Цифровые банки - чемпионы по доходности: мой опыт использования альтернатив сбережениям в 2025 году.

Минуты

Обновлено 01/11/2024

Я уже устал видеть, как мои деньги бездействуют, принося жалкие проценты на традиционном сберегательном счете! После тщательных исследований я обнаружил несколько цифровых счетов, которые заставляют мои деньги работать намного эффективнее. Я собираюсь поделиться тем, что нашел в этом джунгле доходов.

Куда вложить свои деньги в 2025 году, чтобы не быть обманутым

Оставлять деньги без движения на счету или даже на сберегательном счете в наши дни — это практически выбрасывать деньги на ветер. Пока сберегательный счет приносит жалкие 7,41% годовых, счета с автоматическим доходом в цифровых банках предлагают до 10,40% годовых с 100% CDI. Это абсурдная разница в долгосрочной перспективе!

Эти счета работают просто: ваши деньги инвестируются и приносят доход ежедневно после 30 дней, а не только ежемесячно, как в старом сберегательном счете. И самое лучшее: все через мобильный телефон, без необходимости сталкиваться с очередями или тем менеджером, который только и хочет продать дорогие продукты.

8 Цифровых банков, которые наконец ценят ваши деньги

1. Нубанк

• Доходность: 100% CDI

Известный «пурпурный» инвестирует свои деньги в государственные облигации, и доход начисляется каждый рабочий день после 31-го дня депозита. Это далеко не революционно, как они это продают, но, по крайней мере, это лучше, чем сберегательный счет.

2. Неон

• Доходность: до 113% от CDI

Вот это действительно удивило меня! Neon начинает с 100% CDI и постепенно увеличивается до 113% через два года. Чем дольше вы оставляете деньги, тем меньше комиссия они берут с вашего дохода. Это явно стратегия для удержания клиентов, но она хорошо работает для моего кошелька.

3. PicPay (ПикПей)

• Доходность: до 102% от CDI

PicPay позволяет создавать "Копилки" для организации сбережений по разным категориям. Я нашел эту функцию полезной для разделения денег на разные цели. Доход в 102% от CDI не является самым высоким на рынке, но, тем не менее, по их данным, 1.000 реалов принесут 204,12 реалов за 24 месяца, в то время как на сберегательном счете всего 129,29 реалов.

4. ПагБанк

• Доходность: 100% CDI

Здесь ничего особенного. PagBank предлагает "Conta Rendeira" с автоматическим доходом 100% от CDI через 30 дней. Это самое основное из основного.

5. Рынок Паго

• Доходность: до 105% от CDI

Все деньги на счете приносят как минимум 100% от CDI. И если вы подпишетесь на программу Meli+ или будете приносить более 1.000 реалов в месяц через Pix или переводы, этот доход увеличится до 105%. Явно они пытаются заставить вас чаще пользоваться их услугами, но, по крайней мере, дают что-то взамен.

6. 99Оплатить

• Доходность: до 110% от CDI

Вот интересный трюк: остатки до 5 000 BRL приносят до 110% от CDI. Свыше этого доходность падает до 80% на превышающую сумму. Приложение хвастается тем, что приносит доход каждый день недели, а не только в рабочие дни, как некоторые конкуренты. Также предлагают кэшбэк в различных ситуациях.

7. Ити

• Доходность: до 100% от CDI

Цифровой банк Itaú предлагает доходность 100% от CDI в инструменте "Minhas Metas". Ничего необычного, но, по крайней мере, вам не нужно ждать 30 дней, чтобы начать получать доход, как в других вариантах.

8. Банк PAN

• Доходность: до 100% от CDI

Разочаровывающий вариант. В первые 30 дней доход составляет жалкие 10% от CDI, увеличиваясь до 100% только потом. По крайней мере, минимальный требуемый остаток низок (R$ 30).

Почему CDI лучше сберегательного счета

CDI не просто скучная аббревиатура финансового рынка. Это ставка, которая отражает реальные процентные ставки, применяемые банками друг к другу. В то время как сберегательный счет имеет жесткую формулу (70% от Selic + TR) и обновляется только ежемесячно, CDI рассчитывается ежедневно и обычно предлагает более высокую доходность.

Разница кажется небольшой в краткосрочной перспективе, но на протяжении многих лет эта "небольшая" разница может означать тысячи реалов больше в вашем кармане. И меньше в карманах традиционных банкиров.

Честно говоря, я считаю абсурдом, что крупные традиционные банки все еще имеют наглость предлагать лишь сберегательный счет в качестве основной опции, когда, очевидно, существуют гораздо более выгодные альтернативы даже внутри их собственных цифровых учреждений.

Я тестирую некоторые из этих счетов, и на данный момент Neon оказывается лучшим вариантом для меня с прогрессией до 113% от CDI. Но нужно оценить и другие преимущества, такие как удобство использования приложения, стоимость переводов и другие услуги, которые могут понадобиться.

Если вы все еще позволяете своим деньгам спать на сберегательном счете, вы буквально теряете деньги каждый день. Пора проснуться и дать шанс этим цифровым альтернативам!