Вне фондового рынка: 13 альтернативных стратегий инвестирования для вашего портфеля

Большинство людей при размышлении о способах увеличения своего богатства сначала думают о акциях и взаимных фондах. Однако такой традиционный подход оставляет многих инвесторов уязвимыми перед рыночной волатильностью и лишает диверсификации, которая приходит с исследованием альтернативных способов инвестирования помимо традиционных акций. Будь то ваше нежелание рисковать на фондовом рынке, желание распределить инвестиции между разными классами активов или просто стремление к более сбалансированному портфелю, понимание альтернативных инвестиционных стратегий является важным в современной экономической ситуации.

Мир инвестиций значительно шире Уолл-стрит. Включая активы, движущиеся независимо — или даже в противоположную сторону — от рыночных трендов, вы можете построить более устойчивую финансовую основу. Эти альтернативы варьируются от крайне консервативных вариантов, поддерживаемых государственными гарантиями, до спекулятивных сделок, способных принести значительные прибыли или убытки.

Альтернативы с низким уровнем риска для консервативных инвесторов

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs)

Для тех, кто ценит потенциал недвижимости в накоплении богатства, но не располагает капиталом или знаниями для прямой покупки недвижимости, REITs предлагают практическое решение. Эти трасты инвестируют в различные сегменты недвижимости, включая жилую недвижимость, офисные здания, гостиницы и логистические центры. Они затем распределяют арендный доход среди акционеров — делая недвижимость доступной каждому без необходимости крупного стартового капитала или глубоких знаний рынка.

Государственные ценные бумаги

Сберегательные облигации — один из самых безопасных вариантов инвестирования, альтернативных акциям. Выпускаемые федеральным правительством, они гарантируют фиксированный процент на определённый срок с практически нулевым риском дефолта. Можно выбрать облигации серии EE с фиксированной ставкой или серии I, которые корректируются с учетом инфляции — ценная опция в периоды роста цен.

Депозитные сертификаты (CDs) — ещё один стабильный вариант. Эти банковские инструменты предлагают заранее определённую ставку на фиксированный срок и защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до $250 000 на счет. В случае досрочного снятия могут применяться штрафы, однако основной вклад полностью защищен.

Муниципальные облигации

Государственные и муниципальные органы выпускают облигации для финансирования инфраструктурных проектов, таких как школы и дороги. Хотя их ставки обычно ниже корпоративных, их доходы освобождены от федеральных налогов — а зачастую и от налогов штата — что может обеспечить сопоставимую или даже лучшую после-налоговую доходность.

Умеренно рискованные инвестиционные альтернативы с сбалансированной доходностью

Корпоративные облигации

Когда компания нуждается в капитале, она выпускает облигации, которые инвесторы могут приобрести напрямую или на вторичном рынке. Эти инструменты платят периодические проценты и возвращают основной долг по окончании срока. Процентная ставка зависит от кредитоспособности эмитента — более рискованные компании платят выше, чтобы компенсировать инвесторам риск. В отличие от акций, владение облигациями не дает права на долю в прибыли компании, зато не влияет на ее финансовое состояние, если она испытывает трудности, что делает доходность более предсказуемой.

P2P-кредитование

Альтернативные платформы, такие как Prosper и Lending Club, связывают частных инвесторов с заемщиками. Можно вложить всего 25 долларов в один займ и получать проценты по мере погашения. Риск дефолта существует, но диверсификация — например, инвестирование в 100 различных займов — снижает риск потери значительной части капитала из-за проблем одного заемщика.

Золото и драгоценные металлы

Золото выступает как защита от инфляции и страховка портфеля во время рыночных спадов. Можно инвестировать через физический слиток, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсные контракты или паевые фонды драгоценных металлов. При покупке слитков важно обеспечить их надежное хранение, например, в банковской ячейке. Федеральная торговая комиссия предупреждает, что цены на золото сильно колеблются, поэтому тщательное исследование компаний, предлагающих хранение, обязательно.

Высоковолатильные инструменты для опытных инвесторов

Фьючерсы на товары

Эти контракты позволяют делать ставки на будущие цены ресурсов, таких как сельскохозяйственные продукты (кукуруза, пшеница) или металлы (медь, нефть). В зависимости от спроса и предложения стоимость контрактов может значительно колебаться — что потенциально приносит крупные прибыли или убытки. Товары могут служить хеджем против инфляции, однако требуют высокой квалификации и связаны с существенными рисками. Если вы избегаете рисков, лучше избегать этого рынка.

Недвижимость для аренды

Покупка второго дома для сдачи в аренду сочетает личное пользование и инвестиции. Вы используете недвижимость во время отпуска, а в остальное время сдаете её — получая доход, который покрывает расходы, а также позволяя недвижимости расти в цене. Минус — низкая ликвидность. Продать недвижимость быстро, если понадобятся деньги, сложно и занимает время.

Криптовалюты

Биткоин и другие цифровые валюты — это граница альтернативных инвестиций. Эти децентрализованные активы на базе блокчейна не имеют внутреннего денежного потока и полностью зависят от рыночных настроений. Их цена очень волатильна — что делает их неподходящими для большинства инвесторов, кроме тех, кто готов к высоким рискам и искренне верит в будущее криптовалют. Требуется либо серьезная экспертиза, либо готовность потерять весь вложенный капитал.

Частный капитал и венчурные фонды

Менеджеры частного капитала собирают средства инвесторов для приобретения и развития частных компаний, стремясь к более высоким доходам, чем на публичных рынках. Венчурное инвестирование фокусируется на стартапах на ранней стадии, финансируя их рост с нуля. Обе стратегии обещают высокий доход, но сопровождаются высокими комиссиями, долгими периодами блокировки средств и требованиями к статусу инвестора (минимальный чистый капитал). Новые платформы краудфандинга расширили доступ к этим возможностям, хотя и в ограниченных масштабах.

Аннуитеты

Аннуитеты — это контракты, при которых крупная сумма денег превращается в гарантированные периодические выплаты во время выхода на пенсию или на всю жизнь. Они бывают фиксированными (предсказуемые выплаты), переменными (выплаты меняются в зависимости от инвестиций) или индексированными (связаны с рыночными индексами). Налоговое отсроченное накопление кажется привлекательным, но высокие комиссии могут значительно снизить доходность. Часто при продаже аннуитетов брокеры взимают большие комиссии — возможный конфликт интересов, поэтому важно тщательно изучить условия перед покупкой.

Как выбрать подходящую стратегию альтернативных инвестиций

Выбор среди этих вариантов требует учета ваших целей, уровня риска и временного горизонта. Консервативные инвесторы ориентируются на государственные гарантии и стабильный доход. Умеренные — ищут баланс между ростом и рисками. Агрессивные готовы к сильной волатильности ради потенциально высокой прибыли.

Начинайте с оценки своего финансового положения: сколько капитала вы можете вложить? Когда вам понадобятся деньги? Какие убытки вы готовы психологически перенести? Распределяйте инвестиции между несколькими альтернативами, а не концентрируйтесь в одной стратегии. Балансированный портфель может включать государственные ценные бумаги, REITs, корпоративные облигации и умеренные доли более рискованных активов.

Основной принцип всех этих стратегий — полагаться исключительно на один класс активов, включая акции, опасно и увеличивает риск. Включая разнообразные альтернативы, вы создаете портфель, способный лучше выдерживать рыночные потрясения и при этом способствовать долгосрочному накоплению богатства.