«Финансовая пирамида» никогда не заканчивается.

Классическая мошенническая схема, появившаяся в 1920-х годах, по-прежнему широко распространена и нацелена на наши средства. От итальянского мошенника Чарльза Понзи, давшего название «Финансовая пирамида», до современных цифровых финансовых мошенничеств, этот злонамеренный метод изменяет свои формы, но его суть остается неизменной.

Финансовая пирамидаとは？その歴史を振り返る

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, названная в честь итальянского иммигранта Чарльза Понзи. Она привлекает инвесторов сладкими словами «низкий риск и высокая доходность», собирая деньги у неподготовленных обычных людей. На самом деле, это не прибыль от настоящих инвестиций, а лишь перераспределение средств, собранных от новых инвесторов, на выплаты старым инвесторам. Когда приток новых средств прекращается, мошенник уходит с собранными деньгами, а жертвы теряют деньги, заработанные тяжелым трудом.

В 1903 году итальянец Понзи нелегально въехал в Америку и жил, выполняя различные работы, такие как маляр и подсобный рабочий. Он также отбывал наказание за подделку в Канаде и за торговлю людьми в Атланте. Отравленный "Американской мечтой", Понзи осознал, что самый быстрый способ заработать деньги — это финансы.

В 1919 году, после Первой мировой войны, мировая экономика находилась в состоянии хаоса. Пользуясь этой ситуацией, Понзи купил европейские почтовые переводы и рекламировал, что, продавая их в Америке, можно заработать, разработав сложный и высокодоходный инвестиционный план. Всего за год около 40 000 граждан Бостона ринулись в эту прибыльную схему. Многие из них были бедными людьми без финансовых знаний, которые инвестировали в среднем по несколько сотен долларов.

Если бы у кого-то были хоть какие-то знания в области финансов, проблемы этого плана были бы очевидны. В то время одна финансовая газета указывала на то, что инвестиции Понзи были мошенничеством и что невозможно заработать таким образом. Однако Понзи, публикуя опровержения в газетах, подготовил большую приманку для обмана людей. Он обещал 50% дохода за 45 дней. Как только первые «инвесторы» вкусили сладких плодов, последующие «инвесторы» также слепо начали вкладывать крупные суммы. Наконец, в августе 1920 года схема Понзи потерпела крах, и ему был назначен тюремный срок на 5 лет.

Современные примеры финансовых пирамид

С быстрым развитием экономики и Интернета появляются различные формы Финансовая пирамида одна за другой.

Мошенничество с maid-фетишем

Дело Мейдф — это один из самых известных и продолжительных примеров финансовой пирамиды. Этот обман продолжался 20 лет и впервые стал известен во время мирового финансового кризиса 2008 года, когда на фоне рыночного спада поступило 7 миллиардов долларов запросов на вывод средств.

Это мошенничество, организованное Бернардом Мейдоффом, известным американским финансовым брокером и бывшим председателем NASDAQ, и оно стало крупнейшим мошенничеством в истории США. Он проник в высшие еврейские клубы, используя своих друзей, семью и бизнес-партнеров для создания "подполья" и собрал 17,5 миллиарда долларов инвестиций по схеме снежного кома. Он обещал "инвесторам" стабильную высокую доходность в 10% в год и хвастался, что "можно легко получать прибыль как на растущем, так и на падающем рынке". Однако клиенты не знали, что эти хорошие показатели основывались на их собственных вкладах. Если кто-то пытался вернуть свой вклад, мошенничество было бы раскрыто. В 2009 году Мейдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения за мошенничество. Общая сумма ущерба оценивается в 64,8 миллиарда долларов.

Мошенничество с криптоактивами PlusToken

Кошелек PlusToken называют «третьей по величине финансовой пирамидой в истории» в интернете. Согласно отчету аналитической группы по блокчейну Chainalysis, группа мошенников, действующая под названием PlusToken, похитила инвестиции в криптоактивы на сумму около 2 миллиардов долларов за пределами Китая, из которых 185 миллионов долларов уже были проданы.

