Управление финансового надзора и Центральный банк издали новое положение: "прозрачность" процентных ставок и сборов по розничным кредитам, официально вступает в силу 1 августа

Интервьюер из интерфейсных новостей | Ан Чжэнь

15 марта вечером Государственная администрация по регулированию финансового рынка и Народный банк Китая опубликовали «Положение о раскрытии полной информации о стоимости финансирования по личным займам» (далее — «Положение»).

«Положение» состоит из 11 статей и в рамках существующей системы регулирования раскрытия информации о кредитных операциях уточняет охват, порядок действий и этапы раскрытия информации о процентных ставках и сборах по личным займам, требуя от кредиторов предоставлять заемщикам таблицу с полной информацией о стоимости финансирования, четко раскрывая расходы по личным займам.

В последние годы рынок личных кредитов в Китае быстро развивается, активно способствует потреблению населения, производственной деятельности и стабильному, здоровому развитию национальной экономики. В то же время, в сфере личных кредитов, особенно онлайн-кредитования, периодически возникают нарушения в раскрытии информации о процентах и сборах, одним из важных факторов является недостаточное или неправильное раскрытие информации о стоимости кредита.

Все виды учреждений, полное покрытие расходов

«Положение» ясно указывает, что полная стоимость финансирования по личным займам — это все расходы, связанные с кредитом, включая, но не ограничиваясь, процентами по кредиту, рассрочными платежами, штрафными процентами за просрочку и возможными другими сборами. Финансовые учреждения и третьи стороны должны разумно определять годовую ставку полной стоимости финансирования в соответствии с законом и нормативами.

Согласно «Положению», кредитор обязан показывать заемщику таблицу с полной информацией о стоимости финансирования, указывая сумму основного долга и поэлементно перечисляя все сборы, взимаемые кредитором и партнерами, а также четко указывая стандарты и ответственных за сборы.

Руководитель соответствующего отдела Государственной администрации по регулированию финансового рынка сообщил журналистам интерфейсных новостей, что ключевая особенность «Положения» — охват всех видов кредитных учреждений. Оно распространяется не только на банки, потребительские финансовые компании, автокредитные организации, трастовые компании, микрофинансовые организации, но и на сторонние платформы по кредитованию.

Интерфейсные новости отметили, что ранее в течение месяца Госадминистрация провела встречи с 11 платформами, включая Ctrip и Fenqile, дважды подчеркивая необходимость «чётко раскрывать информацию о процентах и сборах при сотрудничестве с финансовыми учреждениями и проведении кредитных операций».

«Положение» подчеркивает, что кредиторы должны усиливать управление партнерами, своевременно принимать меры по исправлению нарушений, а в серьезных случаях — прекращать сотрудничество, взыскивать убытки в соответствии с законом и привлекать к ответственности.

Раскрытие информации о расходах в трех ключевых сценариях

«Положение» требует, чтобы кредиторы ясно раскрывали максимальную сумму полной стоимости финансирования по личным займам в офисах, на официальных сайтах и других каналах.

Руководитель соответствующего отдела Госадминистрации объяснил журналистам, что перед оформлением личного кредита заемщик должен подписать подтверждение в таблице с полной информацией о стоимости финансирования. Для онлайн-заявок таблица должна отображаться в виде всплывающего окна с обязательным временем для ознакомления. В случае онлайн-платежей в рассрочку информация о стоимости и штрафных санкциях должна быть явно показана на странице заказа. При личном оформлении кредита заемщик должен подписать таблицу с информацией о стоимости перед подписанием договора или оформлением рассрочки.

Важно отметить, что «Положение» не распространяется на кредитные карты с овердрафтом. Согласно «Правилам управления личными займами», личный займ — это кредит, предоставляемый физическим лицам в национальной или иностранной валюте для личных потребностей или бизнеса, а овердрафт по кредитной карте к нему не относится.

Руководитель отметил, что учитывая необходимость адаптации бизнес-процессов, систем, изменения договоров и внутренних правил, а также проведения обучающих мероприятий, «Положение» вступит в силу 1 августа после примерно пяти месяцев подготовки. В соответствии с принципом «новое — старое», новые операции должны строго соответствовать требованиям «Положения» по раскрытию полной стоимости финансирования.

«Кроме того, регулирующие органы работают над унификацией стандартов раскрытия полной стоимости финансирования. Мы организуем подготовку образцов таблиц и страниц рассрочки для онлайн-сценариев», — добавил руководитель соответствующего отдела Госадминистрации.

Руководитель соответствующего отдела Народного банка Китая отметил, что уточнение охвата и порядка раскрытия информации, определение ответственности сторон и усиление контроля позволяют реализовать «таблицу раскрытия полной стоимости финансирования по личным займам», делая расходы более прозрачными и защищая законные права потребителей, способствуя нормативному и здоровому развитию отрасли.