41 штатов, где пособия по социальному обеспечению остаются необлагаемыми налогом

Gate_Finance

3 окт 2025 12:28

Ключевые моменты

• Большинство штатов воздерживаются от налогообложения пособий по социальному обеспечению, хотя федеральное налогообложение все еще применяется.

• Несколько штатов, которые действительно взимают налоги на пособия, предлагают освобождения для пожилых людей с низким и средним доходом.

• Рекомендуется обратиться за советом к налоговому специалисту, если вы не уверены, как налоги на пособия по социальному обеспечению могут повлиять на вашу финансовую ситуацию.

• Узнайте о часто упускаемом преимуществе $23,760 по социальному обеспечению, которое многие пенсионеры пропускают ›

Достижение комфортной пенсии требует большего, чем просто сбережения. Это требует тщательного планирования для оптимизации роста ваших накоплений при минимизации налогового бремени на ваши трудозаработанные деньги. Хотя налоги на доходы являются основной проблемой, пенсионеры, которые в настоящее время получают чеки по социальному обеспечению, также могут столкнуться с федеральными налогами на свои пособия.

Кроме того, девять штатов облагают налогами на выплаты социального обеспечения некоторых своих пожилых жителей. Однако, если вы проживаете в одном из 41 штата, перечисленных ниже, вы можете вздохнуть спокойно, зная, что ваши пособия не будут подлежать государственному налогообложению.

41 штатов, где пособия по социальному обеспечению освобождаются от налогообложения на уровне штата

Пенсионеры, проживающие в следующих 41 штате, могут быть уверены, что не будут должны государственные налоги на свои пособия по социальному обеспечению:

В 2026 году Западная Вирджиния присоединится к этому списку, завершив отмену налога на пособия социального обеспечения штата. С 2025 года жители Западной Вирджинии с скорректированным валовым доходом (AGIs) в $50,000 или менее для отдельных лиц или $100,000 или менее для супружеских пар уже освобождены от налогов на свои пособия социального обеспечения. Те, чьи доходы превышают эти пороги, будут иметь 65% своего дохода от социального обеспечения, освобожденного от налогообложения в этом году.

Даже если вы проживаете в штате, не упомянутом выше, вы все равно можете избежать уплаты государственных налогов на ваши пенсионные выплаты. Аналогично Западной Вирджинии, многие штаты внедрили пределы дохода, которые освобождают низко- и среднедоходных работников от уплаты этих налогов. Чтобы определить, подвержены ли вы риску уплаты государственных налогов на ваши пенсионные выплаты, рекомендуется проконсультироваться с налоговым департаментом вашего штата или местным налоговым специалистом.

Налоги на пособия по социальному обеспечению федерального уровня остаются в силе

Несмотря на заявления о ликвидации налогов на федеральные пособия по социальному обеспечению, недавнее законодательство на самом деле не изменило налогообложение пособий. Вместо этого оно ввело новый налоговый вычет для пожилых людей на сумму до 6000 долларов для одиноких взрослых или 12000 долларов для супружеских пар. Этот вычет может снизить ваш налогооблагаемый доход и потенциально уменьшить вероятность задолженности по налогам на пособия. Однако существуют определенные критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы иметь право на этот вычет.

Прежде всего, вам должно быть не менее 65 лет. Если вам меньше, вы не сможете претендовать на вычет, даже если вы получаете пособия по социальному обеспечению. Во-вторых, чтобы получить полный вычет, ваш годовой доход не должен превышать $75,000 для одиночек или $150,000 для женатых пар. Частичные вычеты могут быть доступны для тех, чей доход составляет до $150,000 для одиночек или $250,000 для женатых пар.

Даже с этим кредитом вы все равно можете подлежать федеральным налогам на пособия. Эти налоги рассчитываются на основе вашего предварительного дохода, который включает ваш AGI, любой необлагаемый налогом доход от муниципальных облигаций и половину вашего годового пособия по социальному обеспечению. Следующая таблица описывает процент вашего пособия по социальному обеспечению, который может быть облагаем налогом, в зависимости от вашего предварительного дохода и семейного положения:

Источник: Управление социального обеспечения.

Эти налоговые пороги остаются неизменными с момента их внедрения в 1980-х годах. С увеличением средних пособий каждый год из-за корректировок на стоимость жизни (COLAs), все большее число пенсионеров ежегодно подпадает под действие этих налогов.

Важно отметить, что вы не потеряете до 85% своих пособий. Скорее, вы можете быть обязаны уплатить обычный подоходный налог на до 85% своих пособий. Это все равно может составить значительную сумму.

Если вы беспокоитесь о налогах на пособия по социальному обеспечению в этом году, налоговый специалист может предоставить персонализированные советы, соответствующие вашей ситуации. В качестве альтернативы вы можете попросить правительство удерживать деньги из ваших выплат на налоги. Если удержано больше, чем необходимо, вы получите излишек в качестве части вашего налогового возврата.

Бонус по социальному обеспечению в размере 23 760 $, который большинство пенсионеров игнорируют

Если вы, как и многие американцы, возможно, отстаете в накоплениях на пенсию на несколько лет или более. Тем не менее, существует несколько малоизвестных “секретов социального обеспечения”, которые могут помочь увеличить ваш пенсионный доход.

Одна простая стратегия может увеличить ваш годовой доход на сумму до $23,760… Как только вы научитесь максимизировать свои льготы по социальному обеспечению, мы уверены, что вы сможете выйти на пенсию с большей уверенностью и спокойствием. Присоединяйтесь к нашей инвестиционной консультационной службе, чтобы узнать больше об этих стратегиях.

Исследуйте “Секреты социального обеспечения” »

Наша компания придерживается строгой политики раскрытия информации.

Отказ от ответственности: Эта информация предоставляется только для образовательных целей. Прошлая производительность не гарантирует будущие результаты.