8 Цифровых Счетов с Доходностью, Превышающей Сбережения в 2024 году

Цифровые счета становятся все более популярными среди бразильцев по нескольким причинам. Кроме того, что они предлагают более простое и удобное банковское обслуживание, они также предоставляют возможность инвестировать в продукты с доходностью выше, чем у сбережений, все это через мобильные приложения.

Инвестиционные возможности на 2024 год

Держать деньги без движения на расчетном счете не является умной финансовой стратегией. Сберегательный счет, хотя и является альтернативой, не предлагает лучших доходов. К счастью, многие цифровые финансовые учреждения предоставляют своим клиентам счета с автоматическим доходом.

Работа счетов с доходом

Обычно, баланс, внесенный на эти счета, приносит 100% от CDI (Сертификат Депозитов Межбанковских ), индекс, который closely отслеживает ставку Selic и определяет годовую доходность различных типов инвестиций, таких как CDB.

Причина, по которой эти счета предлагают доходность выше, чем сбережения, проста: в то время как сбережения в настоящее время приносят около 7,41% годовых плюс референсная ставка (, которая уже какое-то время равна нулю ), счет, предлагающий 100% от CDI для сумм, хранящихся более 30 дней, может приносить доход примерно 10,40% годовых.

Анализ 8 Цифровых Счетов с Доходностью Выше Сбережений в 2024 году

Давайте рассмотрим восемь важных цифровых финансовых учреждений в Бразилии, которые предлагают счета с доходностью выше, чем у сбережений:

1. Гейт

• Доходность: 100% от CDI

Одна из крупнейших финтех-компаний страны, Gate предлагает своим клиентам возможность поддерживать свои средства в доходной счету. На этом счете деньги, внесенные на депозит, инвестируются в государственные облигации. В отличие от сбережений, которые приносят доход только один раз в месяц (в день годовщины вкладов), этот счет обеспечивает доходность в каждый рабочий день после 31-го дня депозита.

2. Цифровой счет X

• Доходность: до 113% от CDI

В цифровом счете X доходность начинается с 100% от CDI и постепенно увеличивается каждые полгода, достигая 113%. Максимальная доходность достигается через два года. Чем дольше инвестор будет держать свои средства, тем меньше будет ставка, вычитаемая из доходности.

3. Цифровой кошелек Y

• Доходность: до 102% от CDI

Основанный в 2012 году, Цифровой Кошелек Y предлагает цифровой счет с возможностью создания "Копилок", позволяя инвестору организовать свои сбережения по категориям. Баланс приносит 102% от CDI в любые рабочие дни. Симуляция на сайте учреждения показывает, что 1.000 R$ инвестиций на 24 месяца в CDI приносят 204,12 R$, по сравнению с 129,29 R$ на сберегательном счете.

4. Цифровой банк Z

• Доходность: 100% от CDI

Цифровой банк Z, платформа финансовых услуг, предлагает счет Рендеира, цифровой счет, который обеспечивает автоматический доход в размере 100% от CDI на остаток, удерживаемый в течение 30 дней.

5. Виртуальный счет W

• Доходность: до 105% от CDI

Чтобы деньги приносили доход в Виртуальном Кошельке W, достаточно иметь счет физического лица. Весь полученный баланс приносит не менее 100% CDI. Клиенты, подписавшие программу лояльности и поддерживающие ежемесячный баланс в 1.000 R$ или более, могут получить доход в 105% CDI на своих остатках и резервированиях.

6. Мобильный счет V

• Доходность: до 110% от CDI

На цифровом счете приложения для мобильности V, остатки до 5.000 R$ могут приносить до 110% от CDI. Для сумм выше этого лимита доход составляет примерно 80% от CDI, плюс 110% от CDI на первые 5.000 R$. Счет Мобильный V утверждает, что предлагает доходы каждый день недели, включая выходные, а также предоставляет кэшбэк в различных ситуациях, таких как поездки и пополнение мобильного телефона, оплаченные с остатка на счете.

7. Цифровой счет U

• Доходность: до 100% CDI

Цифровой счет U предлагает автоматическую доходность 100% от CDI для средств, размещенных в функции "Мои Цели", начиная с первого рабочего дня. Этот инструмент позволяет пользователям организовывать свои финансы и отделять деньги по целям.

8. Цифровой банк Т

• Доход: до 100% от CDI

В цифровом банке T, остатки от 30 R$ автоматически приносят доход каждый день. Доходность составляет 10% от CDI в первые 30 дней и 100% от CDI в последующие месяцы. Доход начисляется при минимальном остатке в 30 R$ на счете, без максимального лимита.

Понимание CDI

CDI (Краткосрочные межбанковские депозитные сертификаты) — это референсная ставка на бразильском финансовом рынке, которая представляет собой среднее значение процентных ставок по краткосрочным кредитам между банками. Эта ставка служит основой для расчета доходности различных финансовых продуктов, включая CDB, LCI и инвестиционные фонды.

CDI против Счета сбережений

Сбережения имеют фиксированную формулу доходности, эквивалентную 70% от Selic плюс ставка референции (TR). Расчет производится ежемесячно, основываясь на датах anniversário депозитов.

С другой стороны, доходность CDI рассчитывается ежедневно, что позволяет более частое обновление инвестиций, связанных с ним. Когда продукт предлагает доходность выше 100% от CDI, это означает, что он может превысить доходность сбережений, особенно в периоды роста Selic.

Заключительные соображения

В 2024 году инвестиционный сценарий значительно диверсифицировался, особенно с ростом цифровых финансовых учреждений, предлагающих счета с автоматическим доходом, связанным с CDI.

Эти счета выделяются тем, что предлагают доходность, превышающую доходность сберегательного счета, поскольку CDI отражает более динамичную процентную ставку, обновляемую ежедневно, в отличие от сберегательного счета, который имеет фиксированную доходность и обновляется ежемесячно.

Среди проанализированных цифровых счетов мы наблюдали вариацию доходности от 100% до 113% от CDI, что может представлять собой значительный доход по сравнению с примерно 7,41% годовых, предлагаемых сберегательным счетом.

Помимо лучших доходов, многие из этих счетов предлагают дополнительные функции, такие как возможность организовать сбережения по категориям или получать кэшбэк за покупки.

Поэтому, планируя свои инвестиции на 2024 год, стоит рассмотреть цифровой счет с доходностью, основанной на CDI, как более выгодную стратегию. Эти счета не только обеспечивают более привлекательную доходность, но также предлагают большую гибкость и дополнительные преимущества.

В условиях высоких процентных ставок, как в настоящее время, максимизация доходности своих сбережений имеет решающее значение, и эти цифровые счета становятся многообещающей альтернативой для тех, кто ищет лучшие возможности для получения дохода.