Что такое финансовая пирамида? Каковы её схемы мошенничества?

Говоря о финансовых мошенничествах, многие, вероятно, вспоминают о «Финансовой пирамиде». Это схема, которая использует человеческую жадность, заставляя людей мечтать о накоплении богатства, в то время как она выкачивает средства, представляющие собой результат труда и усилий «инвесторов». Большинство финансовых мошенничеств основано на этой «Финансовой пирамиде», производные или видоизмененные версии которой распространены. Хотя многие слышали это название, не так уж много людей знакомы с его происхождением и методами работы. В этот раз мы подробно рассмотрим «Финансовую пирамиду», представим типичные примеры и подумаем о мерах предосторожности, чтобы избежать жертв.

Что такое Финансовая пирамида? Её история

Название «Финансовая пирамида» происходит от итальянского мошенника Чарльза Понзи (Charles Ponzi). Эта схема привлекает обычных людей, мечтающих разбогатеть, предлагая инвестиционные возможности с низким риском и высокими доходами, при этом не способных отличить правду от лжи. На самом деле, выплаты не происходят за счет прибыли от инвестиций, а за счет средств новых инвесторов или дополнительных взносов существующих участников для выплаты существующих дивидендов. Когда поток новых средств прекращается, схема рушится, и мошенник уходит с деньгами жертв.

Происхождение «Финансовой пирамиды»

В 1903 году итальянец Чарльз Понзи нелегально въехал в Америку и работал на различных работах, таких как маляр и разнорабочий. В Канаде он был осужден за мошенничество, а в Атланте, США, за торговлю людьми. Вдохновившись американской мечтой, Понзи осознал, что финансы - это самый быстрый способ заработать деньги. В 1919 году, воспользовавшись хаосом в мировой экономике сразу после Первой мировой войны, Понзи заявил, что покупая европейские почтовые переводы и перепродавая их в Америке, можно получить прибыль, и начал продавать сложный и высокодоходный инвестиционный план широкой публике. Всего за год около 40 000 граждан Бостона стали участниками схемы Понзи. Многие из них были бедными людьми, мечтающими о быстрой наживе, и инвестировали в среднем несколько сотен долларов, но большинство из них имели недостаток финансовых знаний.

На самом деле, любой, кто имеет хоть некоторое финансовое образование, должен был сразу понять, что в этом плане есть проблемы. В то время одна финансовая газета отметила, что инвестиции Понзи являются мошенничеством. Однако Понзи, публикуя опровержения в газетах, подготовил для людей большую приманку. Он рекламировал, что можно получить 50% прибыли за 45 дней. Когда первые “инвесторы” начали получать прибыль, последующие “инвесторы” также слепо начали массово участвовать. В конце концов, в августе 1920 года план Понзи рухнул, и он был приговорен к 5 годам тюремного заключения. С тех пор “Финансовая пирамида” стала термином в индустрии финансового мошенничества, обозначающим метод, при котором средства “инвесторов”, присоединившихся позже, используются для выплаты дивидендов “инвесторам”, которые присоединились ранее, и эта схема продолжается до момента краха.

Примеры финансовой пирамиды

С быстрым развитием экономики и интернета появляются различные «Финансовая пирамида» одна за другой.

Дело Мадоффа

Дело Мадоффа является самым известным и типичным примером «Финансовая пирамида», который продолжался на протяжении самого длительного времени. Этот обман длился более 20 лет и в конечном итоге был разоблачен во время мирового финансового кризиса 2008 года, когда инвесторы потребовали вывести 7 миллиардов долларов из-за падения рынка.

Дело Мадоффа — это крупнейшее мошенничество в истории США, организованное известным финансовым брокером и бывшим председателем NASDAQ Бернаром Мадоффом (Bernard L. Madoff). Он проник в высококлассный еврейский клуб и, используя своих друзей, семью и деловых партнеров, расширил свою «сеть», ловко вовлекая 17,5 миллиардов долларов инвестиций в схему финансовой пирамиды. Он обещал «инвесторам» стабильную высокую доходность в 10% каждый год и хвастался, что «легко можно получать прибыль как на растущем, так и на падающем рынке». Однако клиенты не знали, что возврат инвестиций зрителей основывается на капитале самих себя и других клиентов. Если кто-то пытался вывести свой капитал, мошенничество вскрывалось. В конце концов, в 2009 году Мадофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения за мошенничество. Общая сумма этого мошенничества оценивается в 64,8 миллиарда долларов.

Мошенничество с криптовалютами PlusToken

Кошелек PlusToken называют третьей по величине «Финансовой пирамидой» в истории Интернета. Согласно отчету аналитической группы Chainanalysis, группа мошенников под именем PlusToken похитила инвестиции в криптоактивах на сумму около 2 миллиардов долларов за пределами Китая, из которых 185 миллионов долларов уже были проданы.

