Почему все больше глобальных потребителей стремятся распаковать металлические карты

Когда-то металл-карты были прерогативой владельцев роскошных карт, но теперь они превратились в глобальный феномен. Иронично, что одним из движущих факторов этого роста стало увеличение использования цифровых платежей — что побудило потребителей искать осязаемый платежный инструмент, который передает престиж. Также культурные и поведенческие факторы способствуют мировому спросу на металлические карты.

В недавнем вебинаре PaymentsJournal Кейт Игл из IDEMIA Secure Transactions, руководитель отдела роста и инноваций в области платежных услуг, и Хенни Дюплесис, старший вице-президент по платежным услугам MEA, вместе с Брайаном Райли, директором по кредитам и со-руководителем отдела платежей Javelin Strategy & Research, обсудили причины популярности металлических карт в различных рынках и уроки, которые могут извлечь глобальные эмитенты, исходя из региональных трендов.

Пение правильной песни

Мировой рынок металлических карт растет стремительно. Хотя региональные особенности различаются, существуют несколько общих тенденций, формирующих индустрию.

Конкуренция усиливается по мере входа новых участников. Рост финтех-компаний, телекоммуникационных операторов, криптовалютных кошельков и встроенных финансовых сервисов побудил многие финансовые организации пересмотреть свои стратегии.

На фоне этого бума цифровых платежных решений ведутся споры о том, заменят ли цифровые платежи физические карты в будущем. Однако, вместо того чтобы означать конец физических карт, эта эволюция изменила предпочтения потребителей.

«Необходимость выделяться и отличаться становится все более важной, потому что конкуренция меняется и растет», — сказала Игл. «Контекст очень отличается сейчас. Если посмотреть на цифровое влияние в мире, металлические карты имеют уникальную возможность стать вирусными. Если зайти в Instagram и ввести «металлические платежные карты», можно увидеть все — от распаковки до обсуждения преимуществ, которые дают определенные карты.»

«Будь то преимущества для путешествий, программы лояльности или услуги консьержа — все это создает образ желаемого образа жизни», — добавила она. «Это не только отражение образа жизни с высоким или ультра-высоким доходом, но и способ привлечь тех, кто хочет похвастаться своим статусом.»

Хотя привлекательность металлических карт почти универсальна, некоторые аспекты особенно резонируют в определенных рынках. Например, в многих странах Ближнего Востока металлические карты давно ассоциируются с престижем и доверием — качествами, которые особенно важны для потребителей региона.

«Рынки такие как ОАЭ, Саудовская Аравия, Катар, Кувейт — очень конкурентны в сфере платежей», — сказал Дюплесис. «Это сложные, многоуровневые общества, где финансовые потребности и ожидания значительно различаются — не только по богатству, но и по культурному фону, статусу, профессиям, религии и образу жизни.»

«За последние пять-десять лет банки в регионе стали очень продвинутыми в сегментации клиентов», — отметил он. «Они перешли от деления по уровням богатства к учету таких факторов, как поведение, цифровая адаптация и различные аналитические данные. Это очень интересная динамика, и мы видим большой потенциал в будущем.»

Значение в разных рынках

За пределами Ближнего Востока менее традиционные рынки, такие как Пакистан, Юго-Восточная Азия и несколько стран Африки, также стали ключевыми игроками в тренде металлических карт.

«Рассмотрим Пакистан», — сказал Дюплесис. «Это страна с высоким уровнем финансового исключения, но платежный ландшафт трансформируется благодаря цифровым банкам и телекомам. Чтобы оставаться актуальными в этом быстро меняющемся цифровом пространстве, традиционные банки используют металлические карты, чтобы вернуть себе клиентов.»

«Даже на рынке, где доминирует цифровая модель, физический аспект все равно важен», — добавил он. «Звук и ощущение металлической карты при контакте с поверхностью действительно имеют значение — и в физическом, и в восприятии.»

В Юго-Восточной Азии тактильное ощущение и премиальный вид металлических карт стали сильным стимулом. После пандемии и длительных локдаунов у потребителей региона сформировался сильный аппетит к ощутимым, сенсорным впечатлениям, что привело к росту спроса на физические проявления статуса и качества.

В Африке драйверы были совсем иными. Хотя регион — это разнообразный континент из более чем 50 стран, несколько общих тенденций способствовали росту металлических карт. В регионе живет одна из самых молодых популяций мира, со средним возрастом значительно ниже, чем в других регионах. Урбанизация ускоряется, поскольку все больше сельских жителей переезжают в города, а быстрый прогресс в цифровой инфраструктуре дополнительно связывает и расширяет возможности молодых потребителей.

Все эти факторы создали поколение, которое все больше стремится к успеху и изысканности — ищет продукты и опыты, отражающие статус и достижения.

«Это все ключевые рынки для выделяющихся металлических карт, которые идут в комплекте с наградами, индивидуальными услугами, вещами, которыми люди могут гордиться и демонстрировать», — сказала Игл. «Это то, что они могут делиться в соцсетях, влиять на других и показывать своим семьям, что достигли чего-то в жизни.»

