Великобритания собирается регулировать BNPL в рамках кампании по повышению прозрачности

Покупайте сейчас, платите позже: кредиты стали важным инструментом для потребителей, управляющих повседневными расходами. Однако остаются постоянные опасения по поводу прозрачности рассрочных кредитов и возможности их злоупотребления.

Для решения этих вопросов Великобритания вводит регулирование, которое установит контроль за поставщиками BNPL (Купи сейчас, заплати позже) со стороны Управления финансового поведения (FCA). Новая структура включает четыре ключевых компонента. Во-первых, клиенты должны иметь полное представление о условиях своих договоров BNPL, включая сроки оплаты, процентные ставки и штрафы за просрочку.

Во-вторых, кредиторы будут обязаны проводить проверки платежеспособности, чтобы убедиться, что заемщики не берут на себя слишком большие обязательства и могут разумно выполнять платежи. В-третьих, если у клиента возникнут финансовые трудности, кредиторы должны предоставлять поддержку и рекомендации по управлению долгами. Наконец, потребители получат право обращаться с жалобами в Финансовую омбудсменскую службу Великобритании.

Преобладание долга

Цель этих мер — создать такую экосистему, в которой поставщики BNPL смогут работать устойчиво, а потребители — защищены. Одной из часто озвучиваемых проблем является то, что быстрый рост рассрочных кредитов способствует накоплению «фантомных долгов».

Поскольку многие нерегулируемые поставщики BNPL не обязаны были сообщать данные о кредитовании в кредитные бюро, было ограничено понимание того, накапливают ли финансово затруднённые потребители непосильные долги.

В ответ некоторые компании BNPL начали добровольно сообщать данные в кредитные бюро. Другие же отказались, утверждая, что более гибкая природа кредитов BNPL не может быть точно отражена в кредитных отчетах.

Не особая порода

Компании BNPL также сопротивляются сравнению с традиционными кредитными продуктами, позиционируя свои услуги как альтернативу кредитным картам. Однако новые данные показывают, что пользователи BNPL не являются особой породой.

Данные LendingTree показали, что 41% респондентов сообщили о просроченных платежах по BNPL в прошлом году, по сравнению с 34% в предыдущем году. Исследование также показало, что всё больше потребителей используют BNPL для повседневных покупок.

Эти тенденции свидетельствуют о продолжающемся финансовом давлении на потребителей. В связи с этим многие эмитенты кредитных карт ужесточили стандарты кредитования и снизили кредитные лимиты. По мере того как всё больше потребителей обращаются к BNPL для преодоления финансовых трудностей, опасения по поводу фантомных долгов и требования к более строгому регулированию, вероятно, будут расти.