Встроенное Богатство - Будущее Инвестиций

Восхождение единорогов в сфере buy-now-pay-later, таких как Klarna, и доминирование платежных решений в повестке финтех указывают на общую тенденцию встроенных финансов. Этот термин впервые появился в индустрии платежей, которая сейчас проникает в цепочку создания стоимости финансовых услуг, таких как кредитование, управление богатством, карты и другие связанные области. Популярность встроенных финансов привлекла внимание к неисследованному рынку встроенного богатства.

Они позволяют платформам легко интегрировать инвестиционные продукты и услуги в текущие предложения или создавать новые на основе инвестиционного стека, предоставляемого через API.

Технологии для управления богатством с поддержкой API теперь широко доступны по более низкой и доступной цене для многих. Помимо помощи компаниям в достижении новых и ранее недосягаемых клиентов с их товарами и услугами, поставщики встроенного богатства также обеспечивают улучшенный доступ к рынкам капитала, более низкую стоимость управления портфелем и технологии робо-советников. Также инициативы, такие как PSD2 и открытое банковское дело, популяризируют создание и использование API, способствуя лучшему законодательству и инновациям.

Рынок встроенного богатства может привлечь до 33 триллионов долларов активов. Согласно исследованиям Additiv, решения для встроенного богатства могут генерировать 100 миллиардов долларов комиссий. Не за горами время, когда вы сможете покупать акции и доли вместе с вашим набором закусок, сэндвичем и напитком, потому что интегрированные технологии богатства распространяют свои возможности, охватывая даже мелкие детали жизни.

Добавление встроенного богатства в вашу корзину покупок

По мере того как потребители привыкают к использованию финансовых продуктов от известных брендов, появляется реальная возможность увеличить доступ к инвестициям через встроенное богатство.

Такие компании, как Drivewealth и Alpaca, революционизируют инвестиционную индустрию как внутри страны, так и за рубежом. Они предоставляют B2B-платформы для управления богатством с модульными решениями для дробных акций, доступных через API. В их платформах уже есть нефинансовые компании среди сотен корпораций, интегрировавших свои услуги.

Развитие этой открытой инвестиционной инфраструктуры способствует развитию бизнес-продуктов и доступу потребителей к финансовым рынкам. Drivewealth имеет миллионы подписчиков в Великобритании и около 15 миллионов клиентов по всему миру, несмотря на то, что еще не стал широко известным. Drivewealth также поддерживает UK-компанию Tulipshare, первую активистскую брокерскую платформу, запущенную в 2021 году.

Различные недорогие брокерские услуги для массового рынка, которых не было десять лет назад, сейчас востребованы — благодаря встроенному богатству. Аналитики прогнозируют, что финансовые учреждения, challenger-банки, больше платежных компаний и даже корпорации, такие как Walmart, рассматривают возможность входа на рынок встроенного богатства. С появлением banking-as-a-service (BaaS) финансовые и нефинансовые компании могут легко интегрировать банковские услуги в свою экосистему. Некоторые поставщики BaaS, такие как Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot и другие, нарушают традиционные предложения по управлению богатством, позволяя финтех-компаниям внедрять инновации в области богатства для различных групп клиентов.

Однако challenger-банки, похоже, более стремятся внедрять богатство по сравнению с традиционными банками, которые медленно адаптируются к изменениям, вызванным финтехом. К концу 2022 года через эти платформы будет предлагаться широкий спектр продуктов богатства. Challenger-банк легко интегрирует API в свое банковское приложение, обеспечивая единый технологический стек и возможность быстро разрабатывать финансовые продукты. Поэтому предложение продуктов в банковском приложении может быть легко расширено за счет встроенного богатства, что должно повысить удержание пользователей и, возможно, привлечь новых клиентов. Широкий ассортимент продуктов и постоянные новые функции могут стать как ключевым отличием, так и способом оправдать стоимость услуги в условиях рынка, где многие провайдеры используют модель freemium.

