Аннулирование 60 лицензий: страховые посредники избавляются от "воды"

В условиях продолжающегося углубления строгого регулирования и превращения высокого качества развития в основную тему, рынок страховых посредников в нашей стране переживает системную и глубокую экологическую перестройку. Ранее дикий рост и смешение различных участников отрасли полностью переосмысливаются. Недавно Главное управление финансового надзора сообщило, что в 2024–2025 годах будет ликвидировано и лишено лицензии в общей сложности 3 страховых групп, 57 юридических лиц, занимающихся профессиональным страховым посредничеством; а также будет закрыто 3730 филиалов профессиональных страховых посредников и 226 страховых агентств, осуществляющих совмещение деятельности.

Это важный этапный результат с момента начала в 2024 году кампании по «очистке, стандартизации и повышению качества» рынка страховых посредников. На фоне «больших волн» рынка, малые и средние страховые посреднические организации вынуждены срочно трансформироваться. По мнению отраслевых экспертов, по мере углубления процесса очистки и повышения качества, выход из рынка и устранение неконкурентоспособных участников — это не только тенденция развития отрасли, но и её эволюционный шаг.

Ускорение очистки и повышения качества

Ранее в страховой индустрии долгое время существовали проблемы «многочисленности, разрозненности и хаоса» — множество организаций не имели реальной деятельности, штатных сотрудников или постоянных офисов, полагались только на регистрацию лицензий для получения транзитных сборов, а некоторые прибегали к мошенническим схемам, таким как фиктивное страхование, задержка страховых премий, выплаты вне учета и другие незаконные методы получения прибыли, что серьезно нарушало рыночный порядок.

Недавно Главное управление финансового надзора заявило, что оно придерживается принципа строгого регулирования и контроля, начиная с 2024 года проводит кампанию по «очистке, стандартизации и повышению качества» рынка страховых посредников. В рамках закона и правил осуществляется поэтапная и систематическая ликвидация несоответствующих требованиям регулятора и ненормальных в хозяйственной деятельности страховых посреднических организаций, а также строго пресекаются правонарушения. В случае серьезных нарушений лицензии на ведение деятельности у таких организаций изымаются, а деятельность прекращается. В 2024–2025 годах будет ликвидировано и лишено лицензии 3 страховых групп, 57 юридических лиц, занимающихся профессиональным посредничеством; закрыто 3730 филиалов профессиональных посредников и 226 страховых агентств, совмещающих деятельность.

«Эта масштабная ликвидация — результат двойного воздействия регулирования и рыночной очистки», — отметил исследователь банка «Сучжоу» Фу Ифу. По его словам, на уровне регулятора, инициатива по «очистке, стандартизации и повышению качества» нацелена на устранение хронических проблем отрасли, в первую очередь — «трех нулей» (отсутствия лицензии, регистрации и профессиональных навыков), а также на выявление и ликвидацию субъектов, ведущих фиктивную деятельность, нарушающих правила продаж, осуществляющих финансовое мошенничество, присваивающих средства и совершающих серьезные правонарушения. Путем аннулирования юридических лицензий и закрытия филиалов изначально очищается рыночная экосистема. Одновременно полностью реализуется политика «единого отчета и регистрации», требующая, чтобы страховые компании платили посредникам комиссионные, соответствующие зарегистрированным расходам, что полностью исключает серую зону «выплат вне учета». Значительное снижение комиссионных ставок резко уменьшает прибыль малых и средних посредников, которые ранее зависели от высоких комиссионных, и зачастую приводят к убыткам.

Кроме того, по информации журналистов из газеты «Бэйцзин Шангбао», некоторые организации долгое время находились вне поля зрения регулятора, обладали слабой информационной и нормативной базой, не могли адаптироваться к требованиям жесткого регулирования и цифровой трансформации, в результате чего были вынуждены закрыться из-за невозможности продолжать деятельность или за нарушение нормативных требований.

Новые ценностные ориентиры

В то время как крупные страховые брокеры и агенты расширяют свою деятельность на фоне массового ухода малых и средних участников, отрасль переживает усиление концентрации.

«Доля лидирующих компаний быстро растет, эффект Матфея становится все более очевидным», — отмечают эксперты. Благодаря капиталу, системам соблюдения нормативов, цифровым возможностям и глубокому интегрированию с страховыми компаниями, крупные организации продолжают достигать масштабной прибыли даже в условиях низких комиссионных ставок. Например, некоторые крупные брокеры уже трансформировались в «комплексных поставщиков услуг по управлению рисками», предлагая корпоративным клиентам комплексные решения — от выявления рисков и индивидуального подбора продуктов до координации урегулирования убытков, что значительно превосходит традиционную роль «продажи полисов». В то время как малые и средние организации, обладающие низким уровнем профессиональных навыков, слабой информационной базой и недостаточной нормативной подготовкой, не в состоянии выдержать давление регулятора и рыночной конкуренции.

В условиях перемен в отрасли, Главное управление финансового надзора четко обозначило дальнейшие направления работы: сосредоточиться на предотвращении рисков, усилении регулирования и стимулировании высокого качества развития. В частности, планируется совершенствовать систему регулирования страховых посредников, продолжать кампанию по «очистке, стандартизации и повышению качества», оптимизировать структуру рынка, укреплять профессиональные навыки и информационные системы участников, углублять реформы в сфере совмещения деятельности, способствовать развитию высококачественного страхового посредничества и повышению эффективности финансовых услуг.

После «очистки» рынка, как обеспечить, чтобы оставшиеся участники действительно стали «лидерами»? Фу Ифу считает, что для формирования конкурентных преимуществ необходимо: во-первых, укреплять нормативную базу, создавать системы полного контроля рисков на всех этапах деятельности, обеспечивая соответствие деятельности нормативам; во-вторых, развивать профессиональные навыки, сосредотачиваться на нишевых сегментах, предлагать индивидуальные решения по управлению рисками и урегулирению убытков, повышая доверие клиентов; в-третьих, ускорять цифровую трансформацию, используя технологии для оптимизации процессов привлечения клиентов, оценки рисков и урегулирования убытков, снижая издержки и повышая эффективность; в-четвертых, углублять сотрудничество со страховыми компаниями, интегрировать продукты и каналы, создавать дифференцированные сервисные барьеры и переходить от роли посредника к полноценному поставщику комплексных решений по управлению рисками.

Журналист Ли Сюйсюэй из газеты «Бэйцзин Шангбао»