Сравнение различных методов и инструментов инвестиций: объяснение 5 видов инвестиционных мерч для новичков

Инфляция усилилась, и в современном обществе цены растут. Скорость роста заработной платы и Интерес по банковским депозитам не успевают за ростом цен и цен на недвижимость, поэтому важность управления активами и инвестиций становится все более актуальной.

Существует пословица: «Если вы не будете заниматься управлением активами, деньги не выберут вас». Однако инвестиционных продуктов бесчисленное множество, и информации тоже предостаточно, поэтому новичкам может быть сложно понять, с чего начать. Поняв свой инвестиционный стиль, составив соответствующий инвестиционный план и найдя подходящие инвестиционные инструменты, вы сможете сделать первый шаг к успеху.

В этой статье мы представим 5 самых распространенных типов инвестиционных методов и финансовых инструментов (срочные депозиты, акции, инвестиционные фонды, иностранная валюта, криптоактивы) и сравним их доходность, риски, инвестиционные барьеры и ликвидность. Мы также подготовили таблицу сравнения инвестиционных продуктов, чтобы вы могли четко понять особенности различных инвестиционных вариантов!

Три шага для новичков по поиску подходящих инвестиционных инструментов

Шаг 1: Узнайте свой стиль инвестирования

Многие люди хотят накопить активы через инвестиции, но успешных людей мало. Основная причина этого в том, что они плохо понимают себя.

Тем, кто не может выдержать значительные колебания стоимости активов, следует выбирать стабильные и консервативные инвестиционные инструменты. Напротив, если вы можете выдержать колебания активов и у вас есть долгосрочный инвестиционный план, вы можете выбрать продукты с высокой долгосрочной доходностью, даже если они имеют большие колебания в краткосрочной перспективе.

Шаг 2: составить инвестиционный план

Цели инвестирования различаются в зависимости от человека. Сбережения на покупку автомобиля или жилья, подготовка средств на старость или борьба с инфляцией — подходящие инструменты для инвестирования также меняются в зависимости от целей.

Например, если целью является накопление первоначального взноса для покупки жилья через 3 года, но вы выбираете инвестиционный метод для пенсионного плана, то на момент, когда вы планируете купить жилье, стоимость активов может оказаться низкой. В таком случае вам придется выбирать между отложением покупки жилья и выбором более невыгодного объекта.

Таким образом, составление инвестиционного плана, соответствующего вашим потребностям, и выбор оптимальных инвестиционных инструментов будут ключом к успеху.

Шаг 3: Понять три элемента инвестиционного инструмента

В любых инвестиционных продуктах инвесторы должны обращать внимание на три основных элемента: риск, доходность и ликвидность.

Первое, что должен понять начинающий инвестор, это то, что риск и доходность находятся в пропорциональной зависимости. Если вы стремитесь к высокой доходности, это неизбежно сопряжено с высоким риском. Например, в случае лотереи, крупные призы привлекательны, но вероятность выигрыша крайне низка, и в большинстве случаев риск потери капитала очень высок.

Ликвидность означает способность конвертировать вложенные средства в наличные в любое время. На рынке есть инвестиционные инструменты, такие как трасты и паевые инвестиционные фонды с закрытыми периодами, где средства могут быть заблокированы на определенный срок. Что если в случае срочной необходимости вам не удастся обналичить инвестиционный продукт?

Сравнение 5 распространенных методов и инструментов инвестирования

Инвестиционных инструментов существует тысячи, но в настоящее время наиболее популярными на рынке являются пять видов: банковские депозиты, иностранная валюта, инвестиционные фонды, акции и криптоактивы. Как человеку для успеха нужна подходящая сцена, так и для успеха в инвестициях необходимо найти подходящие инструменты. Ниже представлена таблица, сравнивающая характеристики пяти видов инвестиционных продуктов.

Сравнительная таблица инвестиционных инструментов

| Товар | Инвестиционный барьер | Риск(волатильность) | Инвестиционный период | Ликвидность | Ожидаемая доходность | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Банковский депозит | Специальные знания: Не нужны | Низкий | Долгосрочный | Депозит: высокий
Страхование: низкое | Низкий | | Иностранная валюта | Специализированные знания: Средние-низкие | Средний | Среднесрочный | Высокий | Средний | | Инвестиционный фонд | Специализированные знания: Средние-низкие | Средний | Среднесрочные и долгосрочные возможны | Высокий | Средний | | Акции | Специальные знания: Средний | Высокий | Краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные возможны | Высокий | Высокий | | Криптоактивы | Специальные знания: Высокий | Высокий | Краткосрочный/среднесрочный | Высокий | Высокий |

1. Банковский депозит

• Инвестиционный возврат：☆
• Инвестиционные риски：☆
• Ликвидность：☆☆☆☆☆
• Инвестиционный барьер: низкий

В текущей среде низких процентных ставок депозит в иенах больше не можно назвать основным инвестиционным инструментом; скорее, он выполняет роль «парковки» активов. Текущие процентные ставки по срочным вкладам составляют примерно 1%–2%, что часто ниже уровня инфляции. Преимущества депозитов в иенах заключаются в почти отсутствии рисков, однако их недостатком является низкая доходность, что делает их подходящими для тех, кто хочет избежать любых колебаний.

