«Цифровое рукопожатие» преодолевает разрыв в финансировании МСП

Опора экономики Великобритании — малые и средние предприятия (МСП) — сталкивается с очень знакомой проблемой: трудностями в получении финансирования. Исследования показывают, что более половины (54%) малых предприятий считают, что им сейчас сложнее получить одобрение на кредит, чем всего два года назад. Бизнесы уже не падают на первом препятствии, а избегают гонки.

Об этом говорят каждый день, но это не новая проблема. В сочетании с годами устаревших методов управления рисками каждое «отказ» не только отдаляет МСП от роста, но и мешает им искать финансирование, что в итоге привело к оценочному разрыву в финансировании в размере около 22 млрд фунтов стерлингов. На самом деле, технологии привели нас сюда.

Эра «компьютер говорит нет» в кредитовании МСП — симптом наследственной инерции. Жесткие механизмы оценки и статичные финансовые снимки, которые не отражают динамичный характер современных бизнесов, приводят к множеству упущенных возможностей для роста. Они не учитывают устойчивость и инновации, заложенные в людях этих предприятий, за пределами цифр. Их взгляд на причины сказать «да» был узким и в основном ограничен доступной информацией. Что хуже, для многих это стало обычной практикой.

Однако, хотя технологии помогли нам дойти до этого, они также могут помочь нам двигаться дальше и создать среду, в которой у всех появится больше причин сказать «да». Инновациями в совместной работе по созданию экосистемы, ориентированной на потребности бизнеса, мы можем построить новый «цифровой план» — систему, которая учитывает больше точек зрения, развивается и стимулирует рост для всех. Важное — я считаю, что это можно реализовать без ущерба качеству или личному опыту бизнеса. Я называю эту концепцию «цифровым рукопожатием» — современную, технологически основанную платформу доверия и прозрачности, которая работает с людьми, а не против них.

Это строится на трех столпах.

Использование умных данных

Появление Open Banking стало революционным шагом, требующим от финансовых учреждений обмена данными и предоставляющим МСП больший контроль над «своей» финансовой информацией. Сегодня, с более чем 16,5 миллионами активных подключений пользователей по всей Великобритании, этот потенциал реализуется, но также создает структуру, которую можно развивать дальше. Open Finance стремится расширить возможности Open Banking и предоставить клиентам инсайты о своих финансовых договорах, которыми они могут делиться для подтверждения своих отношений с финансами.

И сейчас умные данные выходят за рамки простого транзакционного истории. Потоки данных в реальном времени — из платформ учета, продаж в электронной коммерции и записей цепочек поставок — позволяют нам создавать всестороннюю, прозрачную картину операционной и финансовой «здоровья» бизнеса. Такой живой обзор позволяет кредиторам лучше понимать риски с большей точностью и нюансами, чем когда-либо прежде. Этот уровень доступа к данным кардинально меняет процесс кредитования — от медленного, непрозрачного анализа после события к более быстрому, точному и ориентированному на будущее развитию бизнеса, а не только на его прошлое.

«Невидимый» советник

Разочарование от взаимодействия с простыми чатботами быстро уходит в прошлое, уступая место эффективности, похожей на человеческую, которая способна решать сложные задачи и выходить за рамки базовых интерфейсов.

Эти «невидимые» агенты работают за кулисами, обрабатывая огромные объемы открытых данных, чтобы соединить точки в профиле бизнеса и представить информацию в легко усваиваемой форме. Вместо простых ответов на FAQ, эти сложные системы ИИ работают рука об руку с командами по работе с клиентами и продуктами, чтобы выявлять шаблоны, предсказывать будущие потребности и проактивно предлагать подходящие продукты в нужное время. Для МСП это означает беспрепятственный, персонализированный опыт, где ИИ выступает в роли цифрового со-пилота, значительно снижая административную нагрузку и помогая уменьшить операционные расходы при поиске финансирования. В итоге это обеспечивает более тесное соответствие требованиям потребителей и фидуциарной ответственности — предлагая продукты, ориентированные на клиента, а не только на коммерческую выгоду кредитора.

Совместная кредитная экосистема

Сотрудничество всегда было в центре предоставления финансирования, когда несколько сторон работают вместе, чтобы обеспечить клиентам лучший путь и правильное решение. Однако при этом процесс взаимодействия часто воспринимается как необходимое зло — что-то, что происходит, когда много участников работают вместе.

Вместо этого «цифровое рукопожатие» поддерживает технологически оснащенную экосистему, где традиционные банки, гибкие альтернативные кредиторы и эксперты-брокеры сотрудничают без сбоев ради блага клиента. Технологии выступают связующим звеном, позволяя этим разным сторонам обмениваться квалифицированными лидами или совместно финансировать сложные сделки. Это гарантирует, что бизнес, независимо от того, где он впервые обратился за помощью, получит решение, максимально соответствующее его потребностям. Такой открытый подход не только повышает уровень одобрения, но и обеспечивает получение МСП наиболее выгодных условий.

Комбинация прозрачных данных в реальном времени, интеллектуальных AI-сервисов и отраслевого сотрудничества, по моему мнению, станет основой для преодоления разрыва в финансировании МСП. «Цифровое рукопожатие» — это не просто технологическое обновление, а переосмысление доверия и эффективности, которое обещает восстановить уверенность и открыть новый виток роста для важного сектора малых предприятий Великобритании.