Фонд индекса S&P 500: как $375 ежемесячные взносы могут сформировать портфель на сумму $798,600 с ежегодными дивидендами в $13,500

Основы инвестирования: понимание долгосрочного накопления богатства

При оценке топ-10 индексных фондов, S&P 500 постоянно занимает одно из самых привлекательных мест для долгосрочных инвесторов. Исходя из исторических данных о доходности, умеренное ежемесячное вложение в $375 инвестированное в ETF Vanguard S&P 500 (NYSEMKT: VOO) может за три десятилетия накопить примерно $798 600. Достигнув этого рубежа, такой портфель будет приносить примерно $13 500 в год в виде дивидендов без необходимости реинвестирования дивидендов.

Для сравнения, медианный годовой доход для работников с полной занятостью в возрасте от 25 до 34 лет сейчас составляет около $60 000, что после учета федеральных и государственных налогов примерно равно $45 500. Финансовые профессионалы рекомендуют выделять 20% от посленалогового дохода на пенсионные сбережения — примерно $9 100 в год или $758 в месяц. Приведенные выше расчеты показывают, что даже 50% от этой рекомендуемой суммы при достаточном временном горизонте могут привести к значительному богатству.

Понимание состава и преимуществ S&P 500 среди индексных фондов

S&P 500 (SNPINDEX: ^GSPC) представляет собой корзину из 500 крупных американских компаний с высокой капитализацией, которые вместе составляют примерно 80% внутреннего рыночного капитала и 40% глобальных акций. В сочетании с платформой Vanguard этот индекс предоставляет инвесторам готовое диверсифицированное портфолио, охватывающее самые влиятельные корпорации мира.

Пять крупнейших позиций по весу включают:

1. Nvidia: 7.3%
2. Apple: 7.0%
3. Microsoft: 6.2%
4. Alphabet: 5.7%
5. Amazon: 3.8%

Среди топ-10 индексных фондов, ETF Vanguard S&P 500 выделяется своим очень низким коэффициентом расходов — всего 0.03% — что составляет всего $3 в год при вложениях в $10 000. Эта цифра значительно ниже среднего коэффициента расходов по индексным и взаимным фондам в США, который составляет 0.34%.

Почему S&P 500 остается краеугольным камнем для инвесторов в индексные фонды

Обоснование инвестиций в фонды, отслеживающие S&P 500, основано на трех столпах:

1. Превзойденная историческая доходность: За последние два десятилетия индекс S&P 500 превзошел конкурирующие классы активов, включая международные акции, облигации, недвижимость и товары. Немногие категории активов могут похвастаться такой стабильностью.

2. Бенчмарк профессиональных управляющих: Менее 12% активно управляемых фондов с крупной капитализацией за 15 лет превзошли S&P 500, что демонстрирует сложность для профессионалов постоянно превосходить широкие рыночные индексы.

3. Непрерывная долгосрочная история: С 1950 года индекс S&P 500 не показывал отрицательной доходности за любой скользящий 15-летний период, что дает практически уверенность в получении прибыли для терпеливого капитала.

Математика долгосрочного роста индексных фондов

За последние три десятилетия индекс S&P 500 принес совокупную доходность в 1860%, что соответствует ежегодной доходности примерно 10.4%, несмотря на четыре медвежьих рынка и три экономические рецессии за этот период. Эта историческая траектория дает разумную уверенность в подобной доходности и в будущем на многодесятилетних интервалах.

Применяя эти показатели: $375 инвестирование ежемесячно через ETF Vanguard S&P 500 за 30 лет вырастет до $798 600. За последнее десятилетие средняя дивидендная доходность составляла 1.7%, что означает, что такой портфель будет приносить примерно $13 500 в год в виде дивидендов, если дивиденды останутся не реинвестированными.

Основная сумма продолжает расти независимо от реинвестирования дивидендов, при условии продолжения долгосрочного роста рынка акций. В качестве дополнительного сценария: за три десятилетия индекс S&P 500 дал бы доходность 8.4% в год без учета дивидендов. При таком темпе, позиция в $798 600 увеличилась бы до $1.3 миллиона за еще пять лет, принося примерно $22 100 в год в виде дивидендов.

Основной вывод для инвесторов в индексные фонды

Среди топ-10 индексных фондов мало кто может похвастаться такой же обширной историей доходности и столь конкурентоспособными коэффициентами расходов. Комбинация широкой диверсификации, проверенной доходности и минимальных сборов делает стратегии на базе S&P 500 фундаментальным выбором для пенсионных накоплений и долгосрочного накопления богатства.