Почему более половины представителей поколения X обеспокоены тем, что они не будут готовы к пенсии

Основные выводы

• Новый отчет Northwestern Mutual показал, что большинство представителей поколения X не чувствуют себя подготовленными к выходу на пенсию.
• У этого поколения есть свои уникальные финансовые проблемы, включая оказание ухода за пожилыми родителями и детьми с растущей частотой.
• Поколение X также наиболее сильно пострадало от Великой рецессии, начавшейся в 2007 году, что затруднило им создание прочной финансовой базы.

Поколение X быстро приближается к пенсии, и большинство из них не чувствуют себя готовыми.

Самые старшие представители поколения X (родившиеся в период с 1965 по 1980 год) в этом году достигнут 60 лет, что означает, что многие планируют или уже решили, когда хотят выйти на пенсию. Однако новый отчет Northwestern Mutual показал, что более половины представителей поколения X считают, что у них недостаточно сбережений для выхода на пенсию.

Хотя многие поколения могут не чувствовать себя готовыми к пенсии, у поколения X есть несколько уникальных финансовых проблем, которые мешают им чувствовать, что они откладывают достаточно.

Это «Поколение бутерброда» имеет слишком много на своих финансовых плечах

Они входят в «бутербродное поколение», так как многие достигают возраста, когда им приходится ухаживать одновременно за пожилыми родителями и детьми. Исследование компании Lombardo Homes показало, что 61% представителей поколения X живут в многопоколенных домах.

Между их учебой в колледже детей и расходами на медицинское обслуживание родителей, накопления на пенсию у многих ушли на второй план.

«По мере того как родители живут дольше, поколение X может столкнуться с неожиданными расходами на уход, начиная от медицинских затрат и заканчивая долгосрочным уходом», — сказал частный финансовый советник Northwestern Mutual Джон Фэрклот. «Эти неожиданные расходы могут истощить их сбережения и отвлечь ресурсы от планирования пенсии».

Кроме того, взрослые дети поколения X (в основном представители поколения Z, родившиеся в период с 1997 по 2012 год), живут с ними чаще, чем предыдущие поколения, согласно исследованию Pew Research Center.

Другие поколения уже сталкивались с подобной ситуацией. Однако ситуация у поколения X немного уникальна.

Что отличает поколение X?

В отличие от многих бэби-бумеров, которые имели пенсии, у меньшинства представителей поколения X есть доступ к этим программам, что делает их первым поколением, которому «лежит на плечах самостоятельное накопление на пенсию», — отметил Фэрклот.

Также вероятно, что поколение X станет первым, на которое повлияют возможные изменения в системе социального обеспечения. Ожидается, что финансирование программы начнет сокращаться с 2034 года, и даже если Конгресс примет меры для устранения дефицита, изменения в выплатах могут затронуть именно поколение X.

Помимо всего этого, поколение X уникально тем, что в целом у них не было прочной финансовой базы до достижения «бутербродного» возраста.

Поколение X ощутило на себе последствия других экономических кризисов сильнее, чем предыдущие поколения. В то время как многие из них начинали семью, покупали первый дом или устраивались на работу, их путь был прерван: Великая рецессия.

В то время как миллениалы выпускались из колледжей и впервые входили в рабочую силу в 2007–2009 годах, представители поколения X пытались достичь следующих важных этапов, и эти этапы стоили дорого.

«Ни одно поколение не потеряло в процентах больше своего чистого состояния между 2007 и 2010 годами, чем семьи поколения X, у которых средний чистый капитал снизился на 38%, с $63,000 до $39,000», — сказал Чейс Хортон, старший аналитик Cerulli Associates.

Связанные материалы

Как увеличить свои сбережения в 40 и 50 лет

Хотите выйти на пенсию в другой стране? Вот что нужно знать о визах для выхода на пенсию

В результате рецессии 12% представителей поколения X сообщили, что их уволили, четверть — что их рабочие часы или зарплата были сокращены, а 37% — что стоимость их инвестиций снизилась, согласно опросу Transamerica Center for Retirement 2014 года.

После рецессии многие работники поколения X сосредоточились на погашении долгов, покрытии базовых расходов или просто на выживании. Только около четверти считали, что сбережения на пенсию — их главный финансовый приоритет в тот момент.

Спустя более десяти лет поколение X по-прежнему чувствует, что отстает, и что другие финансовые потребности важнее их будущего.

«Здесь может помочь хорошо продуманный и детальный финансовый план», — сказал Фэрклот. «Хотя для поколения X выход на пенсию может казаться сложным, особенно с учетом давления «бутербродного» поколения, решение этих уникальных проблем напрямую может дать им более ясный путь к стабильной пенсии».