В июне 2019 года кошелек PlusToken стал недоступен для обналичивания, и его финансовая пирамида была раскрыта. Это приложение, которое позиционировалось как использующее технологии блокчейн, распространилось в Китае и Юго-Восточной Азии, обещая пользователям инвестиционный доход от 6% до 18% в месяц, утверждая, что эта доходность обеспечивается арбитражной торговлей криптоактивами. Однако кошелек PlusToken оказался продажной организацией, замаскированной под благородную концепцию «блокчейна», которая обманула многих «инвесторов» с недостаточными знаниями о «блокчейне» на протяжении более года своего существования. Когда стало невозможно вывести средства из кошелька PlusToken и служба поддержки клиентов прекратила свою работу, обманутые инвесторы поняли, что их средства полностью утеряны.

Как избежать финансовой пирамиды?

«Финансовая пирамида» всегда обманывает大众 своим ярким внешним видом, но перед тем как выбрать инвестиционный план, можно оценить его несколькими способами, чтобы избежать потерь.

1. Подвергать сомнению низкий риск и высокую доходность

Практически все инвестиции связаны с риском, и нет никаких инвестиций, которые гарантируют 100% прибыль. Если инвестиции обещают клиентам постоянную прибыль в 1% в день или 30% в месяц, это с высокой вероятностью является «Финансовой пирамидой». Обещая такие высокие инвестиционные доходности и не объясняя инвесторам риски, это явно противоречит принципам инвестирования.

2. Не существует инвестиций с нулевым риском, которые обязательно приносят прибыль

Например, Мадофф гарантировал клиентам примерно 10% годовых и подчеркивал, что «инвестиции обязательно принесут прибыль, без убытков», но никакие инвестиции не могут избежать влияния экономических колебаний, и невозможно гарантировать 100% постоянную прибыль или поддерживать такую же доходность.

3. Иметь определенное понимание инвестиционных продуктов и стратегий

Мошеннические проекты часто облачаются в загадочный вид и намеренно усложняются. Они проектируют свои продукты, проекты и инвестиционные стратегии так, чтобы они были крайне сложными и трудными для понимания, но на самом деле у проектов, которые они активно рекламируют, нет реальной продукции или бизнес-обоснования.

4. Полностью понять состояние проекта

Обычно, если инвесторы задают вопросы менеджеру проекта и не получают положительных ответов или уклоняются по различным причинам, стоит насторожиться. Это может быть признаком того, что перед вами мошенник.

5. Используйте интернет для поиска связанной информации

Обычно «Финансовая пирамида» включает проекты или инвестиции, которые не зарегистрированы законным образом. Вы можете проверить статус регистрации компании проекта и зарегистрированный капитал на сайте工商システム, и если инвестиции не зарегистрированы, спросить о причинах этого, чтобы помочь определить подлинность проекта.

6. Сложность возврата средств

Это одна из основных характеристик «Финансовая пирамида». Устанавливаются различные препятствия, чтобы помешать инвесторам выводить свои средства. Например, могут повышаться комиссии за вывод или произвольно изменяться правила вывода.

7. Оценка инвестиционной модели

«Финансовая пирамида» предпочитает инвестиционные модели в форме «пирамиды». Мы часто сталкиваемся с настойчивыми рекрутерами, которые используют методы привлечения людей, чтобы увеличить свою линию вниз и получить высокие комиссии. Если кто-то из вашего окружения рекомендует вам участвовать в проекте таким образом, необходимо проявлять осторожность.

8. Консультация с экспертом

Если обычные инвесторы не могут оценить проект, они могут обратиться за помощью к специализированным консалтинговым компаниям и принять решение после получения советов специалистов.

9. Понимание фона проекта

Перед инвестициями проведите тщательное исследование и хорошо поймите инициаторов проекта и его фон, чтобы избежать подводных камней. Инициаторы «Финансовая пирамида» обычно облачены в ауру «гения» и представляют себя как божественные существа. Например, основатель 3M финансового взаимопомощи Сергей Мавроди представлял себя как «героическую» фигуру, обманывая общественность.

10. «С небес не падает пирог»

Мошенники используют именно «человеческую жадность», заставляя инвесторов поверить в огромные прибыли, которые они могут получить. Поэтому важно сохранять холодный ум при инвестировании, сдерживать жадность в своем сердце и постоянно напоминать себе о необходимости соблюдать свои границы.

Резюме

«Финансовая пирамида» продолжает быть упакованной в различных формах с момента своего появления, но ее суть остается неизменной. Она обладает общими чертами низкого риска и высокой доходности, разрушая восточную стену и восстанавливая западную. Мошенники никогда не подчеркивают рисковые факторы инвестирования и привлекают относительно невежливых или совершенно неосведомленных инвесторов с сравнительно высокой доходностью. Важно всегда помнить золотое правило инвестирования «Риск и доходность пропорциональны» и сохранять настороженность.

Отказ от ответственности: Содержимое этой статьи выражает личное мнение автора и не представляет официальную позицию Gate, и не должно рассматриваться как инвестиционный совет. Содержимое статьи предназначено только для справки, и читатели не должны использовать эту статью в качестве основы для инвестиций. Gate не несет никакой ответственности за результаты, основанные на этой статье. Gate также не может гарантировать точность содержимого этой статьи. Перед принятием инвестиционных решений следует проконсультироваться с независимым финансовым консультантом и убедиться, что вы понимаете риски.

Контракты на разницу (CFD) являются продуктами с кредитным плечом и могут привести к полной потере средств. Эти продукты не подходят для всех. Инвестируйте осторожно.