2025 Обзор страховых штрафов: 4694 штрафа, нарушения при продажах составляют более 40%

(Источник: JM Финансы)

Страховая отрасль несет ответственность за обеспечение рисков и финансовое посредничество, однако из-за нарушений при продаже страховых полисов случаи защиты прав потребителей, жалобы и обращения встречаются довольно часто. В последние годы регулирующие органы ужесточили контроль в страховой сфере, внедрив политику «объединения отчетности и деятельности», чтобы вернуть отрасль к рациональному управлению.

По данным, собранным журналистами из «Интерфейс Ньюс», анализируя данные системы предупреждения предприятий, в 2025 году страховые организации получили в общей сложности 4694 штрафных постановления от Главного управления финансового надзора и его филиалов, Центрального банка и Комиссии по ценным бумагам, что на 4,80% больше по сравнению с предыдущим годом.

Из них 1965 штрафов были за нарушения в продажах, что составляет более 40% — это основная причина получения штрафов страховыми компаниями, в то время как за нарушения в области страхования и урегулирования убытков было вынесено 237 штрафных постановлений.

При этом нарушения в продажах и в области страхования и урегулирования убытков напрямую связаны с нарушением прав потребителей. Какие страховые компании в 2025 году получили наибольшее число штрафов за указанные причины? На что следует обратить внимание потребителям при покупке страховых полисов или консультациях по ним?

Ситуация с штрафами страховых организаций в 2025 году

В целом, согласно данным системы предупреждения предприятий, в 2025 году страховые организации получили 4694 штрафных постановлений, из которых 2454 — у страховых компаний по имущественному страхованию, 2108 — у компаний по страхованию жизни, и 130 — у страховых управляющих компаний.

Подробно, в 2025 году количество штрафов за нарушения в продажах составило 1964, что составляет 41,86%. В 2024 году этот показатель был 40,25%. В 2025 году доля увеличилась на 1,61 процентных пункта, а число штрафов выросло на 162.

Конкретно, нарушения в продажах включают в себя такие действия, как фиктивное посредничество для получения комиссионных, обещания или предоставление выгод, выходящих за рамки условий страхового договора, несоблюдение утвержденных или зарегистрированных условий страхования и тарифов, использование страхового бизнеса для получения незаконной прибыли, обман страхователей, застрахованных или выгодоприобретателей, поручение недобросовестным организациям или лицам заниматься страховыми продажами, ложная или вводящая в заблуждение реклама, побуждение или подстрекательство страховых агентов к действиям, нарушающим принципы честности, неполное информирование, преувеличение ответственности или доходности страховки, сокрытие убытков при расторжении, путаница с типами продуктов, а также оформление сделок без соответствующих лицензий и выплату комиссионных.

Источник изображения: система предупреждения предприятий

Источник изображения: система предупреждения предприятий

Журналисты «Интерфейс Ньюс», анализируя данные по страховым компаниям (в том числе по личным лицам, головным офисам и филиалам), выявили, что среди компаний по имущественному страхованию в 2025 году наибольшие штрафы и штрафные суммы получили: «Китайская народная страховая корпорация по имуществу» и «Китайская Тихоокеанская страховая корпорация по имуществу», обе превысили 20 миллионов юаней. Также крупные суммы штрафов получили «Пекинская страховая компания «Пэнань», «Дацинь страховая» и «Тайкан онлайн страхование», все — свыше миллиона юаней.

По количеству штрафов в 2025 году лидирует «Китайская народная страховая корпорация по имуществу», получившая 157 штрафных постановлений за нарушения в продажах.

Источник данных: система предупреждения предприятий, подготовлено и проиллюстрировано журналистами «Интерфейс Ньюс»

В сфере страхования жизни в 2025 году максимальные штрафы за нарушения в продажах получила «Китайская Тихоокеанская страховая компания по жизни», сумма штрафов достигла 9,86 миллиона юаней, а следующая по величине — «Китайская страховая корпорация по жизни», около 8 миллионов юаней.

По количеству штрафных постановлений в сфере страхования жизни лидирует «Китайская страховая корпорация по жизни» — 144 штрафа, за ней следует «Пекинская страховая компания «Пэнань»» — 96 штрафов.

Источник данных: система предупреждения предприятий, подготовлено и проиллюстрировано журналистами «Интерфейс Ньюс»

Нарушения в области страхования и урегулирования убытков также затрагивают вопросы защиты прав потребителей, включая ложное оформление страховых случаев, несоблюдение правил повторного страхования, задержки или необоснованный отказ в выплатах, фальсификацию аварийных ситуаций или преувеличение ущерба для получения страховых выплат, а также хищение, задержку или присвоение страховых премий.

В 2025 году за нарушения в области страхования и урегулирования убытков было вынесено 237 штрафных постановлений, что немного меньше по сравнению с 249 в 2024 году.

