Что такое финансовая пирамида? Ее схемы и меры противодействия

Финансовое мошенничество, известное как «схема Понци». Эта злая схема использует человеческие желания, обещая сказочные высокие доходы, в то время как на самом деле она лишь выкачивает деньги у инвесторов. Многие финансовые мошенничества происходят от этой схемы Понци, но о ее механизме и истории известно не так много. В этой статье мы объясним общие сведения о схеме Понци, ее типичные примеры и меры по предотвращению ущерба.

Определение и история Понци-схемы

Название «пирамида» происходит от итало-американского мошенника Чарльза Понзи. Этот метод рекламирует инвестиционные возможности, обещающие низкий риск и аномально высокую доходность, привлекая людей, желающих быстро разбогатеть. Однако на самом деле дохода от инвестиций не существует, и средства новых инвесторов используются для выплат существующим инвесторам. Как только приток новых средств прекращается, схема моментально рушится, и мошенник уходит с деньгами жертв.

Происхождение понци-схемы

В 1903 году Чарльз Понзи нелегально пересек границу из Италии в Америку. После того как он испытал различные профессии, он понял, что финансы — это самый быстрый способ заработать деньги. В 1919 году, вскоре после Первой мировой войны, в условиях экономического хаоса в мире, Понзи разработал инвестиционную схему, использующую международные почтовые переводы. Всего за год около 40 000 жителей Бостона присоединились к этому плану, большинство из которых были бедными мечтателями.

Если бы это был финансовый эксперт, он мог бы легко указать на проблемы этой схемы. На самом деле, одна финансовая газета раскритиковала инвестиции Понци как мошенничество, но Понци опубликовал статью с опровержением и предложил еще более привлекательные условия, чтобы заманить людей. Он обещал невероятную доходность, например 50% прибыли за 45 дней, и начальные "инвесторы" получили прибыль, что привлекло еще больше людей. Однако в августе 1920 года схема Понци наконец разрушилась, и ему был назначен пятигодичный срок заключения. С тех пор "схема Понци" стала синонимом финансового мошенничества.

Типичные примеры схемы Понци

С развитием экономики и интернета появляются различные формы финансовых пирамид.

Дело Мадоффа

Дело Мадоффа является самым известным и самым длительным случаем в истории схем Понци. Этот мошеннический план продолжался более 20 лет и в конечном итоге рухнул в 2008 году, когда инвесторы потребовали вывести 7 миллиардов долларов на фоне мирового финансового кризиса.

Бернард Мэдофф был известным американским брокером, бывшим председателем NASDAQ. Он проник в элитные еврейские клубы и расширял свою базу "инвесторов" через друзей, семью и бизнес-партнеров. Он собрал 17,5 миллиарда долларов, пообещав стабильную высокую доходность в 10% в год и хвастаясь, что "можно получать прибыль независимо от колебаний рынка". Однако эта впечатляющая доходность выплачивалась за счет средств других клиентов. В 2009 году Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения. Общая сумма ущерба оценивается в 64,8 миллиарда долларов.

Пирамидная схема PlusToken

PlusToken называется "третьей по величине схемой Понци в истории" в Интернете. Согласно отчету аналитической команды блокчейна Chainalysis, группа мошенников, называющая себя PlusToken, похитила около 2 миллиардов долларов США в виде инвестиций в виртуальную валюту за пределами материкового Китая, из которых 185 миллионов долларов США уже было продано.

В июне 2019 года кошелек PlusToken оказался неисправимым, и правда о его мошенничестве стала очевидной. Этот проект был приложением, использующим технологии блокчейна, и получил распространение в Китае и Юго-Восточной Азии. Он обещал месячную прибыль от 6% до 18%, утверждая, что эта прибыль получена от арбитражной торговли криптовалютой. Однако на самом деле это была многоуровневая торговая организация, скрытая под благородной концепцией "блокчейн". На протяжении более года многие "инвесторы", не обладающие достаточными знаниями о блокчейне, стали жертвами.

Как избежать Понзи-схемы

Понзи-схема всегда обманывает людей своим привлекательным внешним видом, но перед тем как выбрать инвестиции, можно оценить несколько способов и избежать потерь.

1. Скептически относитесь к низкому риску и высокой доходности Практически все инвестиции связаны с риском, и нет инвестиций, которые бы гарантировали 100% прибыль. Инвестиции, которые обещают аномально высокую доходность, такую как 1% в день или 30% в месяц, скорее всего, являются схемами Понци.

2. Сомневаться в существовании безрисковых инвестиций Инвестиции, которые обещают гарантированную доходность 10% в год, как у Мадоффа, и утверждают, что "обязательно принесут прибыль, абсолютно не приведут к убыткам", должны вызывать подозрение. Нет инвестиций, которые не подвержены влиянию экономических колебаний.

3. Понять инвестиционные продукты и стратегии Мошенники часто разрабатывают продукты и инвестиционные стратегии с крайне сложными и запутанными характеристиками. Однако на практике часто оказывается, что у них нет реального товара или бизнеса, который бы их поддерживал.

4. Тщательно исследовать детали проекта Если избегать ясных ответов на вопросы инвесторов или давать различные оправдания, это может свидетельствовать о высокой вероятности мошенничества.

5. Проверьте соответствующую информацию в Интернете Во многих случаях схемы Понци включают проекты или инвестиции, которые не зарегистрированы юридически. Вы можете проверить статус регистрации компании и ее уставной капитал в системе регистрации компаний и, если она не зарегистрирована, запросить причины этого, чтобы оценить надежность проекта.

6. Обратите внимание на сложности с выводом средств Одной из характерных черт схемы Понци является препятствование выводу средств инвесторов. Наблюдаются повышения комиссий и внезапные изменения правил.

7. Оценить инвестиционную модель Понци-схема часто использует инвестиционную модель «пирамида». Если знакомые привлекают новых участников, чтобы заработать большие комиссионные, стоит насторожиться.

8. Проконсультироваться с экспертом Если вы сомневаетесь в инвестиционном решении, рекомендуется обратиться к специализированной консалтинговой компании и принять решение после получения профессионального совета.

9. Исследовать фон проекта Важно провести достаточное исследование перед инвестированием и понять инициаторов проекта и его фон. Организаторы схемы Понци часто изображают себя как «гениев» или «героев».

10. Запомните, что «пирожки с небес не падают» Мошенники используют человеческие желания и заставляют жертв поверить в обещания непомерной выгоды. При инвестициях важно сохранять спокойствие, сдерживать чрезмерные желания и придерживаться принципов.

Итог

Понци-схема проявляется в различных формах с момента своего возникновения, но ее суть не изменяется. Общими характеристиками являются низкий риск и высокая доходность, а также финансирование выплат существующим инвесторам за счет новых средств. Мошенники не подчеркивают риски инвестиций и искушают инвесторов с недостаточными финансовыми знаниями высокой доходностью. Важно всегда помнить о золотом правиле инвестирования: «Риск и доходность пропорциональны» и сохранять бдительность.