Невидимый двигатель социального коммерции? Роль финтеха в революции, возглавляемой создателями — интервью с Кириллом Акритидисом

Кирилл Акритидис, основатель и управляющий директор Schwarzwald Capital, венчурного фонда, посвященного поддержке инновационных проектов в финтехе и креаторской экономике.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и другие

Социальная коммерция больше не эксперимент, а экономика на триллион долларов в процессе формирования. Миллионы малых предприятий по всему миру продают напрямую через платформы, такие как TikTok, Instagram и YouTube, и граница между созданием контента и торговлей постепенно исчезает.

Финтех — это фундаментальный драйвер этой трансформации. Пока создатели привлекают внимание, финансовые технологии работают за кулисами, делая эти продажи возможными, масштабируемыми и устойчивыми.

Итак, сегодня мы поговорили с Кириллом Акритидисом, инвестором в финтех и активным поддерживающим проекты в креаторской экономике, чтобы понять, как финансовая инфраструктура может развиваться, чтобы удовлетворить уникальные потребности нового поколения предпринимателей.

1. Вы глубоко погружены в финтех, особенно в сфере креаторской экономики. Какие, по вашему мнению, основные движущие силы взрыва социальной коммерции?

Безусловно — слово «взрыв» здесь уместно. Думаю, это происходит благодаря слиянию двух быстрорастущих сфер: электронной коммерции и креаторской экономики. Социальная коммерция находится именно на этом перекрестке. И что делает её такой мощной, так это то, что речь идет не только о продаже продукта — важна личность, доверие и сообщество.

Статистика говорит сама за себя. Продажи, основанные на соцсетях, в этом году достигнут 1,2 трлн долларов с ежегодным ростом 26%. Самое удивительное — насколько креаторская экономика снизила барьер входа. Для начала бизнеса нужны капитал, инфраструктура и глубокие знания. Теперь мотивированный создатель может открыть магазин для глобальной аудитории всего лишь с помощью смартфона. Только в США более 7,5 миллиона пользователей ведут бизнесы на TikTok — от подростков, продающих украшения ручной работы, до родителей, запускающих линейки продуктов прямо из кухни.

Это совершенно новая модель предпринимательства — гибкая, ориентированная на аудиторию и полностью цифровая.

2. Очевидно, что тренд есть, но какую роль играет финтех в помощи создателям запускать бизнесы?

Финтех играет важную роль в этом сдвиге. Социальные платформы обеспечивают охват и вовлеченность, а финтех — скорость, доверие и операционную основу.

Позвольте привести типичный пример новичка: создатель зарабатывает €100, продавая цифровое искусство или косметические средства через Instagram. Но затем он понимает, что почти половина уходит на комиссии платформы, задержки выплат и банковские сложности. Он может ждать дни, чтобы получить деньги, а когда они наконец поступают на счет, приходится объяснять банку происхождение дохода. Не кажется ли вам, что это запутанно, медленно и разочаровывающе?

Вот тут и вступает финтех. Его задача — устранить трения, автоматизировать бэк-офис и создавать финансовые продукты, такие же бесшовные, как платформа, на которой продают. Встроенное соответствие требованиям, мгновенные платежи, трансграничные операции, встроенные кошельки — это не просто «приятные дополнения», а инфраструктура, которую мы активно ищем при инвестициях в этот сектор.

Но не менее важно — финансовая грамотность самих создателей. Чтобы действительно преуспеть, им нужно понимать доступные инструменты, делать осознанный выбор и находить правильных партнеров для поддержки. Лучший результат достигается, когда технологии и талант растут вместе — создатели сосредоточены на своей аудитории и росте, а финтех заботится об инфраструктуре.

3. Спасибо за такой проницательный взгляд! После первой продажи с какими основными проблемами сталкиваются создатели, и как финтех помогает упростить их решение?

Три ключевых момента: непредсказуемый денежный поток, фрагментированные источники дохода и ограниченный доступ к кредитам.

Начнем с денежного потока. Это кислород для любого бизнеса, но в социальной коммерции выплаты часто задерживаются или бывают нерегулярными. Это почти делает невозможным планирование или реинвестирование. Финтех решает это с помощью выплат в реальном времени или на следующий день, что дает создателям мгновенный доступ к заработкам для пополнения запасов, запуска рекламных кампаний или просто для выживания.

Далее — фрагментация. Большинство создателей активны на нескольких платформах. Каждая имеет свой график выплат, интерфейс и валюту. Без централизованного обзора — хаос. Финтех может агрегировать данные о доходах по каналам, предоставляя единый, понятный финансовый дашборд, который помогает понять бизнес в реальных цифрах.

И, наконец, кредитование. Очевидно, что традиционные модели оценки кредитоспособности не подходят для создателей. Банки требуют справки о доходах, балансовые отчеты или их аналоги, чтобы подтвердить источник дохода.

А что, если доход идет с просмотров YouTube, партнерских программ или чаевых? Тогда финтех может более справедливо оценить кредитоспособность, используя альтернативные данные — рост аудитории, историю транзакций или потоки доходов.

4. Вы отлично описали препятствия и решения. А что поддерживает в моменте такие транзакции, как лайв-продажи?

Я уверен, что это скорость и простота. Лайв-шоппинг растет быстро: в 2024 году 35% онлайн-покупателей приобрели что-то во время прямого эфира, тогда как годом ранее — всего 13%. Люди не хотят уходить с трансляции или заполнять формы оплаты. Они хотят купить прямо сейчас. Поэтому такие технологии, как одноплатежный чек-аут, в которые мы активно инвестируем, очень важны.

Встроенные платежи — решение в таких случаях. Возможность завершить покупку, не покидая трансляцию, делает весь процесс быстрым и бесшовным для покупателя и продавца. Это не только UX, но и критическая инфраструктура.

Тайминг — хороший пример. Стримеры используют инструменты, позволяющие зрителям отправлять чаевые в реальном времени во время эфира. На первый взгляд кажется простым, но внутри — полноценная финтех-стек, обрабатывающий платежи, мгновенные переводы и соблюдение требований по всему миру. Быстро, доступно и работает через границы.

Нам нужно больше такой инфраструктуры, созданной для создателей, в реальном времени и платформенно-ориентированной. Если деньги не успевают за скоростью контента — это тормозит развитие.

5. Очевидно, что мы прошли большой путь, но что еще отсутствует? Какое, по вашему мнению, следующее большое открытие в финтехе для создателей?

Следующее крупное открытие — глобальная масштабируемость. Сегодня создатель в Европе или США имеет доступ к достаточно хорошим инструментам. Но в Юго-Восточной Азии, Африке или Латинской Америке путь к монетизации все еще полон препятствий. Это пока инфраструктурный провал.

В будущем финтех станет безграничным. Нам нужны глобальные кошельки, поддерживающие несколько валют по умолчанию, с бесшовными трансграничными выплатами, умной обработкой валютных операций и встроенным соблюдением требований. 19-летний в Лагосе должен иметь возможность монетизировать свою аудиторию так же легко, как и кто-то в Лондоне или Лос-Анджелесе.