«Цифровое рукопожатие» преодолевает разрыв в финансировании МСП

Опора экономики Великобритании — малый и средний бизнес (МСБ) — сталкивается с очень знакомой проблемой: трудностями в получении финансирования. Исследования показывают, что более половины (54%) малых предприятий считают, что им сейчас сложнее получить одобрение на кредит, чем всего два года назад. Бизнесы уже не падают на первом препятствии, а избегают гонки.

Об этом говорят каждый день, но это не новая проблема. В сочетании с годами устаревших методов управления рисками каждое «отказ» не только отдаляет МСБ от роста, но и от поиска финансирования, что в итоге привело к оценочному разрыву в 22 миллиарда фунтов стерлингов. На самом деле, именно технологии привели нас сюда.

Эра «компьютер говорит нет» в кредитовании МСБ — симптом наследственной инерции. Жесткие механизмы оценки и статичные финансовые снимки, не отражающие динамичный характер современных бизнесов, приводят к множеству упущенных возможностей для роста. Они не учитывают устойчивость и инновации, заложенные в людях этих предприятий, за пределами цифр. Их понимание причин для одобрения было узким и во многом ограничено доступной информацией. Что хуже, для многих это стало обычной практикой.

Однако, хотя технологии помогли нам дойти до этого, они также могут помочь нам двигаться дальше и создать среду, в которой у всех появится больше причин сказать «да». Инновациями в совместной работе по созданию экосистемы, ориентированной на потребности бизнеса, мы можем построить новый «цифровой план» — систему, которая учитывает больше точек зрения, развивается и стимулирует рост для всех. Важное — я считаю, что это можно реализовать без ущерба качеству или личному опыту бизнеса. Я называю эту концепцию «цифровым рукопожатием» — современную, технологически ориентированную основу доверия и прозрачности, которая работает с людьми, а не против них.

Это строится на трех столпах.

Использование умных данных

Появление Open Banking стало революционным шагом, требующим от финансовых учреждений обмениваться данными и предоставлять МСБ больший контроль над «своей» финансовой информацией. Сегодня, с более чем 16,5 миллионами активных подключений пользователей по всей Великобритании, этот потенциал реализуется, но также создает структуру, которую можно развивать дальше. Open Finance стремится расширить возможности Open Banking и предоставить клиентам инсайты о своих финансовых договорах, которыми они могут делиться для подтверждения своих отношений с финансами.

И сейчас умные данные выходят за рамки простого транзакционного истории. Потоки данных в реальном времени — из платформ учета, продаж в электронной коммерции и записей цепочек поставок — позволяют нам создавать всестороннюю, прозрачную картину операционной и финансовой «здоровья» бизнеса. Такой живой обзор позволяет кредиторам лучше понимать риски с большей точностью и нюансами, чем когда-либо прежде. Этот уровень доступа к данным кардинально меняет процесс кредитования: от медленного, непрозрачного анализа после события — к более быстрому, точному и ориентированному на будущее развитию бизнеса, а не только на его прошлое.

«Невидимый» советник

Разочарование от взаимодействия с простыми чатботами быстро уходит в прошлое, уступая место эффективности, похожей на человеческую, которая способна решать сложные задачи и выходить за рамки базовых диалоговых интерфейсов.

Эти «невидимые» агенты работают неустанно за сценой, обрабатывая огромные объемы открытых данных, чтобы соединить точки в профиле бизнеса и представить информацию в легко усваиваемой форме. Вместо простых ответов на FAQ, эти сложные системы ИИ работают рука об руку с командами по работе с клиентами и продуктами, чтобы выявлять шаблоны, предсказывать будущие потребности и проактивно предлагать подходящие продукты в нужное время. Для МСБ это означает беспрепятственный, персонализированный опыт, где ИИ выступает в роли цифрового со-пилота, значительно снижая административную нагрузку и помогая уменьшить операционные расходы при поиске финансирования. В итоге это обеспечивает более тесное соответствие требованиям потребителей и фидуциарной ответственности — предлагая продукты, ориентированные на клиента, а не только на коммерческую выгоду кредитора.

Совместная кредитная экосистема

Сотрудничество всегда было в центре предоставления финансирования, когда несколько сторон объединяются для поиска наилучшего решения и обеспечения максимально комфортного пути клиента. Однако, работая над этими решениями, процессные трения воспринимаются как необходимое зло — что-то, что неизбежно происходит, когда много участников работают вместе.

«Цифровое рукопожатие» вместо этого поддерживает технологически оснащенную экосистему, где традиционные банки, гибкие альтернативные кредиторы и эксперты-брокеры сотрудничают без сбоев ради блага клиента. Технологии выступают в роли связующего звена, позволяя этим разным сторонам делиться квалифицированными лидами или совместно финансировать сложные сделки. Это гарантирует, что бизнес, независимо от того, где он впервые обратился за помощью, получит решение, максимально соответствующее его потребностям. Такой открытый подход не только повышает уровень одобрения, но и обеспечивает получение МСБ наиболее выгодных условий.

Комбинация прозрачных данных в реальном времени, интеллектуальных AI-сервисов и отраслевого сотрудничества, по моему мнению, станет основой для преодоления разрыва в финансировании МСБ. «Цифровое рукопожатие» — это не просто технологическое обновление, а переосмысление доверия и эффективности, которое обещает восстановить уверенность и открыть новый виток роста для важного сектора малых предприятий Великобритании.