В июне 2019 года кошелек PlusToken перестал выплачивать средства, и финансовая пирамида раскрылась. Это было приложение, которое использовало технологии блокчейн и развивалось в Китае и Юго-Восточной Азии. Оно обещало инвестиционные доходы в размере 6-18% в месяц, утверждая, что полученные средства поступают от арбитражной торговли криптоактивами. Однако кошелек PlusToken на самом деле был маскирующейся многоуровневой торговой организацией с привлекательным понятием "блокчейн". За более чем год работы он продолжал обманывать многих "инвесторов" с недостаточными знаниями о "блокчейне", и когда они больше не могли выводить средства из кошелька, а служба поддержки прекратила работу, жертвы мошенничества осознали, что их деньги полностью потеряны.

Как избежать финансовой пирамиды?

Финансовая пирамида всегда обманет обычных людей своим ярким внешним видом. Однако перед выбором инвестиционного плана можно оценить несколько способов, чтобы избежать убытков.

1. На истории с низким риском и высокой доходностью стоит смотреть с недоверием

Почти все инвестиции связаны с риском, и не существует инвестиций, которые обещают 100% доход. Если инвестиции обещают непрерывную прибыль в 1% в день или 30% в месяц, то это очень вероятно Финансовая пирамида. Не объяснять риски при таких высоких инвестиционных доходах явно противоречит законам инвестирования.

2. Не существует инвестиций, которые гарантированно приносят прибыль и не имеют риска

Например, Мейдф гарантирует клиентам ежегодную прибыль около 10% и подчеркивает, что «инвестиции всегда приносят прибыль, потерь нет». Однако никакие инвестиции не застрахованы от экономических колебаний, и гарантировать 100% постоянную прибыль или поддерживать тот же уровень доходности невозможно.

3. В какой-то мере понять инвестиционные продукты и стратегии

Мошеннические проекты часто окутаны мистической завесой и притворяются сложными. Они делают свои товары и инвестиционные стратегии крайне сложными и непонятными, но на самом деле проекты, которые они настойчиво рекламируют, не имеют реальных товаров или бизнесов в качестве подтверждения.

4. Тщательно понять состояние проекта

Обычно, если инвесторы задают вопросы менеджеру проекта, но не получают позитивного ответа или уклоняются по различным причинам, стоит насторожиться. Это может быть очень высоким признаком мошенничества.

5. Используйте интернет для поиска соответствующей информации

Финансовая пирамида в большинстве случаев связана с проектами или инвестициями, которые не зарегистрированы юридически. На сайте коммерческой системы можно проверить статус регистрации компании проекта и ее уставный капитал. Если выяснится, что инвестиции не зарегистрированы, сразу же задайте вопрос о причине и постарайтесь оценить надежность проекта.

6. Обратите внимание на трудности с возвратом

Это большая особенность финансовой пирамиды. Устанавливаются различные барьеры, чтобы помешать инвесторам выводить средства. Например, повышение комиссий за вывод или произвольные изменения правил вывода.

7. Определение инвестиционной модели

Финансовая пирамида предпочитает инвестиционные модели «пирамида». Вы часто встретите способ, при котором активные вербовщики увеличивают «нижние» или «рекомендованных» для получения высоких комиссионных. Если окружающие вас люди предлагают участвовать в проекте таким образом, следует быть настороже.

8. Проконсультироваться с экспертом

Если обычные инвесторы не могут оценить проект, им стоит обратиться за помощью к специализированным консалтинговым компаниям и принять решение после получения советов экспертов.

9. Узнать о фоне проекта

Перед инвестициями проведите достаточную домашнюю работу, чтобы хорошо понять инициаторов проекта и его фон, чтобы не наступить на грабли. Инициаторы финансовых пирамид обычно обладают аурой «гения» и представляют себя как божественные сущности. Например, основатель 3M финансового взаимопомощи Сергей Мавроди выставил себя в качестве «героя» и обманул общественность.

10. «С небес не падает пирожок»

Мошенники используют человеческую «жажду» для того, чтобы убедить жертвы в огромной прибыли, рисуя перед ними большой пирог. Поэтому, когда вы инвестируете, не забывайте сохранять спокойствие, всегда сдерживайте свои желания и защищайте свои интересы.

Финансовая пирамида с момента своего появления продолжает упаковываться в различных формах спекулянтами, но суть остается неизменной. Она имеет общие характеристики «низкий риск - высокая доходность» и «круговая деятельность», мошенники не подчеркивают рисковые факторы инвестиций и привлекают инвесторов, которые либо не имеют базовых финансовых знаний, либо полностью не осведомлены, обещая им высокую доходность.

Пожалуйста, всегда помните основное правило инвестирования: «Риск и доходность пропорциональны» и не забывайте о бдительности.