Управление финансового надзора и Народный банк Китая совместно опубликовали «Положение об явном раскрытии совокупной стоимости финансирования для операций по индивидуальным кредитам» с уточнением раскрытия информации о процентных ставках и комиссиях в операциях по индивидуальным кредитам

Известия журналиста Лю Ци

По сообщению сайта Государственной администрации по регулированию финансового рынка (далее — «Финансовая регуляторная администрация») от 15 марта, с целью поддержания порядка на рынке личных кредитов, защиты законных прав и интересов финансовых потребителей, повышения качества и эффективности финансовых услуг, недавно Финансовая регуляторная администрация совместно с Народным банком Китая опубликовали «Положение о раскрытии полной стоимости финансирования по личным кредитам» (далее — «Положение»), которое вступит в силу с 1 августа 2026 года.

«За последние годы рынок личных кредитов в нашей стране быстро развивается, активно способствует стимулированию потребления и производственной деятельности, а также способствует стабильному и здоровому развитию национальной экономики», — заявил руководитель соответствующего отдела Финансовой регуляторной администрации и Народного банка Китая. «В то же время, раскрытие информации о процентных ставках и издержках по личным кредитам сталкивается с рядом нерегламентированных и непрозрачных проблем, что не только легко вызывает споры среди потребителей, но и влияет на эффективность монетарной политики и ослабляет качество обслуживания реальной экономики. Поэтому необходимо разработать соответствующие регулятивные нормы, уточнить охват, способы и этапы раскрытия информации о стоимости кредитов, определить ответственность сторон, чтобы лучше защищать законные права и интересы финансовых потребителей, обеспечить эффективную передачу политики поддержки населения и способствовать нормативному и здоровому развитию отрасли.»

Положение состоит из 11 статей и в рамках существующей системы регулирования раскрытия информации о кредитных операциях уточняет охват, способы и этапы раскрытия информации о стоимости финансирования по личным кредитам, требуя от кредиторов предоставлять заемщикам ясную и полную таблицу раскрытия полной стоимости финансирования, четко указывая издержки по кредитам и стимулируя практическое применение требований к раскрытию информации о стоимости кредитов.

Для точного и полного отражения фактических затрат заемщика по личным кредитам, «Положение» включает все связанные с кредитом издержки, такие как, но не ограничиваясь, проценты по кредиту, плату за рассрочку, плату за услуги по повышению кредитоспособности и другие расходы, а также возможные штрафы за просрочку или иные потенциальные издержки в случае нарушения условий. При оформлении личных кредитов заемщики должны внимательно изучать полную стоимость финансирования, включая состав, способы и стандарты взимания, годовую ставку, ответственных за сбор сторон и ответственность за нарушение условий.

«Положение» требует, чтобы при оформлении личных кредитов на месте, заемщик подписывал подтверждающую таблицу раскрытия полной стоимости финансирования при подписании кредитного договора или перед началом рассрочки. В онлайн-режиме таблица должна отображаться в виде всплывающего окна, с обязательным временем для ознакомления, и заемщик должен подтвердить ознакомление перед подписанием договора или началом рассрочки. В сценариях онлайн-покупок в разделе оплаты заказа должна быть четкая и заметная демонстрация информации о полной стоимости финансирования.

Таблица раскрытия должна указывать сумму основного долга, подробно перечислять все сборы и издержки, взимаемые кредитором и его партнерами, а также их способы, стандарты и ответственных сторон, а также рассчитывать годовую общую стоимость финансирования при нормальном выполнении обязательств. Кроме того, должны быть указаны потенциальные издержки и их стандарты в случае просрочки или иных нарушений.

В сценариях онлайн-покупок при рассрочке платежа на странице оплаты заказа должна быть четкая и заметная демонстрация суммы основного долга, графика рассрочки, сборов за услуги, ответственных сторон, а также годовой стоимости финансирования и потенциальных издержек при нарушениях.

Общая таблица раскрытия стоимости финансирования и страница оплаты заказа в сценариях онлайн-покупок должны ясно указывать, что, кроме уже раскрытых затрат, кредитор и его партнеры не взимают с заемщика никаких дополнительных процентов или сборов, связанных с кредитом.

Руководитель отметил: «Для обеспечения нормативной практики раскрытия полной стоимости финансирования мы подготовили образец таблицы и пример страницы рассрочки в онлайн-сценариях. Также мы будем руководить деятельностью таких организаций, как Китайская ассоциация банков, Китайская ассоциация интернет-финансов и механизмы саморегулирования рыночных ставок, чтобы обеспечить выполнение требований и поддержать отрасль.»

«Учитывая необходимость корректировки бизнес-процессов, систем и договоров сотрудничества, «Положение» вступит в силу с 1 августа 2026 года. Все участники должны подготовиться в соответствии с требованиями «Положения». В момент вступления в силу новые операции должны строго соблюдать требования по раскрытию полной стоимости финансирования в соответствии с принципом «новое и старое деление»», — добавил руководитель.

(Редактор: Цянь Сяоэй)