Вы слышали слово "цифровой банк", но, как и большинство людей, возможно, не совсем понимаете его значение. Это просто банк с хорошим мобильным приложением? Или это новый тип финансового учреждения? С появлением "новых банков" и других цифровых платформ ситуация кажется более сложной, и многие люди задаются вопросом, чем именно "цифровой банк" отличается от традиционного банка.

Проще говоря, цифровой банк — это финансовое учреждение, которое работает полностью онлайн, без физических отделений. Люди могут получать доступ к своим счетам, осуществлять платежи, переводить средства и управлять всеми своими финансами через мобильные приложения или веб-сайты. Некоторые отличия от традиционных банков включают отсутствие физических отделений, но они все же предоставляют традиционные банковские услуги, такие как открытие счетов, осуществление платежей и подача заявок на кредиты — все это выполняется с помощью смартфонов, планшетов или компьютеров.

В рамках цифрового банкинга также существует так называемый «новый банк», который представляет собой особую финансовую технологическую компанию, предлагающую банковские услуги через сотрудничество с существующими банками или получение банковской лицензии независимо. Его цель — предоставить более удобную и эффективную альтернативу традиционному банкингу, улучшая интерфейс и пользовательский опыт.

Итак, чем же цифровой банк отличается от традиционного банка? Во-первых, это различие между физической инфраструктурой и цифровыми каналами. Традиционные банки полагаются на сеть физических отделений для обслуживания клиентов, что означает более высокие операционные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги и зарплаты, которые обычно несут клиенты, например, плата за обслуживание счета и т. д. В этих отделениях личное взаимодействие считается необходимой частью многих услуг, таких как открытие счета, подача заявки на ипотеку и разрешение споров.

В сравнении, цифровые банки снижают затраты за счет автоматизации процессов с помощью современных технологий и обеспечивают доступность банковских услуг 24/7. Хотя поддержка клиентов может быть ограниченной, обычно предоставляется поддержка по телефону, онлайн-чату или электронной почте, а также заранее написанные справочные руководства.

Кроме того, традиционные банки работают на так называемых «старых системах», которые устарели, сложны для обновления и могут вызывать неэффективность, задержки и уязвимости в безопасности. В то время как цифровые банки используют современные API и облачные системы для обеспечения более быстрого и гибкого пользовательского опыта и могут модульно интегрироваться с другими финансовыми технологиями для адаптации к изменениям потребностей клиентов. Тем не менее, цифровые банки по-прежнему зависят от устаревших систем в основных банковских функциях, таких как соблюдение нормативных требований и перевод средств.

В отношении модели сборов и гибкости традиционные банки, как правило, известны высокими или скрытыми сборами. В то время как цифровые банки обычно предлагают более низкие сборы, некоторые даже утверждают, что не взимают комиссию. Однако, избегая ежемесячной платы, они могут ограничить количество бесплатных снятий наличных в банкоматах, взимать сборы за некоторые транзакции или предлагать многоуровневые платные услуги. Прозрачность цифровых банков, как правило, лучше, чем у традиционных банков, но на мелкие условия все же следует обращать внимание при чтении.

Кроме того, одной из основных точек трения, с которыми сталкиваются владельцы счетов в традиционных банках, является возможность заморозки счетов банком, блокировки платежей и ограничения на снятие средств. Это означает, что пользователи никогда не владеют своими средствами полностью, а доверяют банку управлять ими. Цифровые банки значительно улучшили пользовательский опыт, предлагая функции оптимизации бюджета, отслеживания расходов и мгновенных уведомлений через хорошо разработанные приложения. Тем не менее, несмотря на эти улучшения, они все еще функционируют в том же регуляторном каркасе, что и традиционные банки, сталкиваясь с теми же правилами и ограничениями.

С появлением технологий децентрализованного банкинга будущее цифровых банков будет совершенно иным. Это привнесло новые способы в области контроля пользователями и прозрачности — децентрализованный банкинг. Децентрализованный банкинг предоставляет прозрачность, автономность и гибкость через блокчейн и отличается от традиционных методов за счет неуправляемых или смешанных счетов, позволяя пользователям полностью контролировать свои кошельки и средства.

Децентрализованные банки не ограничиваются традиционной финансовой инфраструктурой, а строятся на новой архитектуре, уменьшая зависимость от посредников и старых систем. Кроме того, они обеспечивают доступ к глобальной финансовой системе и автоматизацию финансовых процессов через стейблкоины и смарт-контракты.

Наши размышления о финансах уже не ограничиваются самими банками. Будущее цифровых банков заключается не только в банковских лицензиях и централизованном контроле, но и в самоуправляемых кошельках, децентрализованных финансовых протоколах и программируемых смарт-контрактах, которые создают новый класс финансовых платформ, заставляя банки выглядеть как банки, но не быть ими. Кроме того, конечная цель цифровых банков должна заключаться в расширении прав и возможностей пользователей и контроле над ними.

Таким образом, мы должны переосмыслить, как финансы функционируют в децентрализованном мире, что означает, что будущие цифровые банки могут вообще не быть банками.

PS: Хотите стать одним из первых, кто откроет счет на WeFi? Загляните в раздел комментариев, чтобы узнать, как зарегистрироваться.

Отказ от ответственности: данная статья является мнением третьей стороны и не является финансовым советом. Может содержать спонсорский контент.