Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды в 2569 году - слова, которые снова встречаются

“Хотите, чтобы деньги росли, но не знаете, с чего начать?” Этот вопрос волнует многих людей. Хорошая новость в том, что взаимные фонды предлагают отличное решение для инвесторов всех уровней. Скажу вам честно: независимо от вашего опыта и объема инвестиций, вы можете начать создавать богатство прямо сейчас.

В этой статье мы познакомим вас с взаимными фондами в деталях — от теории до практики, а также рекомендуем 10 интересных взаимных фондов на 2569 год, которые могут помочь вам добиться успеха в инвестировании.

Что такое взаимный фонд? Объяснение простыми словами

Когда говорят о взаимном фонде (Mutual Fund), представьте себе объединение множества мелких инвесторов, которые собирают деньги воедино в большую сумму и доверяют её профессионалу — так называемому**“управляющему фондом”** — для управления инвестициями. Таким образом, небольшие инвесторы, такие как вы, получают доступ к сложному миру инвестирования при поддержке профессионалов.

Когда вы инвестируете в взаимный фонд, ваши деньги конвертируются в “инвестиционные паи”. Каждый пай имеет стоимость, называемуюNAV (Net Asset Value)или"чистая стоимость активов". Эта цифра объявляется в конце каждого рабочего дня и отражает производительность всех активов, которыми владеет фонд. Если активы растут, NAV растёт вместе с ними. Это ваша прибыль.

Кому подходит инвестировать в взаимные фонды?

На самом деле взаимные фонды подходят почти для всех, особенно:

• Новичкам: Если у вас нет глубоких знаний в анализе акций или облигаций, взаимный фонд — как личный консультант, помогающий вам.
• Занятым людям: Для тех, кто не может следить за новостями, управляющий фондом берёт эту роль на себя.
• Ищущим диверсификации: Будьте уверены, что ваши деньги распределены между различными активами, а не только одной акцией.
• Интересующимся налоговыми льготами: Некоторые типы фондов, такие как SSF, RMF и ThaiESG, разработаны для предоставления налоговых вычетов.

Кроме того, благодаря огромному капиталу фонда, управляющие получают большую переговорную силу и доступ к инвестиционным возможностям, недоступным мелким инвесторам, таким как покупка определённых IPO или инвестирование в корпоративные облигации, предлагаемые ограниченному кругу.

Углубленный анализ: какие типы взаимных фондов существуют?

Взаимные фонды имеют множество форм, разработанные для разных целей и уровней риска.

Классификация по типам активов (Asset Class)

1. Денежный рынок (Money Market Fund)

• Риск: минимальный
• Подходит для: краткосрочного сбережения или резервного фонда на случай чрезвычайной ситуации
• Инвестирует в: депозиты, качественные краткосрочные долговые инструменты

2. Фонд облигаций (Fixed Income Fund)

• Риск: низкий-средний
• Подходит для: тех, кто ищет доход выше, чем от депозита, но не хочет рисковать как при инвестировании в акции
• Инвестирует в: государственные облигации, корпоративные облигации

3. Фонд акций (Equity Fund)

• Риск: высокий
• Подходит для: тех, кто готов к волатильности и имеет долгосрочные цели
• Инвестирует в: акции отечественные и зарубежные

4. Смешанный фонд (Mixed/Hybrid Fund)

• Риск: средний
• Подходит для: сомневающихся, ищущих баланс
• Инвестирует в: комбинацию акций и облигаций, корректируемую в соответствии с рынком

5. Фонд альтернативных инвестиций (Alternative Investment Fund)

• Риск: очень высокий
• Подходит для: опытных инвесторов
• Инвестирует в: золото, нефть, недвижимость, инфраструктуру

Классификация по специальной инвестиционной политике

Индексные фонды и ETF

• Пассивная стратегия инвестирования (Passive), отслеживающая индекс
• Низкие комиссии; ETF можно торговать в реальном времени

Отраслевой фонд (Sector Fund)

• Вложения сосредоточены в одну отрасль, например, технологию, здравоохранение
• Высокий риск, но и большие возможности прибыли

Фонд иностранных инвестиций (Foreign Investment Fund - FIF)

• Предоставляет возможность инвестировать по всему миру: США, Китай, Вьетнам, Европа

Фонды с налоговыми льготами

• SSF, RMF, ThaiESG имеют условия удержания в обмен на налоговые преимущества

Как правильно выбрать взаимный фонд

Поиск “идеального” фонда среди множества вариантов может показаться сложным, но системный подход сделает этот процесс проще.

Шаг 1: сначала изучите себя

Прежде чем смотреть дальше, ответьте себе на 3 вопроса:

• Какова ваша цель? Накопить на пенсию? Купить дом? Образование?
• На какой срок вы инвестируете? Чем дольше, тем выше риск, который вы можете себе позволить
• Какой уровень риска вы готовы принять? Сможете ли вы спокойно спать, если ваш портфель упадёт на 10-20%?

Шаг 2: изучите инвестиционную политику

Прочитайте Fund Fact Sheet фонда. На что обратить внимание:

• Где инвестируются деньги?
• В каких странах?
• Какая стратегия (Active или Passive)?

Шаг 3: углубленный анализ

• Историческая производительность: сравните с индексом и другими фондами в группе, но помните, что “прошлые результаты не гарантируют будущие”
• Maximum Drawdown: эта цифра показывает, какой наибольший убыток пережил фонд
• Sharpe Ratio: измеряет качество инвестиции; чем выше, тем лучше
• Общие комиссии (Total Expense Ratio - TER): ключевой фактор долгосрочного возврата

10 взаимных фондов, на которые стоит обратить внимание в 2569 году

Прежде чем перейти к списку, давайте взглянем на более широкую картину 2569 года:

Аналитики прогнозируют, что мировая экономика может разделиться на два периода — первая половина может быть нестабильной, но вторая половина должна восстановиться. ИИ будет главным катализатором спроса на электроэнергию, процессоры и технологии. Именно поэтому мы выбрали следующие взаимные фонды.

Таиландские фонды акций с дивидендами: подготовка к волатильности

1. Фонд Siam Commercial Bank Dividend (SCBDV)

2. Фонд Krungsri Dividend (KFSDIV)

Глобальные фонды акций: следование мировым тенденциям

3. Фонд K-TAM World Technology Artificial Intelligence Equity (KT-WTAI-A)

4. Фонд Bualuang Global Innovation and Technology (B-INNOTECH)

5. Фонд Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

Фонды облигаций: безопасная передовая линия

6. Фонд Krung Thai Fixed Income Short Term Plus (KTSTPLUS-A)

Смешанные фонды: гибкость согласно условиям

7. Фонд Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP)

Специализированные фонды: инвестирование в будущее

8. Фонд Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

9. Фонд K Global Healthcare (K-GHEALTH)

10. Фонд Asset Plus Thai Sustainable Equity (ASP-THAIESG)

Преимущества и недостатки взаимных фондов

Преимущества ✅

• Диверсификация: Небольшой капитал получает доступ к различным типам активов
• Профессиональное управление: Управляющий работает полноценно
• Высокая ликвидность: Большинство можно покупать/продавать каждый рабочий день
• Низкий порог входа: Многие фонды начинаются всего с нескольких сотен батов
• Разнообразие вариантов: От минимального до максимального риска

Недостатки ❌

• Комиссии: Снижение возврата инвестиций
• Отсутствие прямого контроля: Зависит от управляющего фондом
• Риск управляющего: Неправильное решение может привести к неожиданным результатам
• Налог на дивиденды: Будет удержано 10% при выплате

Комиссии взаимных фондов: что нужно знать?

Комиссии делятся на две категории:

1. Комиссии, взимаемые непосредственно с инвесторов

• Плата за продажу: взимается при “покупке” паев, например, 1,5% от инвестированной суммы
• Плата за выкуп: взимается при “продаже” паев обратно фонду
• Плата за обмен: взимается при переводе денег между фондами одного управляющего

2. Комиссии, взимаемые фондом (постепенное удержание из NAV)

• Комиссия за управление: зарплата управляющего фондом
• Комиссия хранителя: комиссия банка за опеку над активами
• Комиссия регистратора: комиссия за ведение реестра инвесторов

Вместе это составляет Total Expense Ratio (TER), ключевую цифру для сравнения. Разница всего в 1% годовой комиссии может привести к значительной разнице в конечной стоимости портфеля через 20-30 лет.

Заключение

Взаимные фонды доказали свою эффективность как мощный инвестиционный инструмент, обеспечивающий доступность для всех. На 2569 год, полный вызовов и возможностей, создание инвестиционного портфеля с взаимными фондами, отражающими мегатренды мира — будь то ИИ, чистая энергия, технология или устойчивость — будет ключом к долгосрочному накоплению богатства.

Взаимные фонды — это не только инструмент для новичков, но и для опытных инвесторов, так как они помогают более эффективно управлять портфелем и разрабатывать инвестиционные стратегии. Инвестируйте с умом и позвольте времени приносить вам больше.