2026 Jinshi Award | CITIC Bank: Safeguarding Retirement "Purses" with Professional Services, Pioneering Upgrade of "Happiness+" Pension Financial Service System

Тема: Конкурс лучших практик по финансовой защите и награда «Золотой камень» 2026 года

Результаты конкурса, организованного компанией Sina Finance, опубликованы. В этом выпуске представлен пример выдающейся услуги для пожилых людей. Среди множества участников финансовых учреждений выделилась CITIC Bank, которая за представленный кейс «Использование профессиональных услуг для защиты пенсионных сбережений и инновационное развитие системы пенсионных финансовых услуг ‘Счастье+’» получила награду за «Выдающийся пример удобных и доступных услуг для пожилых».

Ниже краткое содержание кейса:

CITIC Bank — одна из первых коммерческих банков в стране, запустивших специальные услуги для пожилых клиентов. Будучи единственным стратегическим партнером Китайской ассоциации пожилых, CITIC Bank активно реализует государственную стратегию, руководствуясь принципом «клиент в центре внимания», первыми внедряет меры по созданию экосистемы пенсионных финансов, охватывающей весь жизненный цикл. В рамках работы по оптимизации офлайн-каналов обслуживания пожилых клиентов, инновациям в управлении их состоянием, адаптации интернет-приложений, усилению механизмов предотвращения финансовых мошенничеств, повышению уровня финансовой грамотности и проведению разнообразных культурных и спортивных мероприятий — банк помогает пожилым людям более удобно и безопасно пользоваться банковскими услугами, защищая их законные права и интересы.

Первое — разработка и запуск первого в отрасли онлайн-инструмента для управления пенсионными сбережениями для пожилых. «Счастье+» — это онлайн-платформа, объединяющая финансовое и нефинансовое обслуживание клиентов на протяжении всего жизненного цикла. В 2025 году, на базе уже существующего «подготовительного» пенсионного счета для тех, кто еще не вышел на пенсию, CITIC Bank полностью обновила и запустила новый «Enjoy Old Age» — специализированный счет для пенсионеров, ориентированный на управление их пенсионными активами после выхода на пенсию. С помощью систематизации активов и удобного учета, он помогает пожилым клиентам планировать ежедневные расходы, здоровье, повышение качества жизни и заботу детей, обеспечивая стабильный рост капитала и его эффективное наследование.

Второе — совместно с Китайской ассоциацией пожилых и Центральным университетом финансов и экономики разработаны первые систематические видеокурсы по пенсионным финансам. В курсе освещаются шесть ключевых модулей: пенсионное финансовое планирование, расходы, инвестиции и управление капиталом, наследование богатства, предотвращение мошенничеств и использование мобильного банка. В общей сложности более 40 занятий, охватывающих различные сценарии финансового обучения пожилых. В курсе использованы реальные жизненные ситуации и богатый практический материал, что делает сложные финансовые знания более доступными и понятными для пожилых.

Третье — совместно с Центром научных исследований по старению и издательством HuaLing подготовлены профессиональные книги по управлению пенсионными активами, например «В эпоху долголетия: как правильно управлять пенсионными сбережениями». В книге подробно рассматриваются особенности пожилых, их потребности, а также вопросы законодательства, инвестиционных инструментов, стратегий и основных принципов, управления рисками и наследования, — все в форме ответов на вопросы и практических кейсов.

Четвертое — четвертый год подряд CITIC Bank публикует «Отчет о развитии управления пенсионными активами граждан Китая». В нем анализируются поведенческие модели и потребности в нефинансовых услугах, выявленные в ходе глубоких исследований. Также рассматриваются инновации в финансовых продуктах и интеграция с пенсионными сервисами, а также международный опыт, что помогает формировать практический взгляд на развитие пенсионных финансов в Китае.

Пятое — обновление нефинансовых услуг и мероприятий клуба «Счастье+». Внесены изменения в дизайн и структуру страниц; благодаря сотрудничеству с международным финансовым сервисом CITIC Bank добавлены модули путешествий и сопровождения, обеспечивающие удобство для выезжающих за границу клиентов; интеграция с программой привилегий UnionPay «Жизнь в движении» — расширены услуги по оздоровлению и уходу, скидки для пожилых на такси, медицинские услуги, путешествия и культурные мероприятия; в зависимости от способа пенсионного обеспечения разработаны и запущены модули для пенсионных сообществ, мобильного проживания и домашнего ухода.

Также совместно с Китайской ассоциацией пожилых проводятся культурные и образовательные мероприятия. Конкурс талантов для родителей организован в сообществах и университетах для пожилых, что позволяет пожилым демонстрировать свои таланты. В рамках проекта «Лидер чтения» при поддержке HuaLing, входящего в состав Китайской ассоциации пожилых, созданы «Книжные полки для пожилых» в отделениях банка и организуются клубы чтения, создавая комфортные условия для чтения пожилых.

Кроме того, CITIC Bank усиливает систему интеллектуального противодействия мошенничеству. Постоянно совершенствует систему защиты от телефонных мошенничеств, внедряет систему «Сторож» — интеллектуальный механизм противодействия мошенничеству, который с помощью блокировок, телефонных проверок и задержек переводов эффективно защищает имущество пожилых клиентов.

Что касается результатов развития пенсионных финансов, с момента запуска «Счастье+» в ноябре 2025 года более 250 тысяч пожилых клиентов получили услуги по планированию пенсионных активов; онлайн-обучение по видеокурсам по пенсионным финансам прошло более 30 тысяч человек; проведено около сотни мероприятий, таких как «Теплое сердце в школах» и клубы чтения для пожилых, а в 53 специальных отделениях «Счастье+» размещены книжные полки для пожилых. На конец 2025 года CITIC Bank обслуживает более 30 миллионов пожилых клиентов.