Конкретно, в 2025 году крупнейшие штрафы за нарушения в этой сфере получили «Китайская народная страховая корпорация по имуществу» — 9,07 миллиона юаней, а количество штрафных постановлений — 71. Следом идет «Китайская Тихоокеанская страховая компания по имуществу», штрафы составили 4,61 миллиона юаней, всего 24 постановления.

Источник данных: система предупреждения предприятий, подготовлено и проиллюстрировано журналистами «Интерфейс Ньюс»

В сфере страхования жизни в 2025 году максимальные штрафы за нарушения в области страхования и урегулирования убытков получила «Пекинская страховая компания «Фаньань», штрафы составили 2,36 миллиона юаней; по количеству штрафных постановлений лидирует «Новая жизнь» (Xinhua Life Insurance), — 6 штрафов.

Источник данных: система предупреждения предприятий, подготовлено и проиллюстрировано журналистами «Интерфейс Ньюс»

Как избежать «ловушек» для потребителей?

На самом деле, в сфере личного страхования в 2023 году Главное управление финансового надзора полностью продвинуло политику «объединения отчетности и деятельности». В сфере имущественного страхования, с 1 ноября 2025 года, также полностью внедрена политика «объединения отчетности и деятельности» для всех видов страхования, кроме автострахования, которое начало реализовываться еще в 2018 году.

«Объединение отчетности и деятельности» означает, что страховые компании должны строго соблюдать утвержденные условия страховых договоров и тарифы, обеспечивая полное соответствие зарегистрированного содержания фактической деятельности. Внедрение этой политики направлено на отмену практики возврата комиссионных и подарков, возвращая страховые взносы к реальной стоимости, а также на решение проблем долгосрочной конкуренции за каналы сбыта и затрат на них, что способствует снижению долговых обязательств отрасли.

Некоторые специалисты отмечают, что глубокая реализация политики «объединения отчетности и деятельности» не только упорядочивает рынок, но и способствует развитию конкурентных преимуществ страховых компаний через продукты и услуги. Особенно в банковско-страховом канале, где компании больше не смогут привлекать клиентов за счет высоких комиссионных и бонусов, конкуренция будет сосредоточена на качестве продуктов и обслуживания. Этот переход стимулирует разработку дифференцированных продуктов и поиск новых каналов продаж.

Однако, как видно из предыдущих данных, после внедрения политики «объединения отчетности и деятельности» в 2025 году количество штрафов не снизилось, а наоборот — увеличилось. Специалист по исследованиям в области банковских и страховых услуг Фу Ифу считает, что причина кроется в совокупности нескольких факторов.

«Во-первых, усилия по контролю продолжают усиливаться, методы надзора становятся более проницательными, и теперь проверка идет не только по поверхностным параметрам, а по структуре расходов, движению средств и учетным записям, что позволяет выявлять нарушения, ранее остававшиеся незамеченными. В результате многие нарушения, ранее «граничащие с законом», были выявлены и пресечены, что повысило уровень раскрытия подобных случаев», — объяснил Фу Ифу «Интерфейс Ньюс». «Во-вторых, конкуренция в отрасли усиливается, и банковско-страховой канал становится важнейшей ареной для всех страховых компаний. Некоторые организации все еще надеются на удачу и, после ограничения комиссионных за крупные сделки, используют скрытые схемы, такие как «мелкие» комиссии, чтобы обходить ограничения и продолжать нарушать правила», — добавил он.

«Кроме того, у некоторых компаний культура соблюдения нормативов еще не сформирована, внутренние системы и их исполнение разобщены, что затрудняет контроль за нарушениями на передовой. Также регулятор стал более тщательно определять нарушения, что дополнительно стимулирует рост количества штрафов. В целом, это — системное очищение отрасли в ходе реализации политики», — подчеркнул Фу Ифу.

Итак, как потребителям при покупке страховых полисов или консультациях избежать возможных «ловушек» от недобросовестных продавцов?

Фу Ифу советует сосредоточиться на трех ключевых моментах: во-первых, четко определить свои потребности, отказаться от мифов о «высокой доходности», понять, что основная функция страхования — защита от рисков, и не верить безоговорочным обещаниям; во-вторых, внимательно изучать условия полиса, обращая особое внимание на страховые обязанности, исключения и правила расторжения, при необходимости обращаться за разъяснениями в официальные источники, избегать подписи и заполнения документов за других; в-третьих, выбирать только лицензированные и официальные организации и сотрудников, не переводить деньги на личные счета, быть осторожными с незаконными схемами возврата и бонусов.

«Что касается защиты прав, рекомендуется сохранять записи разговоров, скриншоты переписок и другие доказательства. В случае недобросовестных продаж или задержек выплат, сначала вести переговоры с компанией, а при отсутствии результата — обращаться по горячей линии 12378 для подачи жалобы. Также важно избегать участия в нелегальных схемах возврата и защиты, не доверять фальшивым правовым инициативам, сохранять личную информацию в безопасности и использовать только официальные каналы для защиты своих прав и интересов», — подчеркнул Фу Ифу.