Преобразование 401(k) в Roth IRA: Полное руководство

token_therapist · 2025-12-31T15:13:01+00:00

Преобразование 401(k) в Roth IRA зависит от статуса занятости. Если вы больше не работаете у своего работодателя, процесс прост; если вы все еще работаете, проверьте, позволяет ли ваш план осуществлять распределения во время службы. Roth IRA предлагает больше гибкости и контроля по сравнению с Roth 401(k), особенно в отношении снятий и вариантов инвестиций.

token_therapist

2025-12-31 15:13:01

Генерация тезисов в процессе

Понимание основ конвертации

Преобразование 401(k) в Roth IRA полностью возможно, но путь зависит от вашего текущего статуса занятости. Механика в основном напоминает процесс конвертации традиционного IRA в Roth, хотя для этого необходимо выполнить определённые условия.

Когда вы можете осуществить конвертацию

Если вы уволились с предыдущего места работы, преобразовать старый 401(k) напрямую в Roth IRA довольно просто. Вы можете инициировать этот перевод без серьёзных препятствий.

Если вы всё ещё работаете и делаете взносы в 401(k) в вашей текущей компании, ситуация усложняется. Вам нужно уточнить у работодателя, допускает ли план распределения внутри компании. Многие работодатели не позволяют такую функцию, что означает, что вы можете быть заблокированы от доступа к этим средствам для конвертации в Roth до тех пор, пока не уволитесь.

Roth IRA vs. Roth 401(k): Что выигрывает?

При сравнении этих двух инструментов для выхода на пенсию выделяются два основных различия:

Обязательные минимальные распределения (RMDs) — это самое существенное структурное отличие. Roth IRA не требует обязательных выплат в возрасте 72 лет, в то время как Roth 401(k) следует тем же правилам RMD, что и традиционные 401(k)s. Это даёт владельцам Roth IRA значительно больше контроля над графиком снятия средств.

Гибкость инвестиций явно превосходит Roth IRA. Roth 401(k) ограничивает вас только теми инвестиционными возможностями, которые предлагает ваш работодатель — зачастую довольно узким выбором. Roth IRA открывает доступ практически к любым инвестиционным инструментам, от отдельных акций и ETF до альтернативных активов. Для инвесторов, разочарованных ограниченным выбором в плане работодателя, эта свобода делает Roth IRA более привлекательным вариантом.

Итог

Преобразование 401(k) в Roth IRA обеспечивает большую долгосрочную гибкость и контроль, особенно в вопросах снятия средств и выбора инвестиций. Перед принятием решения уточните у вашего работодателя, допускается ли внутрислужебная конвертация по вашему плану.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .