Стоит ли спешить с погашением студенческих кредитов? Не так быстро

Чувствуете необходимость сбросить лишние деньги на свои студенческие кредиты и на этом остановиться? Подождите—вот почему замедление может оказаться более разумным.

Федеральные студенческие кредиты предлагают преимущества, которые не доступны для обычных долгов: варианты погашения на основе дохода, гибкость отсрочки и до 2 500 долларов в годовых налоговых вычетах по процентам. Государство буквально субсидирует ваши затраты на заимствование. Уничтожьте кредит раньше срока, и вы потеряете все эти преимущества.

Настоящая математика: Если у вас есть задолженность по кредитной карте или личному займу, она поглощает вас на более высоких ставках. Погашение более дешевых студенческих кредитов, в то время как дорогие долги остаются, является ошибочным подходом. Это как чинить крышу, пока трескается фундамент.

Затем есть уголок альтернативных затрат. Каждый доллар, потраченный на досрочное погашение кредита, это доллар, который не идет в ваш 401(k), индексные фонды или первоначальный взнос на дом. Если ваша ставка по студенческому кредиту составляет 4-6%, но вы могли бы получить 7-10% доходности в другом месте (или пропустить соответствие от работодателя), вы оставляете деньги на столе.

Честная правда: Досрочное погашение действительно приносит удовольствие — один платеж меньше, долг исчез, психологическое облегчение реально. Но с финансовой точки зрения? Это имеет смысл только если вы уже исчерпали более приоритетные цели и вам комфортно жертвовать долгосрочным накоплением богатства ради душевного спокойствия.

Итог: Не позволяйте фантазии о бездолговом существовании затмить основы математики. Сначала ответьте на сложные вопросы.