Всё, что вам нужно знать о написании и обналичивании чеков в 2024 году

Несмотря на революцию в цифровом банкинге, чеки остаются удивительно актуальным способом оплаты. Будь то оплата коммунальных услуг, получение зарплаты или перевод средств между счетами — умение правильно выписывать чеки по-прежнему является важным финансовым навыком. В этом полном руководстве рассмотрены все аспекты — от основ до продвинутых техник endorsements.

Понимание основ чеков: три ключевых номера

Прежде чем взять ручку и начать выписывать чек, необходимо распознать три важных номера, которые присутствуют на каждом банковском чеке:

Банковский маршрутный номер — это уникальный девятизначный идентификатор, присвоенный вашему финансовому учреждению. Вы встретите этот номер при настройке прямых депозитов, переводов по системе wire или онлайн-платежей.

Ваш номер счета — второй важный идентификатор — это конкретный номер текущего счета, связанного с вашими средствами. Он отображается рядом с номером чека на документе.

Номер чека — служит последовательным идентификатором каждого выписанного вами чека. Вы найдете его как в верхнем правом углу, так и рядом с номером счета для справки и отслеживания.

Полный процесс: как правильно выписать чек

Выписывать чеки кажется простым, но есть множество деталей, требующих внимания для обеспечения их действительности и предотвращения мошенничества. Вот что нужно сделать:

Начинайте с даты. В верхнем правом углу укажите сегодняшнюю дату (или дату отправки чека). Этот штамп помогает получателю понять, когда был выписан платеж.

Укажите получателя. В строке “Pay to the Order of” напишите точное имя лица, компании или организации, получающей платеж. Важна точность — проверьте правильность юридического названия, чтобы избежать задержек в обработке.

Добавьте числовую сумму. В правом поле напишите сумму в долларах, максимально приближенно слева. Это предотвращает возможность мошенников вставлять дополнительные цифры для увеличения суммы.

Напишите сумму прописью. Ниже строки получателя пропишите полную сумму словами — например, “Двести сорок три доллара и 26/100”. Если есть несоответствие между числовой и прописью, приоритет имеет пропись.

Добавьте мемо (по желанию, но рекомендуется). Используйте эту строку для указания цели платежа. При оплате счетов укажите номер вашего счета. Для налогов — ваш номер социального страхования. Это создает полезную справочную цепочку.

Подпишите чек. Ваша подпись в нижнем правом углу — это то, что делает чек юридически обязательным. Без подписи чек недействителен.

Реальный пример: оплата электрического счета

Представьте, что ваша электрокомпания требует оплату по почте. В вашем счете указана сумма $113.97. Вот как точно заполнить чек:

Укажите дату отправки — скажем, 1 июля 2024 года. В строке получателя напишите “ABC Electric” (или название вашей электрокомпании). В поле суммы введите “$113.97”, начиная слева. Ниже пропишите словами: “Сто тринадцать долларов и 97/100”. В строке мемо укажите номер вашего счета, как требует электрокомпания. В конце проверьте все и подпишите в нижнем правом углу.

Защита себя: лучшие практики безопасности чеков

Чеки остаются уязвимыми к мошенничеству, если не соблюдать меры предосторожности. Следуйте этим рекомендациям:

Всегда используйте ручку, а не карандаш — чернила не стираются и не могут быть изменены. Никогда не выписывайте пустой чек, чтобы его не заполнили позже посторонние. Не подписывайте чек до добавления получателя и суммы. Избегайте выписывать чеки на “Cash”, так как любой может их обналичить. Не оставляйте пустых полей, особенно в области суммы, чтобы избежать их изменения.

Могу ли я выписать чек себе?

Да, конечно. Если вам нужны наличные или хотите перевести деньги между своими счетами, просто напишите свое имя в строке получателя. Хотя другие способы снятия средств быстрее, этот остается легитимным вариантом.

endorsements чеков: полное руководство

Когда кто-то дает вам чек, его нужно endorsed — подписать — перед тем, как внести или обналичить. Этот шаг обеспечивает безопасность, подтверждая, что вы — предполагаемый получатель. Вы делаете endorsement, подписывая обратную сторону чека в обозначенной линии (обычно помеченной “Endorse here”).

Метод пустого endorsement — самый распространенный — просто подпишите свое имя на обратной стороне. После этого скажите кассиру, хотите ли вы его обналичить или внести на счет. Однако этот метод обеспечивает минимальную безопасность, так как любой, кто держит чек, может попытаться его обналичить.

Метод безопасного endorsement — обеспечивает лучшую защиту. Напишите “For Deposit Only to Account Number XXXXXXXXX” и подпишите ниже, оставаясь в зоне endorsement. Желательно подписывать прямо перед внесением, чтобы минимизировать время нахождения чеков в чужих руках.

Endorsement третьей стороной — позволяет передать чек другому лицу. Напишите “Pay to the order of [Имя лица]” и подпишите как обычно. Однако не все банки принимают этот метод — уточняйте заранее.

Endorsement для бизнеса — требует подписи уполномоченного представителя компании, обычно с указанием названия компании, подписи, должности и возможных ограничений, например “For Deposit Only”.

Множественные получатели — зависят от формулировки. Если написано “Jane and John Doe”, оба должны endorsed. Если “Jane or John Doe”, достаточно одного.

Внесение чеков: доступные варианты

Личное внесение — посещение отделения банка с endorsed-чеком, предъявление его кассиру и предоставление удостоверения личности, например, водительских прав.

Внесение через банкомат — доступно во многих банках и кредитных союзах. Сначала endorsed чек, затем вставьте карту и следуйте инструкциям на экране. Некоторые банкоматы требуют специальный конверт.

Мобильное внесение — через банковские приложения становится все популярнее. Сделайте фото лицевой и обратной стороны endorsed-чека, введите сумму, выберите счет и отправьте. Оставьте оригинал до зачисления средств и уничтожьте его после.

Как заказать чеки: получение запасных

Если у вас закончились чеки, есть несколько вариантов. Многие банки предлагают онлайн-заказ через ваш личный кабинет — просто войдите и найдите опцию заказа в разделе обслуживания счета. Для этого понадобятся текущий номер чека, маршрутный номер, номер счета и выбранный дизайн.

Некоторые сторонние поставщики чеков также продают напрямую, но потребуется указать банковскую информацию и стартовый номер чеков. Стоимость зависит от поставщика и выбранного дизайна.

Ведение учета и ежемесячная сверка

Отслеживание чеков помогает избегать дорогостоящих ошибок. Записывайте номер чека, дату, получателя, описание транзакции и сумму. Используйте блокнот, таблицу или банковское приложение для ведения учета.

Ежемесячная сверка с банком (балансирование вашего чекового книжки) помогает убедиться, что все транзакции учтены, и выявить возможные расхождения. Этот навык дает полное представление о вашем финансовом состоянии и помогает избежать overdraft.

Постдатированные чеки и платежи IRS

Написание постдатированного чека (с будущей датой) — обычно законно, хотя законы штатов могут различаться. Постдатирование иногда используют, когда платеж приходит раньше срока или при недостатке средств.

Для платежей IRS выписывайте чеки, оплачиваемые “U.S. Treasury” (не IRS). Включайте в чек ваше имя, адрес, дневной телефон, номер социального страхования или EIN, налоговый год и номер соответствующей формы.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я внести чек через банкомат? Многие банки позволяют. Уточняйте у вашего учреждения и следуйте их процедурам.

Что делать, если мое имя неправильно написано на полученном чеке? Сначала подпишите его с неправильным написанием, затем — с правильным, чтобы удовлетворить требования банка.

Нужны ли еще чеки? Хотя цифровые платежи доминируют, чеки остаются ценными для определенных ситуаций и транзакций, поэтому навыки их выписывания по-прежнему актуальны.