Социальное обеспечение для пар: скрытые правила, которые вы, вероятно, упускаете

Когда дело касается планирования выхода на пенсию, я заметил, что пособия по социальному обеспечению полны бюрократической сложности, которую большинство пар не успевают разобраться. Как человек, который лично прошел через этот лабиринт, позвольте мне сказать вам - система не предназначена для ясности или простоты.

Схема пособий для супругов

Давайте поговорим о первом правиле, которое никто не объясняет должным образом: получение пособий на основании записей вашего партнера. Конечно, вам говорят, что вы можете получить "до 50%" от суммы вашего супруга, но то, на чем они не акцентируют внимание, это то, что эта система фактически вознаграждает традиционные браки, в которых один человек (исторически муж) работал, а другой оставался дома.

Я видел это своими глазами - моя тетя, которая воспитала троих детей и управляла домом на протяжении десятилетий, получает половину от того, что получает ее муж, несмотря на ее равноценный вклад в семью. Это справедливо? Государство, похоже, так не считает.

Ложная лазейка в разводе

Вот где становится интересно - и, откровенно говоря, немного абсурдно. Если вы были в браке более 10 лет, а затем расстались, вы все равно можете претендовать на льготы, основываясь на доходах вашего бывшего! Между тем, если вы развелись после 9 лет и 11 месяцев? Плохая удача! Этот произвольный порог не имеет практического смысла.

И вот что интересно - ваш бывший даже не должен знать, что вы претендуете на его запись. Система позволяет вам потенциально извлечь выгоду от человека, с которым вы не общались десятилетиями, в то время как кто-то, кто развелся после 9 лет, не получает ничего.

Ловушка раннего требования штрафа

Государство наносит еще более тяжелый удар по заявителям на пособие для супругов, чем по обычным заявителям, когда они подают заявку заранее. Если вы подаете заявку в 62 года вместо 67, вы получите снижение на 35% вместо 30% для обычных пособий!

Эта структура пенсий непропорционально сказывается на женщинах, которые часто имеют обязанности по уходу, что может заставить их выйти на пенсию раньше. Так много для равенства.

Конверсия страховой выплаты

Когда ваш супруг умирает, супружеские льготы преобразуются в льготы для выживших - что потенциально удваивает вашу ежемесячную выплату за одну ночь. Насколько это мрачно звучит, я видел вдов, чьи финансовые ситуации значительно улучшились после смерти супруга благодаря этому правилу.

А как насчет ограничений на повторный брак? Это чистый контроль государства над личными выборами - вы не можете повторно жениться до 60 лет, если хотите продолжать получать пособия от умершего супруга.

Итог

Система социального обеспечения остается лабиринтом правил, которые большинство пар никогда не понимают полностью, пока не станет слишком поздно для оптимизации своей стратегии получения выплат. Хотя эти пособия имеют решающее значение для миллионов пенсионеров, сложность системы часто означает, что деньги остаются неиспользованными.

Самая разочаровывающая часть? Государство могло бы упростить всю эту структуру, но вместо этого сохраняет эту запутанную систему, которая вознаграждает тех, у кого есть ресурсы, чтобы правильно ею управлять.