$SOFI Мой предварительный анализ перед отчетностью за третий квартал 2025 года

ЦЕЛЬ БЫКА! 🎯
Я поделился им ниже 👇
«SOFI отчитается о своих доходах за третий квартал до открытия рынка во вторник, 28 октября 2025 года. Чтобы прояснить ситуацию перед публикацией, я изучил обзоры Yahoo, Seeking Alpha, Nasdaq, Zacks, Bloomberg, платформу X и другие аналитические прогнозы.

Компания недавно набрала сильный импульс: во втором квартале 2025 года она зафиксировала рекордную выручку в $855 миллионов и чистую прибыль в $97 миллионов. В последние кварталы она неоднократно повышала свои прогнозы. Исторически она стабильно превышала оценки аналитиков: в прошлом квартале она превзошла ожидания по выручке на 5,7 % и по EPS на заметную величину.

Согласие аналитиков ( EPS и выручка )
EPS: Средняя оценка составляет $0,08 ( диапазон: $0,07 – $0,09 ). За аналогичный период прошлого года было $0,05, что примерно соответствует росту около 60 % по сравнению с прошлым годом.
Выручка: оценки варьируются между $886 миллионами и $895 миллионами ( некоторые источники указывают $895,01 миллиона ). В прошлом году было $689 миллионов, что свидетельствует о ежегодном росте около 28–30 %.
Низкая оценка: $849 миллионов; высокая оценка: $971 миллионов.
Seeking Alpha:
Оценка EPS с учетом нормализации $0,08
Оценка EPS по GAAP $0,09
Оценка выручки $895,01 млн
Рост финтеха SoFi остается сильным. Членство быстро расширяется, а доходы от комиссий растут. Во втором квартале доход на одного участника увеличился более чем на 50 %, а доходы от интерчейнджа выросли более чем на 80 %. Некоторые аналитики даже утверждают, что консенсус-прогнозы слишком низки, прогнозируя доходы до $960 миллионов и EPS до $0,12. Кроме того, снижение ставок, отдача криптовалют и потенциальное законодательство, такое как «Закон о Великом Красивом Законопроекте», могут стать положительными катализаторами для SoFi.

Немедленно после этого квартала, 29 октября 2025 года, Федеральная резервная система ожидается снизит ставку еще на 25 базисных пунктов и, возможно, завершит количественное ужесточение ( QT ). Это развитие явно является положительным катализатором для SoFi, потому что:
Стоимость финансирования снизится, что напрямую снизит маржу кредитования SoFi.
Спрос на займы может увеличиться, поскольку сегменты рефинансирования, ипотечных и личных займов, скорее всего, ускорятся после снижения ставки.
По мере ослабления условий ликвидности объем транзакций через технологическую платформу SoFi, как правило, увеличивается.

В краткосрочной перспективе шаг ФРС смягчит финансовые условия и станет поворотным моментом для модели «финтех-банка» SoFi. Поэтому в торговле после публикации отчетности психологический эффект решения ФРС может дополнительно поддержать акции.
За последние четыре квартала SoFi превзошла EPS более чем на 20 % в среднем и выручку более чем на 5 %. На 2025 год руководство прогнозирует EPS в $0,32 и выручку около $3,65 миллиарда. С 2021 года она не пропускала EPS.
Я ожидаю двойного превышения в этом отчете!
Почему?
История превышений SoFi очень сильна. Мой прогноз показывает, что согласие остается слишком низким. Кроме того, снижение ставки ФРС на 25 базисных пунктов и потенциальное завершение QT создают прямо положительную среду, смягчая финансовые условия. Если компания снова превзойдет прогнозы, реакция рынка, скорее всего, будет положительной.
»