Что такое Понци-схема? Каковы методы мошенничества?

Многие люди испытывают глубокий гнев по поводу схемы Понци, которая является типичным примером финансового мошенничества. Используя человеческую жадность, она рисует мечты о накоплении богатства, вытягивая средства, являющиеся результатом труда и усилий “инвесторов”. Большинство финансовых мошенничеств можно считать новыми схемами, основанными на этой схеме Понци, производными или измененными. Хотя многие слышали этот термин, они могут не знать его происхождения или методов. В этот раз мы объясним схему Понци, представим несколько типичных примеров и подумаем о способах предотвращения ущерба.

Что такое финансовая пирамида? Взгляд на ее историю

Слово «пирамида» происходит от итальянского мошенника Чарльза Понзи (Charles Ponzi). Этот обман привлекает людей, которые не способны отличить правду от лжи, представляя инвестиционные возможности с низкими рисками и высокими доходами, заставляя мечтать о том, чтобы стать богатым за одну ночь. Эта схема не создает прибыль от реальных инвестиций, а выплачивает текущие дивиденды, собирая новых инвесторов или убеждая существующих участников вложить дополнительные средства. Когда приток новых средств прекращается, схема рушится, и мошенник уходит с деньгами жертв.

Происхождение понзи-схемы

В 1903 году итальянец Чарльз Понзи незаконно пересек границу в США. Он пережил различные работы, такие как маляр и разнорабочий, и был осужден за подделку в Канаде и за торговлю людьми в Атланте, США. Очарованный американской мечтой о успехе, он осознал, что самый быстрый способ заработать деньги — это финансы. В 1919 году, на фоне хаотичной мировой экономики после Первой мировой войны, Понзи воспользовался этой ситуацией и заявил, что, купив европейские почтовые переводы и перепродав их в Америке, можно получить прибыль, разработав сложный и высокодоходный инвестиционный план, который он предложил широкой публике. Всего за год около 40 тысяч жителей Бостона присоединились к финансовым схемам Понзи. Многие из них были бедными людьми, мечтавшими о быстром обогащении, и инвестировали в среднем несколько сотен долларов, но они практически не имели знаний о финансах.

На самом деле, любой, кто имеет хоть какое-то финансовое образование, должен был легко заметить, что в этом плане есть проблемы. В то время одна финансовая газета указала, что инвестиции по схеме Понци являются мошенничеством и что таким образом никогда не получится заработать. Однако Понци, публикуя опровержения в газетах, подготовил большую приманку, чтобы заманить людей. Он рекламировал, что по его плану можно получить 50% прибыли за 45 дней. Как только первые «инвесторы» начали получать сладкие плоды, последующие «инвесторы» также начали слепо массово участвовать. В конце концов, в августе 1920 года план Понци провалился, и ему был назначен пятилетний тюремный срок. С тех пор «схема Понци» стала профессиональным термином в мире финансового мошенничества, обозначающим метод, при котором деньги «инвесторов», пришедших позже, используются для выплаты дивидендов «инвесторам», пришедшим ранее, и это продолжается до тех пор, пока схема не рухнет.

Примеры Понзи-схем

С быстрым развитием экономики и Интернета появляются различные формы схем Понци.

Мэйдфу инцидент

Дело Мейдофа является одним из самых известных и продолжительных примеров классической схемы Понци. Этот обман продолжался более 20 лет и в конечном итоге был раскрыт в 2008 году, когда в ходе мирового финансового кризиса на фоне рыночного спада поступило около 7 миллиардов долларов требований на вывод средств от инвесторов.

Скандал с Мейдофом — это крупнейшее финансовое мошенничество в истории США, организованное известным финансовым брокером и бывшим председателем Nasdaq Бернардом Мейдофом (Bernard L. Madoff). Он внедрился в элитные еврейские клубы и использовал своих друзей, семью и бизнес-партнеров для масштабного расширения своей «даунлайн» сети, успешно вовлекая в хитроумную схему Понци 17,5 миллиарда долларов инвестиций с помощью эффекта снежного кома. Он обещал «инвесторам» стабильную высокую доходность в 10% ежегодно и хвастался, что «легко можно зарабатывать прибыль как на растущем, так и на падающем рынке». Однако клиенты не знали, что привлекательная доходность от инвестиций была основана на капитале самих клиентов и других инвесторов, и если кто-то потребует возврат капитала, мошенничество станет очевидным. В конечном итоге, в 2009 году Мейдоф был приговорен к 150 годам тюремного заключения за мошенничество. Общая сумма этого мошенничества оценивается в 64,8 миллиарда долларов.

ПлюсТокен криптоактивное мошенничество

Кошелек PlusToken называют третьей по величине схемой Понци в Интернете. Согласно отчету аналитической группы по блокчейну Chainalysis, группа мошенников, выдающих себя за PlusToken, похитила инвестиции в криптоактивы на сумму около 2 миллиардов долларов за пределами Китая, из которых уже было продано 185 миллионов долларов.