2. Иностранная валюта

• Инвестиционный возврат：☆☆☆
• Инвестиционные риски：☆☆☆
• Ликвидность：☆☆☆☆☆
• Инвестиционные барьеры: средние и низкие

Курсы валют по всему миру постоянно колеблются, и под влиянием укрепления доллара США валютный рынок также значительно изменяется. Специализированные инвестиционные учреждения и чувствительные к валютным колебаниям инвесторы могут получить валютную прибыль, покупая дешево и продавая дорого. Например, если купить 10 000 долларов США за 2,8 миллиона йен в начале 2022 года и продать их за 3,1 миллиона йен в сентябре 2022 года, можно получить доходность 10%. Если вы знакомы с тенденциями валютных курсов, вы также можете использовать кредитное плечо для получения еще большей доходности.

3. Инвестиционный фонд

• Инвестиционный доход：☆☆☆
• Инвестиционные риски：☆☆☆
• Ликвидность：☆☆☆☆☆
• Инвестиционный барьер: низкий

Инвестиционные фонды – это когда много людей собирают средства и доверяют профессиональному менеджеру фонда инвестировать в акции, облигации, товары и т.д. Проще говоря, если вы ожидаете перспектив определенной отрасли, страны или сырья, но не знаете, в какую "компанию" вложить деньги, вы можете доверить выбор менеджеру фонда.

Преимущества инвестиционных фондов заключаются в том, что достаточно определить общую тенденцию, а остальную оценку можно доверить управляющему фондом. Недостаток заключается в том, что эти услуги не бесплатны, и управляющий берет определенную комиссию.

Помимо традиционных активно управляемых инвестиционных фондов, существует также возможность инвестировать в ETF (биржевые инвестиционные фонды), которые отслеживают рыночные индексы. Это связано с тем, что ETF отслеживает движения рыночных индексов, таких как индекс Никкей, и поскольку сам индекс регулярно заменяет составляющие, ETF получает доход, дублируя движения индекса. Эта простота делает их популярными на рынке, но поскольку они просто отслеживают движения индекса, ожидать доходности, превышающей рыночное среднее, будет сложно.

4. Акции

• Инвестиционная доходность：☆☆☆☆☆
• Инвестиционный риск：☆☆☆☆☆
• Ликвидность：☆☆☆☆☆
• Инвестиционные барьеры: средние

В акционерных инвестициях, кроме обычной разницы в цене «купить дешево и продать дорого», также существует возможность получения дивидендов от долгосрочного удержания. Кроме того, через короткие продажи (сначала продаешь, а потом выкупаешь) можно получить прибыль от компаний, которые предсказываются падение, что делает этот финансовый продукт подходящим для работы как на растущем, так и на падающем рынке.

Инвестиции в акции, по сравнению с паевыми инвестиционными фондами, требуют поиска подходящих ценных бумаг непосредственно на рынке без посредничества управляющего фондом. Хотя требования к капиталу низки, требования к специализированным знаниям высоки, поэтому перед инвестициями необходимо провести тщательное исследование.

В настоящее время инвестиции в акции могут быть знакомы многим людям, но реальные барьеры для торговли довольно высоки. Необходимо потратить много времени на анализ и исследования, а также иметь комплексные финансовые знания, способности к управлению рисками, торговые навыки и хорошую ментальность. Если бы инвестиции на фондовом рынке легко приносили прибыль, то людей, страдающих от «инвестиционных убытков», было бы не так много.

5. Криптоактивы

• Инвестиционный возврат：☆☆☆☆☆
• Инвестиционный риск：☆☆☆☆☆
• Ликвидность：☆☆☆☆☆
• Инвестиционный барьер: высокий

Криптоактивы (также известные как виртуальные валюты) являются инвестиционными инструментами, которые в последнее время привлекают внимание рынка и являются объектами с высокой волатильностью. Существует множество людей, обеспокоенных снижением покупательской способности валюты, а также управление иностранной валютой со стороны правительств разных стран, поэтому финансовые продукты, такие как биткойн, которые выпускаются децентрализованно и имеют ограниченное количество, постепенно начинают приобретать важность на рынке.

Как и на рынке иностранной валюты, инвесторы в криптоактивы могут получить прибыль, покупая дешево и продавая дорого, или продавая дорого и выкупая дешево. Преимуществом является потенциально высокая доходность, но недостатком является также высокий риск.

Как следует комбинировать инвестиционные инструменты?

Новичкам я рекомендую сначала изучить различные виды инвестиций. Инвестиционные инструменты, упомянутые выше, в большинстве случаев используются в комбинации, и пропорции распределения зависят от потребностей на разных этапах жизни.

Инвесторы-новички могут регулярно и равномерно приобретать паевые инвестиционные фонды и ETFs, одновременно изучая реакцию рынка на колебания цен финансовых продуктов. После того, как пройдет определенный период времени и вы ознакомитесь с фундаментальными показателями определенных компаний, вы можете начать инвестировать в акции, или, если вы заметили закономерности в колебаниях определенных иностранных валют или криптоактивов, вы можете начать инвестировать в иностранную валюту или криптоактивы. Более того, если вы станете более осведомленными о тенденциях этих продуктов, вы также сможете использовать кредитное плечо для увеличения доходности.

На рынке всегда есть инвестиционные возможности, и правильное распределение позволяет осуществлять инвестиции с минимальным стрессом. Найдя инвестиционный инструмент, соответствующий вашим потребностям, вы сможете получить более высокую и стабильную доходность. Например, люди, которые понесли убытки от инвестиций в акции, могут стабильно увеличивать капитал через паевые инвестиционные фонды, а также есть те, кто удвоил свои активы за короткий срок с помощью продуктов с плечом.

В заключение, различные методы инвестирования имеют свои особенности, и соответствующие торговые стратегии также различаются. Прежде чем начать инвестирование, важно сначала четко определить свои потребности и выбрать типы инвестиционных продуктов и стратегии, которые подходят вам.