Проблема в том: почему так много людей хотят войти в криптофинансы, но в итоге терпят неудачу? На прошлой неделе я помог старшему родственнику с операциями в DeFi-стейкинге, только понимание хранения приватных ключей заняло у меня полдня, а при переводе через L2 меня снова накрыл Gas-фии, и после нескольких попыток этот человек просто сдался — "Эти деньги я всё равно не буду зарабатывать". На самом деле это лишь вершина айсберга. По статистике, уровень распространения криптоактивов во всем мире составляет менее 5%, и это не потому, что люди не хотят участвовать, а потому что входные барьеры слишком высоки.

Но я хочу сказать: ситуация к 2026 году действительно изменится! Возникновение криптовалютных банков, основанных на блокчейне, в сочетании с 4%-5% доходностью на цепочке, вполне может разрушить этот застой.

Основная идея такова: к 2025 году экосистема Ethereum уже открыла двери институциональным инвесторам через продукты уровня института, а сможет ли она в 2026 году действительно войти в повседневную жизнь обычных людей — зависит от того, как проявят себя новые игроки в банковском секторе. Руководитель одного из ведущих блокчейн-банков высказал мнение: будущее расширение должно быть обусловлено финансовыми продуктами. Я согласен, но добавлю: это должны быть такие продукты, которые "даже новичок сможет понять и рискнуть".

Итак, в чем же секретные козыри новых криптобанков? Я выделил три пункта:

Первый — "скрытое снижение сложности". Концепции вроде приватных ключей, Gas-фии, межцепочечных мостов? Всё обрабатывается на заднем плане. Открываешь приложение — и всё так же гладко, как при обычных платежных инструментах: пополнение, получение дохода, перевод и вывод — три шага и готово. Это кардинальный переход от инженерной точки зрения к пользовательской.

Второй — "самоуправление + высокая доходность". Традиционные мобильные банки редко дают годовую доходность выше 1%, а нативные блокчейн-банки сразу предлагают 4%-5% и даже больше, что для капитала — настоящее привлекательное предложение.