Непрерывно включалась в правительственные отчеты о работе в течение 6 лет, как долгосрочное страхование уход позволяет большему числу людей "иметь защиту в старости"?

«Период «Пятнадцатой пятилетки»» система долгосрочного ухода перейдет от пилотных проектов к полномасштабной реализации. Слово «создать» и «внедрить» — кажется, небольшая разница, но именно она отражает ускорение процесса охвата этой важной системы, отвечающей за старение населения.

К концу 2025 года в нашей стране число пожилых людей старше 60 лет достигнет 3,23 миллиарда, что составляет 23% от общего населения. В условиях приближающейся волны старения остро встает вопрос, касающийся благополучия миллионов семей — как обеспечить надежную поддержку для 45 миллионов инвалидов и страдающих деменцией пожилых.

В 2026 году долгосрочное страхование ухода (далее — «долгосрочное страхование ухода») в шестой раз включено в доклад правительства. В отчете за прошедший год отмечается, что «система долгосрочного страхования охватывает 300 миллионов человек», а при планировании на текущий год говорится о «внедрении системы долгосрочного страхования ухода».

Это впервые слово «внедрение» появляется в описании системы в докладе правительства, что свидетельствует о переходе системы от пилотных проектов к масштабной реализации по всей стране.

От пилотных проектов к полномасштабной реализации

Долгосрочное страхование ухода — это социальная страховка, предназначенная для предоставления базового ухода и связанных с ним услуг лицам, неспособным самостоятельно заботиться о себе из-за возраста, болезни или инвалидности. Его называют «шестым» видом социальной защиты после пенсионного, медицинского, безработицы, производственного и материнского страхования.

В июне 2016 года Министерство труда и социальной защиты опубликовало «Руководство по проведению пилотных проектов системы долгосрочного страхования ухода», что ознаменовало начало пилотных программ в Китае. В нем говорится, что за 1–2 года пилотных мероприятий необходимо накопить опыт и к периоду «Тринадцатой пятилетки» сформировать базовую нормативную базу системы, соответствующую социалистической рыночной экономике.

В сентябре 2020 года Национальное управление медицинского страхования совместно с Министерством финансов выпустили «Руководство по расширению пилотных проектов системы долгосрочного страхования ухода», предусматривающее постепенное расширение пилотных городов до 49. В документе также подчеркивается, что в период «Четырнадцатой пятилетки» должна быть сформирована нормативная база системы, отвечающая уровню экономического развития и тенденциям старения, а также создана многоуровневая система долгосрочной поддержки, способная удовлетворить разнообразные потребности населения.

Обратив взгляд на следующий пятилетний план, «Пятнадцатую пятилетку», в нем предлагается дальнейшее внедрение системы долгосрочного страхования ухода, развитие системы поддержки инвалидов и страдающих деменцией, расширение услуг реабилитационного и паллиативного ухода.

На самом деле, анализ последних докладов правительства показывает четкую прогрессию в формулировках: с 2021 по 2023 годы — «постепенное продвижение пилотных проектов», в 2024 году — исключение слова «пилотный» и формулировка «продвижение системы долгосрочного страхования ухода», а в 2025 году — «ускорение создания системы», что свидетельствует о быстром внедрении системы. В 2026 году — «внедрение системы долгосрочного страхования ухода».

От слова «создать» к «внедрить» — кажется, мелкая разница, но именно она отражает ускорение процесса охвата этой важной системы, отвечающей за старение населения.

Как сообщил председатель и директор Национального управления медицинского страхования Чжан Кэ, пилотные проекты системы охватили почти 300 миллионов человек, более 3,3 миллиона инвалидов получили поддержку, фонд расходов превысил триллион юаней, а среднегодовая экономия на одного человека составила около 12 тысяч юаней.

«В период «Пятнадцатой пятилетки» система долгосрочного страхования ухода перейдет от пилотных проектов к полномасштабной реализации», — отметил Чжан Кэ. Он добавил, что Национальное управление медицинского страхования ускорит создание системы с китайской спецификой, постепенно охватывая все население, при этом в начальной стадии особое внимание уделяется тяжелым инвалидам, а также продолжит совершенствовать процессы обслуживания, стандартизировать операционные процедуры и усиливать контроль качества на всех этапах, чтобы повысить качество услуг.

Необходимость преодоления трех ключевых барьеров

Параллельно с формированием четкого контура системы, при полном внедрении системы долгосрочного ухода все еще сталкиваются с рядом практических проблем.

Профессор, кандидат экономических наук, постдокторант по прикладной экономике в Пекинском университете Жу Цзюньшэн в интервью «Международной финансовой газете» отметил, что прежде всего, недостаточна единая нормативная база. В разных регионах существуют значительные различия в стандартах оценки инвалидности, уровнях выплат, способах финансирования и правилах допуска к услугам, что ограничивает масштабируемость и распространение системы по всей стране.

