Equifax запускает модель оценки риска злоупотребления кредитами для обнаружения мошенничества первой стороны

В качестве одного из трех крупнейших кредитных бюро в США, Equifax обладает широким обзором поведения потребителей в сфере кредитования. В последние годы заметной тенденцией стало увеличение случаев первой стороны мошенничества, когда потребители сознательно используют организационные политики для получения финансовой выгоды.

Первичная мошенничество, иногда называемое мошенничеством, связанное с потребителями, или дружеским мошенничеством, может принимать различные формы. Одним из часто приводимых примеров является покупка товаров онлайн с целью их возврата и получения возврата денег.

Equifax использует доступ к кредитным данным для борьбы с двумя другими распространенными формами первичной мошенничества: многократным оформлением кредитов и “мытьем” кредитной истории. Многократное оформление кредитов происходит, когда потребители быстро подают заявки на несколько кредитов без намерения их погасить, а “мытье” кредитной истории — это попытки удалить негативную информацию из кредитного отчета.

Для выявления таких схем Equifax внедряет свою модель прогнозирования риска злоупотреблений кредитами Credit Abuse Risk. Основная задача модели — в реальном времени обнаруживать подозрительную активность при подаче заявок, чтобы кредиторы могли немедленно реагировать.

Обоснованное мошенничество

Все более необходимы усиленные меры защиты, поскольку первичная мошенничество становится наиболее распространенной формой мошенничества. Одной из причин его роста является то, что многие клиенты не считают его настоящим мошенничеством. Согласно данным FICO, почти треть респондентов считают, что ложь в кредитных заявках оправдана в определенных случаях или является обычной практикой.

Такое мышление формировалось под воздействием нескольких факторов, включая цифровую анонимность и растущее экономическое давление. В последние годы высокая инфляция и повышенные процентные ставки усилили финансовое напряжение, а задолженность по кредитным картам заставила кредиторов ужесточить стандарты кредитования.

В результате некоторые потребители считают оправданным искажение своих кредитных данных или завышение информации в заявках на кредиты.

Когда преступник — клиент

Распространение первичной мошенничества создало новую парадигму для индустрии финансовых услуг, поскольку угрозы все чаще исходят изнутри клиентской базы, а не от внешних злоумышленников. Когда преступник — это клиент, многие организации не обладают необходимыми инструментами и процессами для выявления и снижения риска.

Дополнительной сложностью является новая эпоха агентного коммерции. По мере того как AI-агенты все активнее совершают покупки от имени потребителей, организации столкнутся с множеством новых вопросов о ответственности за возвраты, ответственности и юридической ответственности в случаях мошенничества — будь то первичная или иная.

0

ДОЛЕЙ

0

ПРОСМОТРОВ

Поделиться на FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn