Начинайте инвестировать с 100 000 юаней: как малым инвесторам ежегодно удваивать капитал с помощью сложных процентов?

К концу года обнаружил, что рост цен значительно опережает рост зарплат. Яйцо стоит 10 юаней (двухлет назад — 5), напитки на вынос подорожали на 20–30%, ипотека выросла с 1.6% до примерно 2.2%. При ипотеке в 10 миллионов юаней разница в процентах составляет около 8.9 тысяч юаней в год. Эти цифры кажутся небольшими, но в сумме съедают значительную часть вашего бюджета, неудивительно, что все начали всерьез заниматься инвестициями и финансовым планированием.

Но по сути, инвестиции — это как ведение малого бизнеса: достаточно понять мышление, проект и время, и даже с 10 тысячами юаней стартового капитала ваш капитал может расти как снежный ком.

Как инвестировать 10 тысяч? Сначала разберитесь со своим «пробелом в денежном потоке»

Многие, услышав слово «инвестиции», спешат начать, но самый важный первый шаг — ведение учета. Это кажется скучным, но именно это определяет, сколько «свободных денег» вы можете вложить.

Инвестиции должны использовать только те деньги, которые не влияют на вашу жизнь, ведь цены на активы колеблются. Если вдруг вам срочно понадобятся деньги, когда цены падают, придется продавать с убытком, и в долгосрочной перспективе вы будете в убытке. Поэтому нужно воспринимать себя как управляющего компанией: подсчитывать доходы и расходы, чтобы понять, сколько реально можно инвестировать каждый месяц.

Еще важнее — всегда иметь цель. Почему? Потому что просто видеть, как увеличивается баланс на счете, не дает мотивации. А если цель — «заработать 600 юаней в месяц на оплату телефона» или «накопить 30 тысяч за год для путешествия за границу», — появляется причина бороться, и тогда понятно, какие инструменты выбрать.

Разные люди — разные стратегии

Работники с стабильной работой

Фиксированная зарплата и постоянные расходы — лучший кандидат для «дивидендных фондов» или «высокодоходных ETF». Почему? Потому что такие активы стабильно платят дивиденды, словно дополнительная зарплата. Сейчас многие фонды платят 7–8%, и при вложении 10 тысяч юаней это дает 700–800 юаней в год, или 60–70 юаней в месяц — идеально для покрытия расходов на телефон.

Со временем дивиденды могут превысить исходную зарплату. Например, при ежегодных вложениях по 10 тысяч и реинвестировании дивидендов через 13 лет доход от дивидендов составит уже 100 тысяч в год, а через 25 лет — более 20 тысяч в месяц, что обеспечит комфортную жизнь на пенсии.

Люди с высокой зарплатой

Врачи, инженеры и другие с высокими доходами и хорошей устойчивостью к рискам отлично подходят для инвестиций в индексные ETF. Например, Taiwan 50 (0050) отслеживает крупнейшие компании Тайваня, а SPY — крупнейшие компании США. Преимущество — не нужно самостоятельно выбирать акции, индекс автоматически исключает слабых и оставляет сильных: 10 лет назад в мире лидировали компании типа General Electric, сейчас — Apple, Microsoft. Все это уже учтено в ETF.

За последние 100 лет индекс S&P 500 показывал среднюю доходность 8–10%. В сравнении с долларовым депозитом под 5% — разница огромна. Например, вложив 1 миллион юаней на 10 лет под 8% с капитализацией, получится 2.36 миллиона; при 5% — 1.55 миллиона. Разница — 810 тысяч юаней.

Конечно, рынок акций — рискованный актив. В 2000 году был пузырь доткомов, в 2008 — финансовый кризис, в 2020 — пандемия, в 2022 — инфляция. Но если пережить эти периоды, активы достигнут новых максимумов. Поэтому такие инвестиции подходят только тем, у кого достаточно высокий доход и кто готов выдержать временные убытки.

Еще один вариант — покупка недвижимости. С использованием кредитного плеча: например, квартира за 10 миллионов юаней, первоначальный взнос 2 миллиона, заем 8 миллионов. Если цена вырастет на 20%, продаете — получаете 2 миллиона прибыли, вычтя 5 лет процентов (100 тысяч), реальный доход — 1 миллион, а доходность — 50% (при вложении 2 миллиона). Вот сила кредитного плеча.

Люди с большим количеством времени (студенты, менеджеры)

Если есть время на изучение и сбор информации, можно играть на коротких дистанциях. Это называется спекуляцией, а не инвестированием.

Например, цикл повышения ставок в США подходит к завершению, и в будущем ожидается снижение ставок или даже количественное смягчение (QE). Тогда предложение доллара резко возрастет, и можно заработать на короткой продаже доллара. Ослабление доллара стимулирует криптовалюты. Биткоин, находясь в конце цикла повышения ставок, с учетом халвинга и запуска ETF, с прошлого года вырос с низких уровней до 93.55K, +2.62% за 24 часа — есть шанс на дальнейший рост.

На фондовом рынке тоже часто бывают «горячие темы». Например, открытие туризма для материковых туристов — акции туристического сектора растут; популярность AI — акции AI-компаний взлетают. Следите за новостями и рыночным настроением, и можно идти в ногу с крупными игроками. Но минус — потребуется много времени на мониторинг и анализ, а эмоции могут привести к убыткам.

Практический разбор 5 инвестиционных инструментов

1. Золото — защита от инфляции

За последние 10 лет золото выросло на 53%, в среднем 4.4% в год. Оно не платит дивиденды, прибыль — только за счет изменения цены, но отлично защищает от инфляции. В периоды нестабильности, войн, повышения ставок золото — главный актив для укрытия.

Пики цен на золото совпадали с крупными событиями: 2019–2020 — пандемия и снижение ставок; 2023–2024 — геополитическая напряженность. Если ожидаете хаос в экономике, цена на золото, скорее всего, вырастет.

2. Биткоин — рискованный, но потенциально высокодоходный

За последние 10 лет биткоин вырос в десятки раз (хотя циклы очень волатильны). Но это не значит, что в следующие 10 лет он вырастет до 600 тысяч долларов — это нереально.

Текущие плюсы: халвинг, запуск спотовых ETF, благоприятная политическая среда. В краткосрочной перспективе есть шанс. Но в долгосрочной — лучше входить по низким ценам и частично фиксировать прибыль, не вкладывать все активы в него, ведь волатильность высокая.

Текущая цена BTC — $93.55K, +2.62% за 24 часа, тренд еще не завершился, но риски растут.

3. ETF-0056 — дивидендный якорь

Самый известный тайваньский высокодивидендный ETF — платит около 60% дивидендов в год и показывает рост около 40%. В следующие 10 лет ожидается примерно такой же результат — удвоение капитала.

Это кажется немного, но если ежегодно вкладывать по 10 тысяч и получать дивиденды, через 13 лет дивиденды составят уже 10 тысяч в год — дополнительный доход. Через 25 лет — более 20 тысяч в месяц, что достаточно для комфортной жизни.

4. ETF-SPY — мощь сложного процента

SPY отслеживает крупнейшие компании США, за последние 10 лет вырос с 201 до 434 — рост 116%. Дивиденды — около 1.6% (после налогов — 1.1%), основная прибыль — за счет роста стоимости акций, в среднем 8% в год.

При вложении 10 тысяч и реинвестировании дивидендов по 1100 юаней в год через 10 лет получится 216 тысяч. А при постоянных вложениях по 300 тысяч в течение 30 лет — итоговая сумма превысит 12 миллионов юаней. Вот сила сложных процентов.

Минус — в процессе нет текущего дохода, только накопление капитала. Поэтому важно, чтобы ваш доход был стабильным, а психологическая устойчивость — сильной. В периоды кризисов не паниковать.

5. Акции Berkshire Hathaway(BRK) — машина сложных процентов гуру инвестиций

Компания Уоррена Баффета — очень умная: она зарабатывает, используя свою страховую компанию, которая аккумулирует наличные, а затем инвестирует их. Например, покупает японские облигации с низкой ставкой 0.5%, а затем вкладывает в японские акции с более высокой доходностью — прибыль в разнице.

Эта модель работает благодаря тому, что не зависит напрямую от Баффета. Пока стратегия компании остается неизменной, система продолжает приносить доход. Даже после смерти Баффета, доходность не пострадает. Для получения дивидендов и сложных процентов BRK — лучший выбор.

Итог: правильный выбор важнее усердия

Чтобы превратить 10 тысяч в 100 тысяч, не обязательно работать усерднее — важнее время и сложные проценты. Высокодоходные активы могут быть медленнее, чем рост дивидендных фондов, или с использованием кредитного плеча, или на коротких спекуляциях.

Главное — понять, кто вы, сколько у вас времени и какой уровень риска готовы принять, и выбрать подходящие инструменты. А затем — терпеливо ждать эффектов сложных процентов или изучать моменты входа и выхода. Это и есть сила мышления, проекта и времени.

При правильной комбинации даже небольшие инвесторы могут ежегодно получать сложные проценты и накапливать богатство, и стать богатым — вопрос времени.