Во-вторых, возрастает давление на устойчивость фонда. В связи с ускорением старения населения и ростом числа инвалидов и страдающих деменцией, модель, основанная исключительно на фонде медицинского страхования, становится трудно поддерживать в долгосрочной перспективе.

В-третьих, возможности предоставления услуг по уходу остаются недостаточными. Недостаток профессиональных кадров, неравномерное развитие учреждений, слабая система домашнего и общественного ухода — все это создает риск наличия «системы без услуг».

Для преодоления этих проблем Жу Цзюньшэн считает необходимым ускорить разработку национальных стратегий, унифицировать стандарты оценки инвалидности и выплат, а также внедрять многоуровневую систему финансирования, привлекая личные средства, работодателей и коммерческое страхование для разделения рисков.

«Также важно развивать индустрию долгосрочного ухода, внедрять ценовые механизмы, реформировать системы оплаты и профессиональную подготовку, чтобы повысить возможности предоставления услуг и сделать систему долгосрочного ухода действительно доступной, устойчивой и качественной», — подчеркнул он.

Общественное внимание к вопросам благосостояния и социального обеспечения подтверждается обсуждениями на двух сессиях Всекитайского собрания народных представителей. В ходе нынешней сессии многие делегаты и члены комитетов, основываясь на практических исследованиях, активно предлагали меры по улучшению системы долгосрочного ухода.

Представитель Всекитайского собрания народных представителей, главный партнер юридической фирмы «Синли» в Пекине Ян Цзянго заявил, что в нашей стране уже накоплен определенный опыт и достигнут успехи в реализации системы долгосрочного ухода. Однако из-за отсутствия единого национального законодательства и системного проектирования остаются острые проблемы, требующие законодательного урегулирования и унификации, чтобы система могла охватить всех нуждающихся пожилых людей.

Он предложил на основе законодательства разработать единые национальные правила реализации системы долгосрочного ухода, сосредоточившись на решении проблем фрагментарности пилотных программ и обеспечении унификации стандартов оценки инвалидности, финансирования, выплат, перечня услуг, стандартов обслуживания и информационных систем.

«Переход системы долгосрочного ухода от пилотных проектов к всеобщему охвату требует преодоления трех ключевых барьеров: источников финансирования, кто будет оказывать услуги и стандартизации», — отметил член Политического консультативного совета, проректор Южно-Китайского технологического университета Цзин Ли. Он подчеркнул, что ограниченность каналов финансирования — самая большая проблема, поскольку большинство пилотных городов по-прежнему полагаются на перераспределение фонда медицинского страхования, что увеличивает нагрузку на платежи. Решением является создание независимой и многоуровневой системы финансирования с четким распределением ответственности между личными средствами, работодателями и государством.

Углубление сотрудничества между государственным и частным секторами

На пути к всеобщему охвату системы долгосрочного ухода важную роль играют коммерческие страховые компании как важные социальные партнеры.

Представитель Всекитайского собрания народных представителей, директор Стратегического центра China Pacific Insurance (ESG-офис) Чжоу Яфан отметил, что все города, внедряющие систему долгосрочного ухода, уже создали новую модель сотрудничества «государство — бизнес», основанную на «государственном управлении и участии общества», с использованием модели разделения функций между управлением и обслуживанием.

В частности, такие города, как Шанхай, Нинбо, Гуанчжоу и Фучжоу, используют схему «финансирование без перевода средств, покупка услуг», поручая коммерческим страховым компаниям выполнение функций по управлению. В то время как города, такие как Чэнду, Нантуна, Тяньцзинь и Наньнин, применяют схему «перевод средств и покупка услуг». Остальные более 40 городов используют модель «перевод средств и совместное разделение рисков».

Однако в практике работы многие страховые компании сталкиваются с проблемами устойчивости бизнеса, недостаточной реализации принципа минимальной прибыли и несовершенством системы.

В связи с этим Чжоу Яфан предложил, ориентируясь на успешный опыт по управлению крупными медицинскими программами для городских и сельских жителей, усовершенствовать механизмы работы, усилить поддержку политики и стимулировать высококачественное развитие долгосрочного страхования ухода.

Конкретные меры включают: снижение налоговых и административных затрат, реализацию льготных условий для страховых компаний, осуществляющих долгосрочное страхование ухода; создание отдельного учета и системы оценки для этого вида страхования, чтобы обеспечить его отдельное ведение и контроль; а также развитие системы сотрудничества между государством и бизнесом, чтобы повысить эффективность и расширить спектр предоставляемых услуг.

Заместитель директора отдела страхования здоровья компании China Life Jiangsu, Ху Дебинь, подчеркнул, что страховые компании должны использовать свои сети и профессиональные ресурсы, активно участвовать в управлении системой долгосрочного ухода, взаимодействовать с медицинскими, пенсионными и общественными службами, формировать сеть обслуживания, основанную на домашнем уходе, с поддержкой сообществ и учреждений, а также разрабатывать коммерческие продукты, создавая многоуровневую систему поддержки, которая обеспечит стабильное и устойчивое развитие системы долгосрочного ухода.