Вы допускаете эти 3 распространённые ошибки при обязательном минимальном распределении (RMD)?

Обязательные минимальные распределения (RMD), обязательные выплаты со счетов с отсроченным налогообложением, — это способ для Uncle Sam вернуть часть налоговых денег после предоставления вам предварительной налоговой льготы в виде налоговых вычетов. Эти RMD начинают действовать в год, когда вам исполняется 73 года, и остаются в силе на всю оставшуюся жизнь или до тех пор, пока на соответствующих счетах, таких как 401(k) или традиционные IRA, не останется денег.

Процесс RMD не всегда понятен. Вот три распространенных ошибки при RMD, которых следует избегать, чтобы сэкономить деньги и избежать головной боли.

Источник изображения: Getty Images.

1. Пропуск срока

Самая распространенная ошибка — просто не взять RMD. За исключением первого года, вы обязаны брать RMD до 31 декабря каждого года.

Если вы пропустите свой RMD, вам грозит штраф в размере 25% от суммы, которую вы должны были вывести, но не сделали. Например, если вам нужно было вывести 40 000 долларов, а вы вывели только 10 000 долларов, штраф составит 7 500 долларов (25% от оставшихся 30 000 долларов).

Если вы выполните соответствующий RMD в течение двух лет после пропуска срока, штраф можно снизить до 10%. Для этого нужно сделать вывод и подать форму IRS 5329 вместе с вашей следующей налоговой декларацией.

2. Не знать, что первый RMD может накапливаться

В год, когда вам исполняется 73 года, у вас есть возможность отложить RMD до 1 апреля следующего года. Например, если вам исполнится 73 в 2026 году, у вас есть время до 1 апреля 2027 года, чтобы взять RMD. Если вам исполнится 73 в 2027 году, у вас есть время до 1 апреля 2028 года.

Если вы решите отложить первый RMD на следующий год, вам также нужно будет взять RMD за тот год, который вы откладываете. Например, если вы отложили RMD за 2026 год до 2027 года, вам все равно нужно будет взять RMD за 2027 год до 31 декабря 2027 года.

Накопление двух RMD означает больше облагаемого налогом дохода, что может увеличить ваш налоговый счет. Поэтому важно взвесить, является ли это разумным решением в вашей ситуации.

3. Обращение со всеми счетами одинаково

Если у вас есть более одного традиционного IRA, взятие RMD с одного счета засчитается в общую сумму, которую нужно вывести со всех ваших IRA. Например, если у вас три традиционных IRA с RMD по 2000, 3000 и 5000 долларов, вывод 10 000 долларов с одного счета будет достаточным.

Что касается счетов 401(k), то RMD нужно брать отдельно с каждого счета. Если у вас три счета с RMD по 5000, 10 000 и 20 000 долларов, вам нужно вывести по 5000, 10 000 и 20 000 долларов с каждого соответственно.

Также важно помнить, что выплаты из традиционных IRA не засчитываются в ваши обязательства по RMD для 401(k), и наоборот.