Для бизнеса (большинство финтех-компаний), стремящегося монетизировать своих клиентов через подписки или повторяющиеся платежи, добавление новых товаров и услуг сделает предложение более привлекательным и “липким” для участников, что важно для роста числа подписчиков. Самое главное, что инвестиции имеют длительный срок, что позволяет предоставлять подписчикам долгосрочную ценность.

Финансовые услуги всегда имели более высокие маржи, чем другие бизнесы. Для компаний, понимающих возможности, в прибыли ждут миллиарды долларов. Новые компании не должны недооценивать уровень конкуренции и регуляторную сложность, связанную с управлением деньгами и активами.

Если устаревшие финансовые институты потеряют рыночное доминирование и актуальность в новом встроенном ландшафте, оставаясь в неведении о угрозе, могут возникнуть экзистенциальные проблемы.
В свете этого перемены неизбежны, и наше восприятие богатства и денег кардинально изменится.

Три прибыльных бизнес-возможности для встроенного богатства

Различные сценарии использования встроенного богатства открывают двери на рынок с высокой денежной ценностью и подчеркивают технологии, которые могут стать важными для продвижения решений встроенного богатства на рынок.

Первый и наиболее очевидный сценарий — интеграция функций управления личными финансами в опыт покупок и подписок. Внедрение элементов управления личными деньгами в процессы покупок и подписок — это самый очевидный сценарий использования. Включение компонентов управления личными финансами может реально помочь пользователю контролировать свои расходы, в отличие от систем buy-now-pay-later, которые используют ощущение срочности и стимулируют импульсивные покупки. Продавец также выиграет, поскольку встроенные решения богатства могут помочь ему показать клиентам, что покупка товара сэкономит им деньги, демонстрируя его качество, устойчивость и долговечность. Аналогично, функции управления личными финансами могут стимулировать клиентов выбирать подходящие модели подписки, что позволит продавцу стабильно получать денежные потоки снова и снова.

Пенсионное планирование как часть профессионального опыта — еще одна интересная возможность/бизнес-модель для встроенного богатства. Внедрение инструментов пенсионного планирования в корпоративный портал может повысить узнаваемость бренда работодателя, эффективность пенсионных расчетов в казначействе и обеспечить проактивное и продуктивное планирование выхода на пенсию для сотрудников. Современные интерактивные системы пенсионного планирования могут эффективно объяснить нюансы выбора пенсионных сбережений, а также помочь выбрать наиболее подходящий вариант, учитывающий индивидуальные обстоятельства. Несмотря на то, что бухгалтерии обычно занимаются подготовкой документов для выхода на пенсию, повышение осведомленности сотрудников о пенсиях редко рассматривается как способ повышения их удовлетворенности работой.

Третья возможность связана с обеспечением беспрепятственного финансового управления для малого бизнеса. Маленькие предприятия могут испытывать трудности с управлением ликвидностью в повседневных операциях, в то время как крупные компании могут позволить себе нанимать квалифицированные команды бухгалтеров. Например, объединение корпоративного кредита и платежей помогает обеспечить эффективное и простое погашение процентов и займов малым предприятиям. Идея заключается в использовании части доходов от продаж для немедленной выплаты долга. Например, если пиццерия тратит €10 000 на новую печь, она гарантирует, что 10% от каждой проданной пиццы пойдет на погашение кредита. В этом случае встроенное богатство может помочь владельцам бизнеса обеспечить жизнеспособность своих операций, упростив условия кредитования и схемы погашения.

Встроенное богатство может значительно повысить ценность существующей системы. Финтех переосмысливает финансовые услуги, стимулируя инновации и меняя традиционную финансовую систему. Эволюция ожиданий клиентов создает благоприятные условия для широкого принятия этой новой возможности. Внедрение этого рынка изменит устоявшуюся систему и принесет пользу всем — традиционным банкам, challenger-банкам и потребителям. Оно даст как продавцам, так и покупателям новые возможности и выбор в области встроенного богатства.