Послекредитный контроль: эпоха AI-роботов

Обзор трансформации

В настоящее время компании по потребительскому финансированию используют такие методы, как скоринг-карты для взыскания, интеллектуальные автоматические звонки, роботы для взыскания и другие, постепенно переходя от пассивного реагирования к активному обслуживанию.

◎ Более 80-90% автоматизированных методов взыскания

Статистика показывает, что более половины организаций считают, что интеллектуальные методы взыскания уже занимают доминирующее положение во всем цикле взыскания, особенно AI-роботы, которые способны самостоятельно совершать тысячи звонков для взыскания.

◎ Разнообразие методов интеллектуального взыскания

Наиболее часто используемыми инструментами являются скоринг-карты для взыскания, интеллектуальные автоматические звонки и роботы для взыскания.

◎ Преимущества интеллектуального послепродажного управления

AI-роботы могут быть настроены с разными персонажами и голосами, что позволяет быстро реагировать на запросы клиентов в зависимости от ситуации и потребностей.

◎ Три направления будущего развития

Технологии способствуют развитию сценариев, улучшению обслуживания клиентов и глубокой интеграции бизнес-процессов.

Проблемы трансформации

С ужесточением регулирования использования личной информации, восстановление данных по просроченным клиентам сокращается, увеличивается число случаев потери связи с клиентами; на рынке также появляются случаи, связанные с предполагаемым «представительством по защите прав».

◎ Соблюдение нормативных границ при послепродажном взыскании

Проблемы жесткого взыскания, нарушающего права потребителей, усилились в последние годы и стали приоритетом для регуляторов, были введены многочисленные нормативные требования.

◎ Баланс между затратами и эффективностью взыскания

Поскольку средний размер займа в потребительском финансировании невелик, автоматизированные роботы позволяют значительно решить указанные проблемы, однако стандартизация роботов высокая, а начальные затраты на их разработку — большие.

◎ Недостатки взаимодействия человек-машина

Применение интеллектуальных роботов для взыскания уже стало более распространенным, однако в области взаимодействия с пользователями остаются слабые места, например, стратегия работы роботов все еще уступает человеческому взысканию.

◎ Эффективная передача проблемных активов

Помимо взыскания и списания, компании по потребительскому финансированию сталкиваются с вопросом эффективной передачи проблемных активов, поскольку средний размер таких активов невелик, а обеспечение отсутствует.

Решение трансформационных задач

Передовые технологии, такие как интернет вещей, облачные вычисления, большие данные, искусственный интеллект и блокчейн, являются ключевыми для цифровой трансформации финансов, позволяя лучше использовать экспертизу команд по взысканию.

◎ Внедрение электронных данных по кредитам в блокчейн

Некоторые организации уже используют технологии блокчейн и облачные вычисления. В случае судебных разбирательств по просроченным кредитам применяется технология хранения данных в блокчейне, которая переводит все электронные данные по кредитам в электронные доказательства, создавая систему, объединяющую хранение информации, фиксацию доказательств и их проверку для предотвращения рисков и разрешения споров.

◎ Постоянное увеличение инвестиций в технологические ресурсы

С расширением цифровых финансовых продуктов и услуг многие компании по потребительскому финансированию заявляют о намерении увеличить инвестиции в технологии, предоставляя качественные финансовые услуги с помощью интеллектуальных решений и используя большие данные, искусственный интеллект и облачные технологии в качестве драйверов внутренней эффективности.

◎ Необходимо сохранять традиционные методы послепродажного управления

Помимо использования роботов для взыскания, компании также применяют самостоятельное ручное взыскание, SMS и письма-напоминания, аутсорсинговые службы взыскания; используют судебные иски, онлайн-арбитражи, а также практики нотариального заверения и многосторонних способов разрешения споров (например, досудебное урегулирование, арбитраж, народное примирение).