Особенности стратегии успешного банковского API

Многие считают, что API открытого банкинга — это в первую очередь выполнение требований PSD2, обеспечение безопасной обработки чувствительных финансовых данных клиента. Однако становится все более очевидным, что API могут быть не только посредническими инструментами. Они также предоставляют банкам возможности для инноваций и открытия новых источников дохода. Инновации необходимы для того, чтобы оставаться конкурентоспособными — но для максимальной реализации этих возможностей важно разработать стратегию.

Читайте дальше, чтобы понять, что делает хорошую стратегию API для банка.

Зачем банкам нужна стратегия API?

Совсем недавно разработанные API открытого банкинга позволяют банкам безопасно делиться финансовыми данными клиента. Однако API (интерфейсы программирования приложений) также могут принести банкам различных размеров дополнительные преимущества. Они помогают развивать прибыльные партнерства и сотрудничество с финтех-компаниями, стимулируют и ускоряют инновации, а также позволяют исследовать новые бизнес-модели. API также могут улучшить клиентский опыт. Однако простое открытие API недостаточно для получения выгоды и монетизации. Необходимо разработать надежную стратегию API и постепенно ее реализовывать. Это снизит риск потраченного времени и денег, ускорит выход на рынок и поможет выделиться среди конкурентов.

Что включает в себя сильная стратегия API?

Для успешной интеграции API важно создать стратегию, которая объединяет технические и бизнес-знания. Рассматривайте ваш API как стратегию всей организации, а не только части IT-отдела. Фрагментированный подход может увеличить расходы и замедлить процесс, поэтому важно иметь межфункциональную команду, которая будет работать вместе, охватывая:

• бизнес-цели
• внедрение API
• технологическую работу
• маркетинг и продвижение
• развитие

В рамках вашей стратегии API необходимо иметь:

Определенные бизнес-цели

Первый шаг в создании стратегии API — определить, чего вы хотите достичь. Какие у вас бизнес-цели? Возможно, вы хотите упростить заявки, восстановить связь с текущими клиентами или развить новый поток доходов. Или, может быть, ваша основная цель — привлечь новых клиентов через партнерство с финтех-компаниями. Независимо от того, создаете ли вы API самостоятельно или покупаете его, каждая цель потребует индивидуального подхода. Когда вы точно знаете, что хотите получить от API, вы можете разработать стратегию, которая соответствует вашим бизнес-целям. В этом очень важна команда, объединяющая технических специалистов и бизнес-экспертов.

Четкая аудитория

Важно рассматривать ваш API как продукт. И, как и любой другой продукт или услуга, необходимо понять, кто его будет использовать, чтобы обеспечить лучший опыт. Проектируйте путь пользователя, чтобы получить точное представление о текущем и будущем опыте клиента. В случае API открытого банкинга разработчики — это мощные клиенты. Создание портретов клиентов поможет вам ориентироваться на ту аудиторию разработчиков, которая сможет создавать продукты, расширяющие ценность вашего банка для конечных пользователей.

Установленное ценностное предложение и дорожная карта API

Наличие бизнес-ориентированной стратегии API поможет вам разработать дорожную карту, которая ясно покажет ценностное предложение вашей организации заинтересованным сторонам — от концепции до внедрения и эксплуатации. Вы сможете выявить любые пробелы в ресурсах, прежде чем они станут проблемой. Также рекомендуется создавать точную, актуальную документацию, к которой смогут обращаться все, кто использует API, и понимать его работу и ценность.

Эксперименты

С API открытого банкинга полезно начинать с малого и постепенно расширять возможности. Более того, прежде чем предоставлять сторонним организациям доступ к вашему API, важно протестировать его. Этот процесс называется «dogfooding» — тестирование API внутри компании перед выпуском бета-версии для получения отзывов.

Платформы управления API

Сильная стратегия API выходит за рамки первоначальной технической реализации. Для стимулирования инноваций и открытия новых возможностей необходимо уметь управлять API. Платформа управления API предоставит инструменты для определения и измерения ключевых показателей эффективности (KPI): наши следующие два пункта.

Четкие KPI

Какие будут ваши ключевые показатели эффективности (KPI)? Связанные с вашими бизнес-целями, четко определенные KPI помогут отслеживать, что работает, а что требует изменений. В конечном итоге, выбранный KPI зависит от вашей бизнес-цели. Например, ваша цель может быть в увеличении доходов, повышении конверсии или расширении экосистемы финтехов.

Мониторинг и метрики API

Как и в других бизнес-проектах, для успешной реализации API необходима аналитика. API открытого банкинга требуют мониторинга, чтобы убедиться, что они работают правильно, и выявлять потенциальные угрозы безопасности. При мониторинге API важно отслеживать три основных показателя:

• Метрики доходов — какая у вас рентабельность инвестиций (ROI)?
• Операционные метрики — есть ли ошибки?
• Метрики разработчиков — получают ли разработчики хороший пользовательский опыт?

Стратегия API должна также отслеживать успехи и искать новые функции и возможности для роста.

Модели API BaaP и BaaS

В зависимости от ваших целей и бизнес-модели стратегия API может различаться. Ваша организация может выбрать модель Banking as a Platform (BaaP), предоставляя собственные основные услуги и используя API для посредничества с внешними сервисами. Модель BaaP открывает возможности для монетизации API и привлечения новых клиентов. Также стоит рассмотреть модель Banking as a Service (BaaS), которая дает сторонним поставщикам доступ к основным банковским услугам. Ваша стратегия API может быть сосредоточена на открытии, обеспечении безопасности и маркетинге API для финтех-компаний, предлагающих специализированные банковские услуги для нишевых рынков.

Проект Open Bank

API открытого банкинга могут принести банкам и финансовым учреждениям значительные преимущества и возможности для роста. Однако, как и в любом бизнес-проекте, важно разработать хорошо продуманную стратегию. Платформа Open Bank Project, разработанная TESOBE, — это промежуточное решение, позволяющее финансовым учреждениям легко создавать, защищать, распространять и монетизировать API. Если вы ищете поддержку в разработке сильной стратегии API, не стесняйтесь связаться с нами для получения дополнительной информации и бронирования демонстрации.