Шокирующая реальность располагаемого дохода по всей Америке: почему ваша зарплата едва хватает

Вы, вероятно, слышали о правиле бюджета 50/30/20 — золотом стандарте, который предполагает, что 30% ваших доходов должны идти на необязательные расходы. Звучит разумно, правда? Но суровая правда в том, что миллионы американцев так и не доходят до этого уровня. На самом деле, разрыв между тем, что вы зарабатываете, и тем, что у вас действительно остается на расходы, сильно варьируется в зависимости от места проживания.

Анализируя данные MIT вместе с данными Бюро статистики труда о региональных моделях заработных плат и расходах на жизнь, мы теперь можем точно увидеть, где американцы плавают в избытке, а где едва держатся на плаву. Результаты показывают тревожное неравенство: одни работники имеют почти $23,000 в год на свободные расходы, в то время как другие в дорогих районах едва сводят концы с концами, имея менее $3,000.

Победители: штаты, где деньги действительно растягиваются

Когда речь идет о свободном доходе по городам и штатам, география определяет многое. Вашингтон лидирует, с одними только одинокими зарабатывающими в среднем $23,301 в год после покрытия базовых расходов. Следом идет Нью-Йорк с $21,282, а тройку лидеров замыкает Коннектикут с $21,159.

Миннесота ($20,835) и Массачусетс ($20,251) завершают пятерку штатов с комфортным финансовым положением. Что объединяет этих победителей? Мощная комбинация: зарплаты, превышающие национальные средние показатели, без роста стоимости жизни, которая преследует другие регионы с высокими доходами.

Средний Запад показывает удивительную силу. Работники Иллинойса получают по $18,120 после расходов, а жители Колорадо — $18,979 в год на свободные расходы. Эти штаты предлагают золотую середину — стабильные зарплаты и разумные расходы на жизнь.

Выжившие: штаты среднего уровня

Большинство американцев попадает в средний сегмент — с $12,000 до $17,000 в год на свободные расходы. Индиана лидирует в этой группе с $13,141, за ней следует Кентукки с $12,234. Работники в этих регионах могут откладывать, но редко позволяют себе расточительность без планирования.

Техас ($15,853) и Висконсин ($15,901) показывают, что для достижения скромного финансового комфорта не обязательно жить на побережье. Пенсильвания ($14,263), Небраска ($14,426) и Нью-Мексико ($13,810) придерживаются схожих моделей — достойные зарплаты и умеренные расходы.

Борьба за выживание: штаты, где зарплаты быстро исчезают

Теперь ситуация становится мрачной. Гавайи — худший сценарий, оставляя жителей с всего лишь $2,797 в год после базовых расходов — несмотря на доход в $65,030. Почему? Стоимость жизни на Гавайях достигает $62,233, что почти полностью съедает 96% годового дохода до того, как появляется возможность на необязательные траты.

Миссисипи — с другой стороны, не из-за высоких расходов, а потому что зарплаты там отстают. Средняя зарплата штата $47,570 против расходов в $43,159 оставляет всего $4,411 на все остальное.

Несколько других штатов собираются в опасную зону с годовым свободным доходом менее $10,000:

Южная Каролина — всего $8,168 на человека, а жители Айдахо — $7,425. Невада ($9,301) и Монтана ($9,489) сталкиваются с похожими ограничениями. Когда у вас меньше $1,000 в месяц на реальные необязательные расходы, чрезвычайные ситуации превращаются в кризисы.

Понимание свободного дохода по городам внутри вашего штата

Общая картина штата скрывает еще одну важную реальность: внутри каждого штата свободный доход по городам может значительно отличаться. Городские центры обычно требуют более высоких зарплат, но и расходы там тоже выше. Инженер-программист в Сан-Франциско работает по совершенно другим финансовым расчетам, чем кто-то в сельской местности Калифорнии.

Данные показывают, что работники в дорогих мегаполисах могут зарабатывать номинально больше, но фактически оставляют меньше после аренды, транспорта и питания. В то время как те, кто живет в меньших городах с меньшими затратами, могут растягивать свои деньги дальше, несмотря на меньшие зарплаты.

Правило 50/30/20: Мечта для многих

Согласно этой модели, категория «хотелки» в размере 30% должна давать большинству американцев от $15,000 до $23,000 в год на развлечения, рестораны, хобби и необязательные покупки. Но почти 40% штатов не достигают этой цифры.

Для человека на Гавайях, Гавайях, Миссисипи или Южной Каролине эта цель в 30% становится математически невозможной. Они застряли в делении 50/50 — 50% на необходимость и 50% — на ничего, потому что ничего нет.

Что это значит для вашего финансового будущего

Географическая лотерея свободного дохода по городам и штатам определяет не только комфорт в месяц, но и накопление богатства. Тот, кто зарабатывает в среднем по Вашингтону с $23,301 в год на свободные расходы, может инвестировать, создавать резервные фонды и накапливать богатство. Тот, кто в Гавайях с $2,797, — нет.

За 30 лет эта разница накапливается в миллионы. Работник из Вашингтона, инвестирующий всего половину своего свободного дохода под 7% годовых, накапливает свыше $1,5 миллиона. Работник из Гавайев? Он все еще переживает за следующую аренду.

Вывод ясен: число вашего заработка гораздо менее важно, чем то, что вы оставляете после оплаты счетов. А это число полностью зависит от того, в каком штате вы живете.

Данные взяты из записей MIT и Бюро статистики труда, актуальны по состоянию на 18 июня 2025.