Более десяти банков последовательно выставили на торги передачу непроцентных активов

С марта месяца более десяти банков, включая Bank of China, China Construction Bank, Postal Savings Bank, Ping An Bank, Ningbo Bank, Zhongyuan Bank и другие, начали размещать пакеты проблемных активов. По объему предполагаемой передачи невыплаченных кредитов и процентов, сумма составляет миллиарды юаней.

Данные Центра регистрации и обращения кредитных активов банковской отрасли показывают, что как государственные крупные банки, так и малые и средние банки присоединились к массовой ликвидации проблемных активов, что свидетельствует о продолжающемся усилении мер по их реализации.

11 марта China Construction Bank разместил 10 объявлений о передаче проблемных кредитов, в которых участвовали филиалы в провинциях Чжэцзян, Хэнань, Цзянсу и другие. Общая сумма невыплаченных процентов и основного долга по третьему этапу личных проблемных активов в Чжэцзяне составила 2,76 млрд юаней, при этом размеры отдельных траншей — 0,33 млрд, 0,94 млрд и 1,49 млрд юаней.

13 марта банк вновь запустил массовую передачу проблемных активов. В этот раз объекты передачи в основном касались потребительских и коммерческих кредитов для физических лиц, охватывая несколько филиалов, с общей суммой невыплаченных процентов и основного долга по каждому — 0,59 млрд, 0,86 млрд, 1,45 млрд, 1,27 млрд, 0,22 млрд и 1,06 млрд юаней соответственно.

Малые и средние банки также одновременно публикуют соответствующие объявления. Небо Банка планирует передать проблемные потребительские кредиты на сумму 2,78 млрд юаней с средним сроком просрочки 245 дней; филиал Huaxia Bank в Пекине объявил о намерении передать кредитные права по потребительским кредитам на сумму 8,24 млрд юаней, со средним сроком просрочки 613 дней.

Господин Гао Чжэнян, приглашённый аналитик банка Sushang, отметил в интервью газете «Securities Daily», что основной причиной концентрации на личных потребительских и бизнес-кредитах является быстрый рост розничных кредитов за последние годы, что сделало эти виды кредитов ключевыми для роста банковского бизнеса, а их остатки — увеличивающимися. Кроме того, такие кредиты в основном являются кредитами под доверие, без залогового обеспечения, что увеличивает риски.

Гао Чжэнян подчеркнул, что активное размещение банками пакетов проблемных активов свидетельствует о их инициативе в управлении качеством активов и ускорении очистки рисков. С одной стороны, быстрый рост объема личных потребительских и бизнес-кредитов привёл к увеличению уровня просрочек по этим активам, и банки усиливают работу по их очистке. С другой стороны, регуляторы продолжают стимулировать повышение эффективности ликвидации проблемных активов, а государственная политика поддерживает расширение каналов для их реализации — пилотные программы по передаче проблемных кредитов продлены до конца 2026 года, при этом временно отменены сборы за размещение объявлений, что снижает издержки банков.

Что касается влияния, Гао считает, что для самих банков передача проблемных активов на рыночной основе позволяет ускорить очистку рисков, улучшить показатели качества активов, снизить уровень просрочек и резервных отчислений, повысить устойчивость баланса, а также снизить капиталовые затраты и освободить кредитные ресурсы для поддержки более динамичных секторов экономики. В целом, для финансовой системы в целом, привлечение профессиональных организаций для приобретения и ликвидации проблемных активов повышает общую эффективность их обработки и способствует формированию более развитой и полноценной рыночной экосистемы по проблемным активам.

Исследователь Шанхайского института финансов и права Ян Хайпин отметил, что ликвидация проблемных активов, скорее всего, станет постоянной практикой в банковской сфере. С одной стороны, рост потребительских и бизнес-кредитов продолжится; с другой — требования к регулированию проблемных кредитов станут более строгими.

Гао Чжэнян дополнительно отметил, что с развитием отрасли ожидается постепенная нормализация процессов ликвидации проблемных активов. Благодаря долгосрочной реализации пилотных программ по передаче проблемных кредитов и постепенному совершенствованию механизмов передачи, эта практика станет обычным инструментом управления ликвидностью банков. В будущем, банки, скорее всего, перейдут от внезапных и рывковых мер к более плавному и регулярному режиму предоставления ликвидных ресурсов; структура и методы ликвидации проблемных активов станут более разнообразными, а технологические решения — более современными. Использование механизмов ценообразования на базе больших данных сделает оценки более точными и аккуратными, что будет способствовать повышению эффективности отрасли.