«Это значительный отход от идеи, что металлические карты предназначены только для очень богатых. Главное — это сегментация, фокус на определенных группах», — подчеркнула она.

Один кусочек настоящей ценности

В США использование карт — норма, где расходы по кредитным и дебетовым картам составляют примерно 8 триллионов долларов в год. Общий долг по кредитным картам с вращающимся балансом достигает около 1,3 триллиона долларов, при среднем проценте около 22%, что создает огромный рынок кредитных услуг.

Здесь родились металлические карты, и во многих случаях они стали стандартом.

«Для многих богатых и очень богатых людей это просто обязательное условие», — сказал Райли. «Это то, что я ожидаю от карты, и что мне нужно для деловых операций. Когда речь идет о роскошных картах или картах с высокими ежегодными платами в 300-400 долларов и выше, это базовое требование. Об этом даже не задумываешься.»

Хотя металлические карты являются важной частью премиальных предложений в США, инновации в этой области продолжаются. Сейчас существуют платформы, предлагающие металлические карты с разной массой, составом и дизайном.

Эта персонализация может значительно повлиять на рынках, таких как США, где физические платежи по картам широко распространены. Чем чаще потребители используют свои карты, тем сильнее у них формируется связь с ними.

«Платежи становятся все более цифровыми, с этим не поспоришь, — сказал Дюплесис. — Но металлическая карта занимает особое место. В ней есть что-то мощное — вес в руке, и это сигнал доверия, престижа и принадлежности. Это эмоционально; это не только функционально.»

«Даже если это не всегда логично, многие чувствуют, что их деньги как бы безопаснее, когда есть что-то осязаемое», — добавил он. «В мире, где все живет в облаке, это — тот один кусочек «недвижимости», который связан с финансовым миром.»

Поскольку существует множество причин, по которым потребители по всему миру тянутся к металлическим картам, финансовым институтам важно учитывать эти нюансы при разработке своих стратегий.

«Что мы поняли за эти годы, так это то, что банки должны быть гибкими в том, что они могут делать с металлической картой», — сказала Игл. «Нам нужно предлагать платформу для настройки металлических карт, а не универсальное решение, где все карты одинаковы по составу и функциям.»

«Наличие такого набора опций для металлических карт очень хорошо подходит банкам, которые хотят сегментировать клиентов более подробно», — добавила она. «Я в Великобритании, и у нас есть металлические карты с бриллиантовым покрытием для королевской семьи, а также базовые металлические карты для молодежи и сегментов с высокими амбициями. Главное — металлические карты могут обслуживать множество сегментов, а не только самых привилегированных.»

Происхождение денег

Один из ключевых уроков для финансовых институтов — важность возможности кастомизации. Эмитенты должны развивать портфолио, предлагающее разнообразие дизайнов металлических карт, чтобы отличать сегменты клиентов — от тех, кто стремится к статусу, до очень богатых.

Финансовые компании должны подходить к сегментации с учетом потребностей амбициозных клиентов, которые в основном — молодые потребители. Эти клиенты скорее запишутся в список ожидания и заплатят премию за уникальную металлическую карту, которую можно показать — особенно если карта обладает дополнительными возможностями, например, цифровыми или криптофункциями.

Награды — еще один важный фактор успеха программ металлических карт. Банки должны учитывать сегментацию своих программ лояльности. Например, привилегии вроде быстрого доступа к концертным билетам и услуги консьержа могут заинтересовать молодых пользователей, тогда как более старшие клиенты могут отдавать предпочтение мили за полеты или кешбэку.

Банки, которые найдут правильный баланс в своих программах металлических карт, смогут укрепить имидж бренда, ассоциируя его с престижем, стабильностью и вечностью.

«Это возвращает меня к истокам денег, — сказала Игл. — Что такое банкнота? Первоначально это было обещание заплатить. Для меня это и есть (металлическая карта). Это обещание — это осязаемая связь с вашими сбережениями, зарплатой или возможностью получить кредит и оплатить. Это обещание жить своей жизнью.»

«Все, что представляет собой физическая карта, становится гораздо более надежным, когда она действительно осязаема», — добавила она. «Это конкретная, прямой связующий элемент с брендом банка и доверием к нему, обещание, что наши деньги в безопасности, что они будут оплачены, что все наши ежедневные дела будут обеспечены. Это очень важно в условиях все более конкурентного финансового рынка.»

| \| ОНЛАЙН ВЕБИНАР Мировой рост металлических карт: от роскоши к лояльности Получить доступ сейчас. \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш Email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) Страна (обязательно) \| \| Предоставляя свои контактные данные, я соглашаюсь с Политикой конфиденциальности, указанной ниже, и даю согласие Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или IDEMIA Secure Transactions связываться со мной по персонализированным каналам о будущих мероприятиях, продуктах и услугах. В любой момент я могу отказаться от подписки. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности IDEMIA Secure Transactions \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