Truist урегулирует многолетний коллективный иск о овердрафтах платежом $240M , повлияв на прибыль Q4

Truist Financial согласилась выплатить до 240 миллионов долларов для урегулирования затяжного коллективного иска по овердрафтам, что значительно снизило прибыль банка за четвертый квартал. Решение о решении этого юридического вопроса было принято на фоне публикации финансовых результатов, в которых прибыль на акцию составила 1,00 доллара — что на девять центов меньше ожиданий аналитиков по данным S&P Capital IQ.

Иск по овердрафтам возник из обвинений в том, что SunTrust Banks (предшественник Truist) неправомерно взимал плату за овердрафт, которую следовало классифицировать как проценты в соответствии с законами штата Джорджия о ростовщичестве. Спор, начавшийся 15 лет назад, перерос в многоаспектное судебное разбирательство, оспаривающее как гражданские, так и уголовные нарушения закона о ростовщичестве, при этом первоначальный истец — житель Джорджии — утверждал, что сборы нарушают ограничения по ставкам. Хотя первоначальный истец скончался в 2014 году, дело получило статус коллективного иска, и истцы требовали возврата до 452 миллионов долларов в виде возмещения сборов и предвзысканных процентов.

Юридическая борьба по поводу сборов за овердрафт: 15-летний путь

Путь к разрешению оказался трудным. Truist оспаривал статус коллективного иска, но Верховный суд штата Джорджия вынес решение против банка. В финальной неудаче Верховный суд США отказался рассматривать апелляцию Truist, что фактически открыло путь к переговорам о мировом соглашении. Соглашение на сумму 240 миллионов долларов, ожидающее одобрения суда, завершает двухдесятилетний спор и является прагматичным решением руководства банка по устранению юридической неопределенности.

Рассмотрение по иску о овердрафтах добавило 130 миллионов долларов к расходам Truist за четвертый квартал, снизив прибыль на акцию на 12 центов за квартал и на 18 центов за весь 2025 год. Этот финансовый эффект подчеркивает существенные последствия наследственных юридических споров для крупных финансовых институтов.

Четырехсторонний финансовый эффект: урегулирование, увольнения и реструктуризация

Помимо урегулирования по овердрафтам, Truist столкнулся с дополнительными расходами за четвертый квартал в размере 63 миллиона долларов на выплаты сотрудникам при увольнении, что отражает продолжающуюся организационную реструктуризацию. Нерегулируемые расходы выросли до 3,17 миллиарда долларов за квартал — на 4% по сравнению с прошлым годом — поскольку банк продолжает активные меры по сокращению затрат, начатые в конце 2023 года.

Платежи по увольнениям снизили прибыль на акцию за четвертый квартал на четыре цента. За последние 24 месяца общие расходы на реструктуризацию составили 358 миллионов долларов, включая выплаты при увольнении, консолидацию филиалов и внешние сборы за обработку. Численность сотрудников банка колебалась: с 37 661 штатных сотрудников в декабре 2024 года до пика в 38 534 в сентябре 2025 года, затем снизилась до 38 062 к концу года — на 1,2% за квартал. Финансовый директор Майк Магуайр объяснил эти изменения переходом от временных подрядчиков к постоянным штатным сотрудникам, что должно снизить среднюю оплату труда на сотрудника.

Несмотря на эти краткосрочные давления, чистая прибыль выросла на 6,1% по сравнению с прошлым годом и составила 1,35 миллиарда долларов, а чистый процентный доход увеличился на 3,06% до 3,7 миллиарда долларов. Доходы от комиссий выросли на 5,17% до 1,55 миллиарда долларов благодаря росту в инвестиционном банкинге и управлении богатством. Общий доход достиг 5,25 миллиарда долларов, что выше 5,06 миллиарда за аналогичный квартал 2024 года.

План на будущее: прогресс реструктуризации и распределение капитала

Глава финансового отдела Магуайр заявил, что расходы на реструктуризацию должны начать снижаться в 2026 году по мере завершения масштабной программы сокращения затрат. Однако расходы на увольнения и связанные с объектами расходы сохранятся в течение оставшейся части цикла реструктуризации, хотя и в меньших объемах.

Генеральный директор Билл Роджерс подтвердил цель достижения 15% доходности на материальный обыкновенный капитал к 2027 году, при этом доходность за 2025 год составляет 12,7%. На вопрос о планах по показателям после 2027 года Роджерс уклонился, ссылаясь на возможные изменения в стратегии распределения капитала и макроэкономические условия.

Распределение капитала остается приоритетом. Truist планирует выкупить около 4 миллиардов долларов обыкновенных акций в 2026 году — превысив выкуп в 2,5 миллиарда долларов в 2025 году — при этом примерно 1 миллиард долларов планируется выкупить к концу первого квартала. Совет директоров одобрил возможность выкупа акций на сумму до 10 миллиардов долларов без установленного срока, что свидетельствует о доверии руководства несмотря на урегулирование иски по овердрафтам и продолжающуюся реструктуризацию.