Что должны знать держатели карт: вознаграждения по кредитным картам и налоговые обязательства

Когда речь идет о вознаграждениях по кредитным картам и о том, облагаются ли они налогом, ответ в значительной степени зависит от того, как вы их заработали. Понимание налогового режима различных типов вознаграждений помогает вам более эффективно управлять своими финансами и избегать неприятных сюрпризов во время налогового сезона.

Большинство заработанных вознаграждений освобождены от налогообложения

Налоговая служба США занимает однозначную позицию по поводу вознаграждений, полученных за регулярные расходы: они, как правило, не облагаются налогом. Вот почему это важно для ваших финансов. Налоговое ведомство классифицирует вознаграждения, полученные за покупки, как возвраты средств, а не как доход. Поскольку вы обмениваете деньги на получение этих преимуществ, с точки зрения налоговых органов они попадают в категорию возвратов.

Для тех, кто активно использует кредитные карты с вознаграждениями — будь то получение кэшбэка, накопление баллов или миль — это создает значительное налоговое преимущество. Ваши вознаграждения за повседневные транзакции по продуктам, путешествиям, бензину и другим расходам не вызывают налоговых обязательств.

Приветственные бонусы: обычно без налогообложения

Когда эмитенты кредитных карт привлекают новых клиентов крупными приветственными бонусами, они обычно также освобождены от налогообложения. Эти стартовые предложения часто требуют от держателей карт потратить определенную сумму в течение установленного срока, чтобы получить бонус.

Ключевым фактором, определяющим, облагается ли приветственный бонус налогом, является наличие требования по расходам. Если вам нужно потратить деньги, чтобы разблокировать бонус, он считается возвратом средств по руководству IRS, то есть налог не применяется. Однако есть важное исключение: если эмитент предлагает приветственный бонус без требований по расходам, такой бонус становится облагаемым доходом и должен быть задекларирован налоговым органам.

Одно исключение: реферальные вознаграждения вызывают налоговые обязательства

Не все вознаграждения освобождены от внимания налоговой службы. Реферальные бонусы работают по другим правилам. Когда вы поощряете друга или члена семьи подать заявку на кредитную карту и получаете за это вознаграждение, IRS рассматривает это иначе. Поскольку вы не совершали покупку для получения бонуса, он больше не считается возвратом — он классифицируется как облагаемый налогом доход.

Некоторые эмитенты предоставляют официальную налоговую документацию (обычно форму 1099), когда реферальные бонусы достигают определенных порогов, хотя не все это делают. Ведение учета таких выплат на протяжении всего года обеспечивает точную налоговую отчетность при наступлении сезона подачи деклараций.

Следите за изменениями в налоговом законодательстве

Обновления налогового законодательства происходят регулярно, и налогообложение вознаграждений по кредитным картам может измениться в будущем. Ознакомление с текущими рекомендациями IRS перед подачей ежегодной декларации помогает избежать штрафов за устаревшую информацию. Если вам нужна помощь в процессе подачи налоговой декларации, использование специализированного программного обеспечения значительно упрощает задачу.

Максимизация вознаграждений без потери выгоды

Если ваши текущие расходы не связаны с кредитными картами с вознаграждениями, вы фактически упускаете потенциальные преимущества. От повседневных покупок до бронирования путешествий — современные программы вознаграждений предлагают возвраты по множеству категорий расходов. Будь то карты без годовой платы или специализированные карты, ориентированные на определенные расходы, потенциал вознаграждений сегодня делает целесообразным изучить, что лучше всего подходит под ваш финансовый профиль.

Налоговая льготность большинства вознаграждений по кредитным картам устраняет значительный барьер для их использования, позволяя вам сосредоточиться исключительно на выборе карт, которые приносят наибольшую ценность для ваших расходов.