Калифорния вводит строгие регуляции на Криптовалюта ATM для борьбы с мошенничеством

Калифорния предпринимает значительные шаги для решения растущей проблемы мошенничества, связанного с криптовалютой, вводя новые правила для Bitcoin ATM. С января 2025 года новый закон, подписанный губернатором Гэвином Ньюсомом, ограничит транзакции в криптовалютных ATM до 1,000$ на человека в день в штате.

Законодательство явно указывает:

“Оператор не может принимать или выдавать более одной тысячи долларов ($1,000) в день от клиента через киоск торговли цифровыми финансовыми активами.”

Эта регулирующая мера является частью более широкой инициативы по созданию комплексной структуры для компаний, работающих с криптовалютами, к 2025 году в рамках Закона о Цифровых Финансовых Активах.

Ключевые аспекты новых регуляций

• Криптовалютные компании будут обязаны получать государственные лицензии и соблюдать строгие требования к аудиту и ведению учета.
• Суточный лимит в $1,000 на транзакции в Биткойн ATM направлен на то, чтобы дать потенциальным жертвам мошенничества больше времени для распознавания мошеннических действий до перевода значительных сумм наличных.
• Группы защиты прав потребителей поддерживают закон как необходимый шаг для борьбы с растущими мошенничеством, связанным с криптовалютными ATM.
• По данным Федеральной торговой комиссии, более 46 000 человек потеряли более $1 миллиардов долларов из-за мошенничества с криптовалютой в прошлом году.
• В Калифорнии в настоящее время находится более 3200 Биткойн ATM, которые будут подлежать этим новым нормативным актам.

Подробные законодательные положения

Законопроект 39, который определяет “киоск для торговли цифровыми финансовыми активами” как устройство, обменивающее наличные на криптовалюту, включает несколько ключевых положений:

1. С 1 января 2025 года операторам будет запрещено взимать сборы, превышающие $5 или 15% от суммы транзакции, в зависимости от того, что больше.
2. Операторы должны предоставить четкое раскрытие условий и положений транзакции клиентам.
3. Клиенты должны получить детализированный чек о транзакции.
4. Операторы обязаны представить полный список всех местоположений киосков в Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии.
5. После 1 июля 2025 года операторы должны соответствовать требованиям лицензирования бизнеса цифровых активов Калифорнии.

Важно отметить, что эти правила вступят в силу только если более широкий законопроект о регулировании криптовалют, AB 39, будет принят до 1 января 2024 года.

Последствия для экосистемы криптовалют

Реализация этих регуляций в Калифорнии, одном из крупнейших рынков криптовалют в Соединенных Штатах, может оказать далеко идущие последствия для более широкой индустрии цифровых активов:

1. Повышенная прозрачность: Новые меры направлены на улучшение контроля и прозрачности в транзакциях с криптовалютными ATM, что может привести к повышению доверия пользователей и снижению fraudulent активности.

2. Влияние на принятие криптовалюты: Хотя регулирование направлено на защиту потребителей, оно также может создавать барьеры для входа для некоторых пользователей, что потенциально замедлит темпы принятия криптовалюты в краткосрочной перспективе.

3. Операционные проблемы для операторов ATM: Операторы криптовалютных ATM должны будут адаптировать свои системы и процессы для соблюдения новых регуляций, что может привести к увеличению операционных затрат и потенциальной консолидации в отрасли.

4. Эффект Ripple на другие штаты: Регуляторный подход Калифорнии может вдохновить на принятие аналогичного законодательства в других штатах, что потенциально приведет к более стандартизированной регуляторной системе для криптовалютных ATM по всей территории Соединенных Штатов.

5. Глобальный регуляторный ландшафт: В сравнении с глобальными стандартами, ежедневный лимит в Калифорнии в $1,000 является относительно строгим. Например, предложенная Европейским Союзом регуляция по рынкам криптоактивов (MiCA) не устанавливает таких строгих лимитов на транзакции для крипто ATM, а сосредотачивается на более широких операционных и лицензионных требованиях для поставщиков услуг криптоактивов.

Данные регуляции представляют собой значительное изменение в криптовалютном ландшафте, нацеливаясь на создание баланса между содействием инновациям и защитой потребителей от потенциального мошенничества. Поскольку индустрия продолжает развиваться, участники рынка, включая централизованные биржи и их пользователей, должны оставаться в курсе этих регуляторных изменений и их потенциального воздействия на экосистему криптовалют.