8 Цифровых Банков с Доходностью Выше Сбережений в 2024 Году: Стратегии для Финансовой Диверсификации

В 2024 году цифровые счета с доходностью, привязанной к CDI, продолжают предлагать значительно более выгодные альтернативы по сравнению с традиционным сберегательным счетом. Мы проанализировали варианты, которые могут составить стратегию сбалансированной ликвидности для различных профилей инвесторов.

Понимание Сценария Финансовых Доходов

Сохранение финансовых ресурсов без адекватного дохода представляет собой значительную упущенную возможность. Сбережения, хотя и традиционные, имеют ограниченную доходность по сравнению с другими доступными вариантами на рынке.

Цифровые банки революционизировали эту ситуацию, предлагая счета с автоматическим доходом, обычно привязанным к счету (Сертификат межбанковского депозита). Эта форма предоставляет более высокую доходность: в то время как сбережения приносят примерно 7,41% годовых плюс TR (в настоящее время равный нулю), счета, связанные с 100% CDI, предлагают примерно 10,40% годовых.

8 Цифровых Альтернатив с Более Высокой Доходностью, Чем Сбережения

Представляем ниже восемь цифровых финансовых учреждений в Бразилии, которые предлагают доходность выше традиционного сберегательного счета, представляя различные уровни доходности в спектре низкого риска:

1. Нубанк

• Доходность: 100% от CDI
• Характеристики: Внесенные деньги инвестируются в Государственные облигации.
• Преимущество: Ежедневный доход после 31 дня депозита, в отличие от сбережений, которые приносят доход только раз в месяц.

2. Неон

• Доходность: до 113% от CDI
• Характеристики: Прогрессивная система, где доходность начинается с 100% и увеличивается каждые шесть месяцев
• Особенность: Максимальная доходность, достигнутая после двух лет нахождения, с уменьшающимися ставками на доход.

3. PicPay (ПикПей)

• Доходность: до 102% от CDI
• Характеристики: Возможность организовать сбережения в персонализированных "Копилках"
• Преимущество: Симуляции показывают доходность на 57% выше, чем у сбережений, при инвестициях на 24 месяца (R$204,12 против R$129,29 на каждые R$1.000 инвестированных)

4. Пагбанк

• Доходность: 100% от CDI
• Характеристики: Счет Rendeira с автоматической доходностью
• Преимущество: Доход активируется после 30 дней бездействия на счете

5. Рынок Паго

• Доходность: до 105% от CDI
• Характеристики: Автоматический доход на все поступления ресурсов
• Достоинство: Программа лояльности, которая увеличивает доходность до 105% от CDI для ежемесячных депозитов от 1.000 R$

6. 99Оплатить

• Доходность: до 110% от CDI
• Характеристики: Система ступенчатого дохода по стоимости
• Преимущество: Непрерывная доходность ( включая выходные ) и программа кэшбэка на поездках и услугах

7. Ити

• Доходность: до 100% от CDI
• Характеристики: Автоматический доход в функции "Мои Цели"
• Преимущество: Доходность с первого рабочего дня для средств, выделенных на конкретные цели

8. Банк ПАН

• Доходность: до 100% от CDI
• Характеристики: Минимальный счет $30 для начала получения доходов
• Достоинство: Увеличение дохода: 10% от CDI в первые 30 дней и 100% от CDI в последующие месяцы

CDI как эталон доходности

CDI представляет собой среднюю процентную ставку, применяемую в краткосрочных кредитах между финансовыми учреждениями. Эта ставка служит ориентиром для различных финансовых продуктов, включая CDBs, LCIs и инвестиционные фонды.

Различия между CDI и сберегательным счетом:

| Характеристика | Сбережения | CDI | |---------------|----------|-----| | Формула доходности | 70% от Selic + TR | Переменная в зависимости от межбанковского рынка | | Периодичность | Ежемесячно (день рождения депозита) | Ежедневно | | Обновление | Только в день рождения | Ежедневно | | Потенциал доходности | Более ограниченный | Обычно выше в сценариях с высокой ставкой Selic |

Стратегии распределения для диверсификации активов

Для инвесторов, стремящихся сбалансировать доходность, безопасность и ликвидность, цифровые счета с доходом, привязанным к CDI, представляют собой отличный вариант для формирования низкорисковой части диверсифицированного портфеля.

В идеальном сценарии финансовой диверсификации эти счета могут служить резервом ликвидности, в то время как другие финансовые инструменты могут удовлетворять среднесрочным и долгосрочным целям с различными профилями риска и доходности.

Анализируемые цифровые счета показывают доходность от 100% до 113% от CDI, значительно превышающую 7,41% годовых от традиционного сберегательного счета. Кроме улучшенной доходности, многие из этих платформ предлагают дополнительные функции, такие как организация финансовых целей и программы льгот.

При принятии решения о том, куда разместить свои финансовые ресурсы в 2024 году, рассмотрение этих цифровых альтернатив с доходностью, основанной на CDI, может стать более эффективной стратегией для низкорисковой части вашего портфеля, сочетая конкурентоспособную доходность, безопасность и упрощенный доступ к ресурсам, когда это необходимо.