В июне 2019 года кошелек PlusToken оказался неплатежеспособным, и его схема Понци была раскрыта. Это приложение, развернутое под флагом технологии блокчейн, обещало пользователям инвестиционный доход от 6% до 18% в месяц, утверждая, что этот доход получен за счет арбитража криптоактивов. Однако кошелек PlusToken был многоуровневой торговой организацией, замаскированной под благородную концепцию «блокчейн». За более чем год работы он обманул многих «инвесторов», недостаточно понимающих «блокчейн», и когда кошелек PlusToken стал неплатежеспособным, а служба поддержки клиентов прекратила работу, пострадавшие инвесторы поняли, что их деньги были полностью утеряны.

Как избежать схемы Понци?

Понци-схема всегда пытается обмануть общественность своим ярким внешним видом, но перед выбором инвестиционного плана вы можете оценить его несколькими способами и избежать потерь.

1.На низкий риск с высокой доходностью следует смотреть с недоверием Практически все инвестиции связаны с риском, и нет никаких инвестиций, которые могут гарантировать 100% прибыль. Если какая-то инвестиция обещает клиентам постоянную прибыль в 1% в день или 30% в месяц, то это, вероятно, схема Понци. Очевидно, что не объяснять инвесторам риски при такой высокой доходности инвестиций противоречит принципам инвестирования.

2. Не существует инвестиций с нулевым риском, которые обязательно принесут прибыль Например, Мейдф гарантирует клиентам доходность около 10% в год и подчеркивает, что «инвестиции обязательно принесут прибыль и абсолютно не принесут убытков». Однако ни одна инвестиция не может избежать влияния экономических колебаний, и гарантировать 100% постоянную прибыль или поддерживать ту же доходность невозможно.

3.Необходимо иметь определенное понимание инвестиционных продуктов и стратегий Мошеннические проекты часто облачаются в загадочный вид и намеренно кажутся сложными. Они разрабатывают свои товары и инвестиционные стратегии так, чтобы они были крайне сложными и трудными для понимания, хотя на самом деле за рекламируемыми проектами нет истинной продукции или бизнес-поддержки.

4.充分но понять состояние проекта Обычно, если инвесторы запрашивают информацию у руководителя проекта, но не получают положительного ответа и уклоняются по различным причинам, это должно вызывать настороженность. Это очень вероятно мошенничество.

5.Используйте интернет для исследования связанной информации Понзи-схема обычно включает в себя легально незарегистрированные проекты и инвестиции. Проверка статуса регистрации компании проекта и зарегистрированного капитала на веб-сайте системы工商 поможет оценить подлинность проекта, а также своевременный запрос причин, если инвестиции не зарегистрированы.

6. Сложность возврата средств Это одна из основных характеристик Понци-схемы, которая создает различные препятствия для вывода средств инвесторами. Например, могут повысить сборы за вывод или произвольно изменить правила вывода.

7.Определить инвестиционную модель Понзи-схема предпочитает инвестиционные модели «пирамида». Мы часто сталкиваемся с увлеченными людьми, которые ведут себя как вербовщики. Они пытаются получить большие комиссии, подтягивая людей или представляя их. Если окружающие вас пытаются убедить участвовать в проекте таким образом, нужно быть настороже.

8.Консультация с экспертом Если обычные инвесторы не могут точно оценить проект, они могут обратиться за советом к специализированной консалтинговой компании и принять решение после того, как выслушают мнение экспертов.

9. Понять背景 проекта Перед инвестированием проведите тщательное исследование и хорошо поймите организаторов проекта и его фон, чтобы не наступить на грабли. Организаторы схемы Понци обычно облачены в ауру “гения” и возвышают себя до божественного статуса. Например, основатель финансовой взаимопомощи 3M Сергей Маброди изображал себя как “героическую” личность и обманул общественность.

10. «Деньги с неба не падают» Мошенники используют именно эту точку, называемую «человеческой жадностью», чтобы нарисовать огромную приманку в виде крупных вознаграждений для спекулянтов, заставляя жертв поверить в это. Поэтому при инвестициях важно сохранять спокойствие, контролировать жадность в своем сердце и постоянно напоминать себе о необходимости защищать свои интересы.

Итоги

С момента своего возникновения схемы Понци продолжают быть упакованы в самых различных формах спекулянтами, но их суть остается неизменной. Они обладают общими характеристиками: низкий риск и высокая доходность, сломанные восточные стены и восстановленные западные стены. Мошенники привлекают инвесторов, не подчеркивая рисковые факторы инвестиций, с относительно высокой доходностью инвестиций, привлекая инвесторов с базовыми финансовыми знаниями или совершенно не сведущих. Важно всегда помнить золотое правило инвестирования: «Риск и доходность пропорциональны» и сохранять бдительность.

Отказ от ответственности: Содержимое данной статьи отражает личное мнение автора и не представляет официальную позицию Gate, и не должно рассматриваться как инвестиционный совет. Содержание статьи предназначено только для справочных целей, и читатели не должны использовать эту статью в качестве основы для инвестиций. Gate не несет ответственности за результаты, основанные на данной статье. Также Gate не может гарантировать точность содержания этой статьи. Перед принятием инвестиционных решений проконсультируйтесь с независимым финансовым консультантом и убедитесь, что вы понимаете риски.

_Контракты на разницу (CFD) являются продуктами с кредитным плечом, и существует возможность потери всех средств. Эти