, что в модели «объединения банков» у уездных структур сохраняется статус самостоятельных юридических лиц, что создает очевидные механизмы изоляции рисков. В случае экстремальных ситуаций, если у одной из сельских кредитных организаций возникнут проблемы, провинциальное управление не сможет напрямую использовать капитал других прибыльных учреждений для устранения кризиса. В то же время, при реализации «единой юридической личности» все 83 банка и кредитных союза объединяются в один субъект, что позволяет целиком объединить активы и пассивы системы, реализовать «поддержку сильных — слабых, компенсировать убытки за счет богатых», и полностью устранить системные риски на уровне баланса и в реальности.

Национальная модель реформы сельских кредитных организаций «одна провинция — одна политика» — пример для Запада

Создание Ганьсуской сельской коммерческой банки — важный шаг в реформе местных финансов и соответствует общему тренду развития реформы сельских кредитных организаций по всей стране. На сегодняшний день, к началу 2026 года, 13 провинций завершили создание провинциальных юридических лиц, сформировав двойную систему: «единую юридическую личность» и «объединенные банки».

Конкретно, такие регионы, как Ляонин, Хайнань, Хэнань, Внутренняя Монголия, Цзилинь, Xinjiang выбрали модель «единой юридической личности»; а Чжэцзян, Шаньси, Сычуань, Гуанси, Цзянсу, Цзянси и Гуйчжоу — модель «объединенных банков». В начале 2026 года, кроме Ганьсу, также ясно обозначили планы по продвижению реформы в Юньнани, Нинся и Хэйлунцзяне.

Аналитики считают, что такая дифференциация отражает реализацию принципа «адаптации к местным условиям» в реформе. Для центральных и западных регионов, где экономика менее масштабна, с большим количеством исторических проблем, узким управленческим диапазоном и меньшим числом юридических лиц, модель «единой юридической личности» более подходит. В то время как для прибрежных регионов, где много качественных сельских банков, меньшие исторические бремена и хорошие показатели, но с высокой нагрузкой по слиянию и реструктуризации, более актуальна модель «объединенных банков».

Стоит отметить, что Ганьсу не единственная провинция, которая в процессе реформы меняла выбранный путь. Например, Хэнань и Xinjiang прошли путь от «объединенных банков» к «единой юридической личности». Это показывает, что в реформе сельских кредитных организаций нет универсального решения, а также отражает практические соображения по управлению рисками и эффективности использования ресурсов в отдельных регионах.

С точки зрения бизнес-основы, ранее система Ганьсу включала 37 сельских коммерческих банков, 5 сельских кооперативных банков, 41 уездную ассоциацию, более 1904 отделений, охватывала 86% административных деревень и 90% сельских жителей. К концу 2025 года объем сельскохозяйственных кредитов достиг 259,9 млрд юаней, что составляет 32% от общего объема по провинции, а кредиты фермерам — 207,5 млрд юаней, что составляет 65%. Обслуживание охватывает все уголки города и деревни, что создает прочную основу для дальнейшего развития Ганьсуской сельской коммерческой банки.